Pensijų pinigų rinkos sąskaitos apibrėžimas
Kas yra pensijų pinigų rinkos sąskaita?
Pensijų pinigų rinkos sąskaita yra pinigų rinkos sąskaita kad asmuo turi pensijų sąskaitą, pvz IRA. Pensijų pinigų rinkos sąskaitoje indėliai dedami į mažos rizikos investicijas, tokias kaip indėlių sertifikatai (CD), iždo vekseliai ir trumpalaikiai komerciniai dokumentai.
Nors sąskaita moka palyginti mažas palūkanas, grąža yra šiek tiek didesnė nei taupomosios sąskaitos. Taip pat numatyta likvidumo ir stabilumą. Sąskaitos turėtojui ji veikia panašiai kaip kasos ar taupomoji sąskaita ir gali suteikti ramybę nepastoviais laikais. Neigiama yra tai, kad tokios sąskaitos grąža yra labai maža, palyginti su nuosavo kapitalo ar net mažiau skysta investicijos į fiksuotas pajamas.
Pagrindiniai išsinešimai
- Pensijų pinigų rinkos sąskaitos yra pinigų rinkos sąskaitos, laikomos išėjimo į pensiją sąskaitoje, pvz., 401 (k), arba individualioje pensijų sąskaitoje, arba IRA.
- Šios sąskaitos moka mažas palūkanas, tačiau užtikrina likvidumą ir stabilumą.
- Banke laikomos pensijų MMA yra apdraustos FDIC.
- Pensininkai gali naudoti išėjimo į pensiją MMA, kad parašytų čekius ir prireikus atsiimtų pinigus.
Kaip veikia pensijų pinigų rinkos sąskaita
Pensijų pinigų rinkos sąskaita gali būti laikoma a Roth IRA, tradicinė IRA, perkėlimas IRA, 401 (k) arba kita išėjimo į pensiją sąskaita. Skirtingai nuo įprastos pinigų rinkos sąskaitos, pensijų pinigų rinkos sąskaitą reglamentuoja pensijų plano sutartis. Tai reiškia, kad, pavyzdžiui, sąskaitos turėtojas gali nesugebėti išimti pinigų iš sąskaitos nemokėdamas baudos, kol nepasieks minimalaus amžiaus, pvz., 59½. Tačiau kaip nauda, sąskaitos likutis gali būti padidintas neapmokestinant.
Pensijų pinigų rinkos sąskaita yra konservatyvi investicija, kuri gali būti naudojama kaip a įvairinimas strategiją bendrame pensijų portfelyje. Jo vertė išlieka stabili, nepriklausomai nuo to, kaip veikia akcijų ar obligacijų rinkos.
Nuo 2020 m. Pradžios pinigų rinkos sąskaitos grąža buvo labai maža, tačiau vis tiek keliais baziniais punktais lenkė įprastą taupomąją sąskaitą ir prilygo normaliai pinigų rinkos sąskaitai. Reguliarios taupomosios sąskaitos su mažesne grąža suteikia sąskaitos savininkui lengvesnę prieigą pinigų, jei taupytojui to prireiktų, nors gali būti apribota, kiek mėnesinių operacijų galima atlikti. Įprastose pinigų rinkos sąskaitose taip pat gali būti nustatyti mėnesiniai operacijų limitai, tačiau gali būti suteikta galimybė naudotis debeto kortelėmis ar čekiais norint gauti pinigų.
Pensijų pinigų rinkos sąskaitos pranašumai ir trūkumai
Skirtingai nuo akcijų ir obligacijų, pinigų rinkos sąskaitų likučiai banke yra FDIC apdraustas iki 250 000 USD vienam indėlininkui, vienai institucijai.
Be to, pensijų pinigų rinkos sąskaita gali būti naudojama akcijų ir obligacijų pardavimo pajamoms laikyti, kai sąskaitos turėtojas sensta ir siekia konservatyvesnio turėjimo. Be to, pinigų rinkos sąskaitos dažnai turi čekių rašymo privilegijas, todėl pensininkams prireikus lengva išsiimti pensijų sąskaitos lėšas.
