5 tradicinio sveikatos draudimo alternatyvos

Kylant tradicinio sveikatos draudimo kainai, kai kurie amerikiečiai ieško alternatyvų, suteikiančių tam tikrą apsaugą, nesumažinant mėnesio biudžeto. Čia yra penkios perspektyvios galimybės, kurias verta apsvarstyti.

1. Pirminės sveikatos priežiūros narystė

Kai kurios medicinos praktikos ir nepriklausomi pirminės sveikatos priežiūros gydytojai siūlo paslaugas už fiksuotą mėnesinį mokestį, panašiai kaip narystė sporto salėje. Tai dažnai vadinama a

konsjeržo medicinos tarnyba.

Asmuo ar šeima gali gauti įprastas pirminės sveikatos priežiūros paslaugų teikėjo paslaugas, įskaitant beveik neribotą apsilankymą pas gydytoją, kraujo tyrimus ir vaikų priežiūrą. mokėti. Žinoma, tokia tvarka neapima operacijos, hospitalizavimo, didelių sužalojimų gydymo ar specialisto priežiūros.

Dauguma pasirinkusių šią galimybę papildo narystę pirminėje sveikatos priežiūros įstaigoje, turėdami daug išskaitomą, mažo draudimo įmokų sveikatos draudimo polisą katastrofiškų ligų ar sužalojimų.

2. Medicininių išlaidų pasidalijimo programos

Tokių programų kaip „Medi-Share“ dalyviai moka mėnesinius mokesčius, panašius į draudimo įmokas. Sujungdami savo išteklius, jie dalijasi vieni kitų medicininėmis išlaidomis. Kiekvienas narys, kuriam reikia medicinos paslaugų, moka „incidento mokestį“, panašų į „copay“. Likusią gydymo išlaidų dalį padengia bendri mokesčiai.

Šios programos dažnai derasi dėl nuolaidų su pirminės sveikatos priežiūros gydytojais ir ligoninėmis, kad būtų sumažintos išlaidos. Mėnesinis mokestis paprastai yra mažesnis nei tradicinis sveikatos draudimas, tuo pat metu siūlomas panašus kompensavimo lygis.

Daugelis išlaidų pasidalijimo programų yra iš tikėjimu pagrįstų organizacijų, kurios neapima kai kurių paslaugų, pvz., Gimstamumo kontrolės ir piktnaudžiavimo narkotikais. Priešingu atveju programos veikia panašiai kaip įprastas draudimo polisas už mažesnę bendrą kainą.

Vis dėlto, jei galvojate apie medicininių išlaidų pasidalijimo programą, būtinai labai atidžiai perskaitykite smulkųjį šriftą. Kai kurios iš šių programų negarantuoja, kad jums bus grąžintos visos sąskaitos (tai gali būti „savanoriška“), o daugeliui taikomos labai ribotos ribos vienam incidentui ir visam gyvenimui.

3. Sveikatos taupomosios sąskaitos

A sveikatos taupymo sąskaita (HSA) gali padėti padengti medicinines išlaidas ir pasiūlyti mokesčių lengvatų. Sveikatos taupymo sąskaita turi būti derinama su sveikatos išskaičiavimo planas(HDHP), kad padengtų katastrofiškas ligas ar sužalojimus.

HSA yra prieinami per daugelį darbdavių, tačiau juos gali įsteigti ir asmenys. Mokėjimai, atlikti į HSA, yra atskaitymai prieš mokesčius, o mokestis už pinigų išleidimą ar išėmimą nėra apmokestinamas tol, kol jie naudojami medicinos išlaidoms apmokėti.

IRS riboja maksimalius įnašus į HSA sąskaitą. 2021 m. Galite įnešti 3 600 USD už individualią aprėptį (nuo 3550 USD 2020 m.). Šeimos aprėpties atveju 2021 m. Limitas yra 7200 USD (nuo 7 100 USD 2020 m.). Jei esate 55 metų ar vyresnis, galite atimti papildomus 1000 USD per metus.

4. Medicinos paslaugų nuolaidų kortelės

Tiems, kurie nori mokėti tik grynaisiais pinigais už medicinines išlaidas, yra įvairių medicininių nuolaidų kortelių. Kai kurios nuolaidų kortelės gali būti naudojamos gydytojo ir ligoninės paslaugoms, receptams arba jų deriniui. Nuolaidos gali būti didelės, iki 80% ar daugiau.

Kai kurioms kortelėms taikomas vienkartinis nario mokestis, o kitoms gali būti taikomas nedidelis mėnesinis mokestis. Atminkite, kad tai yra nuolaidų mokestis už paslaugas, o ne sveikatos draudimo planai. Jums reikalingos paslaugos gali būti neapmokėtos, todėl būtinai perskaitykite smulkųjį šriftą.

Paprastai taikomi nuolaidų kortelių naudojimo apribojimai, panašūs į sveikatos priežiūros plano, kuriame reikalaujama, kad gydytojai būtų naudojami nurodytame tinkle, apribojimus.

Vienas pastebimas pranašumas yra tas, kad kortelės dažnai gali būti naudojamos pagrindinėms odontologinėms paslaugoms. Dantų draudimas tradiciniuose sveikatos draudimo polisuose paprastai yra labai ribotas, brangus arba abu.

Nuolaidų korteles taip pat galima naudoti kartu su dideliu išskaitymu katastrofiškų ligų ar sužalojimų draudimas.

5. Didelio išskaitymo politika

Apskritai geros sveikatos jaunesni suaugusieji, kurie nesitiki, kad per šį laikotarpį patirs daug medicininių išlaidų metų dažnai gali apsieiti su mažos priemokos, daug išskaitoma politika, kuri apima tik netikėtą didelę žalą arba liga. A katastrofišką sveikatos draudimo polisą užtikrina draudimą tokioms nenumatytoms medicinos išlaidoms, kartu sumažinant draudimo išlaidas.

Jei turite daug atskaitytinų sveikatos planų, prasminga atidaryti (ir finansuoti) sveikatos taupymo sąskaitą. Tai leidžia atidėti ikimokestinius pinigus medicinos išlaidoms apmokėti, o tai suteikia automatinę „nuolaidą“ (lygią jūsų mokesčių kategorijai) kiekvienai apmokamai sąskaitai.

Esmė

Sveikatos priežiūra yra brangi, ir tikimasi, kad išlaidos ir toliau augs. Net jei šiandien esate nepriekaištingos sveikatos, negalite pasikliauti sveikata ar išvengti traumų. Jei negalite sau leisti tradicinio sveikatos draudimo poliso, šios galimybės gali padėti. Vis dėlto atminkite, kad tai nėra tobuli sprendimai ir nauda skiriasi. Būtina perskaityti smulkų šriftą, kad tiksliai suprastumėte, kokio tipo aprėptį turėsite.

Be to, daugelis paslaugų teikėjų siūlo nuolaidą, jei mokate už paslaugas tą pačią dieną, kai jas gaunate, tačiau jūs turite jos paprašyti. Ir daugelis sveikatos sistemų siūlo finansinę pagalbą-mokėjimų be palūkanų planus arba nuolaidas, paprastai pagrįstas jūsų namų ūkio pajamomis. Jei susiduriate su didele sąskaita, visada klauskite apie nuolaidas ir finansinę pagalbą.

Galiausiai atminkite, kad vienas iš geriausių būdų kontroliuoti sveikatos priežiūros išlaidas yra iš pradžių užkirsti kelią ligoms ir sužalojimams. Valgykite gerai, būkite aktyvūs ir sutelkite dėmesį į sveiką gyvenimo būdą.