Nors šios sąskaitos gali mokėti didesnes palūkanas nei bendra taupomoji sąskaita, pagrindinis pensijų pinigų rinkos sąskaitų trūkumas yra tas, kad jie gali neuždirbti pakankamai palūkanų, kad viršytų infliaciją, o tai reiškia, kad sąskaitos turėtojo balansas kasmet efektyviai mažėja perkant galia.
Išimti iš pensijų pinigų rinkos sąskaitų paprastai neleidžiama be baudų, kol turėtojui sukaks 59½ metų.
Specialios aplinkybės
Dauguma žmonių nežino, kiek pinigų jiems reikės išėjus į pensiją. „Bankrate“ duomenimis, 45% amerikiečių, uždirbančių mažiau nei 30 000 USD, neišleidžia pinigų, o 21% žmonių visoje šalyje, nepriklausomai nuo pajamų lygio, visai netaupo pensijai. Dėl to jie atsiduria pavojingoje padėtyje. Netaupyti reiškia negalėti sau leisti tam tikro gyvenimo būdo. Tai taip pat reiškia, kad turėsite dirbti ilgiau, o tai gali būti neįmanoma.
Taupant bet kokius pinigus, kad ir kokie jie būtų maži, yra didelis skirtumas, jei turite tinkamą strategiją. Kuo anksčiau pradėsite, tuo geriau. Jei jums 30 ar 40 metų, nemanykite, kad jau per vėlu. Geriau ką nors pamušti, nei nieko. Apsvarstykite galimybę įdėti pinigus į skirtingus kibirus - vieną trumpalaikiam, kitą vidutinės trukmės ir vieną ilgalaikiam - visa tai gali būti skirta kitam tikslui.
Trumpalaikės investicijos, tokios kaip taupomosios sąskaitos, įprastos pinigų rinkos sąskaitos ir tam tikri kompaktiniai diskai yra puiki vieta laikyti grynuosius pinigus. Kaip minėta aukščiau, šios investicinės priemonės yra apdraustos ir duoda mažą grąžą. Tačiau kadangi jie yra lengvai likviduojami, sąskaitos turėtojas gali jais pasikliauti neatidėliotinų poreikių, pvz., Automobilio ar nelaimės šeimoje, atveju.
Investicijos, kurios gali būti naudingos vidutiniam laikotarpiui, bet kur nuo dvejų iki septynerių metų, apima akcijas ir obligacijas. Investuodami į a tarpininkavimo sąskaitaPavyzdžiui, galite patekti į rinką, suteikdami pakankamai laiko, kad gautumėte didelę grąžą, kai rinka yra gera. Šių investicijų įvairinimas padeda apsaugoti jus, kai rinkoje nėra gerai. Ir kai artėja didelis tikslas, pavyzdžiui, vaikų koledžas ar jūsų išėjimas į pensiją, taip pat dalį šių pinigų priglauskite pinigų rinkos sąskaitose ir panašiuose saugesniuose uostuose.
Į jūsų ilgalaikių investicijų grupę (daugiau nei septynerius metus) taip pat turėtų būti įtrauktos akcijos, obligacijos ir kiti vertybiniai popieriai, pvz. Bendri draugai. Taip pat turėtumėte apsvarstyti galimybę atidaryti IRA, 401 (k) arba Roth IRA, kuriose galite turėti pinigų pensijų rinkos sąskaitą. Jei turite darbdavio remiamas planas, nepamiršk to. Tai puikus būdas užsidirbti iki mokesčių, o jūsų darbdavys gali padengti dalį ar visas jūsų santaupas-visa tai neapmokestinama. Ilgalaikės investicijos suteikia daugiau laiko atsigauti po rinkos nuostolių.