Sveikatos draudimo įmokų apibrėžimas

Kas yra sveikatos draudimo įmoka?

A sveikatos draudimas įmoka yra išankstinis mokėjimas, atliekamas asmens ar šeimos vardu, kad jo sveikatos draudimo polisas būtų aktyvus. Įmokos paprastai mokami kas mėnesį, kai perkami individualioje rinkoje, nors asmenys, kurie gauna draudimą per savo darbdavį, paprastai moka savo įmokos dalį darbo užmokesčio atskaitymai. Be priemokos, vartotojams gali tekti sumokėti savo kišenėje išlaidas-išskaitą, bendrai mokėjimą ir bendrą draudimą-kai jie kreipiasi dėl medicinos pagalbos.

Sveikatos draudimo įmokos supratimas

Sveikatos draudimo įmokos yra išlaidos, kurias paprastai mokate kas mėnesį, kad jūsų politika būtų galiojanti. Jei praleisite įmoką, draudikas galiausiai sumažins jūsų sveikatos apsaugą.

Įmokos nėra vienintelės išlaidos, kurias patiriate gaudami medicininę priežiūrą. Net ir sumokėjus mėnesinį mokestį, gali tekti sumokėti išlaidas iš savo kišenės atsižvelgiant į jūsų teikiamos priežiūros kiekį ir tipą. Jie apima:

• Atskaitymai: Medicinos sąskaitos suma, kurią turite sumokėti prieš pradėdami mokėti draudimą.
• Kopijos:Kopijos yra fiksuota suma, kurią turite sumokėti už tokias išlaidas, kaip vizitai pas gydytoją ir receptiniai vaistai paslaugų teikimo metu. Draudimo paslaugų teikėjas sumoka visą likusią sumą arba jos dalį.
• Bendras draudimas: Procentinė medicinos sąskaitos suma, kurią turite sumokėti, net ir pasiekę savo atskaitymą. Likusią sąskaitos dalį moka draudikas.

Šių išlaidų kišenių suma kiekviename draudimo plane paprastai skiriasi. Net tas pats draudikas gali turėti skirtingas plano pakopas. Paprastai kuo didesnė jūsų priemoka, tuo mažiau patiriate išlaidų.

Planai taip pat turi metinį maksimumą. Kai ši suma bus įvykdyta, jums nebereikės mokėti bendro draudimo ar kopijų už padengtas medicinines išlaidas.

Specialios aplinkybės

Daugelis darbdavių siūlo sveikatos draudimą kaip savo išmokų paketo dalį, paprastai mokėdami dalį įmokos už savo darbuotojus. Viena iš priežasčių, kodėl jie tai daro, yra laikytis Prieinamos priežiūros įstatymas (ACA), pagal kurį reikalaujama, kad darbdaviai, turintys 50 ar daugiau visą darbo dieną dirbančių darbuotojų, užtikrintų minimalios vertės ir įperkamumo reikalavimus atitinkančią apsaugą. Įmonėms, kurios to nesilaiko, gresia didelės piniginės baudos.

Remiantis Žmogiškųjų išteklių valdymo draugijos atlikta apklausa, 20% darbdavių nurodė su sveikata susijusios naudos ir toliau didėja, o išlaidos vienam darbuotojui siekia 15 000 USD 2019.Sveikatos priežiūros išlaidos gali būti žymiai didesnės asmenims, kurie negauna darbdavio priemokos subsidijos; arba dėl to, kad jie nedirba arba neturi darbo draudimo.

Mažas ir vidutines pajamas gaunantys asmenys, neturintys darbdavio draudimo, turi keletą galimybių sumažinti įmokas. Vienas iš jų yra patikrinti, ar jie yra tinkami Medicaid, valstybės administruojama federalinė programa, kuri paprastai siūlo mažesnes įmokas nei parduodamos atskiroje rinkoje. Daugiau nei du trečdaliai naudos gavėjų gauna priežiūrą pagal valdomus priežiūros planus, sudarytus su savo valstybe Kaiserio šeimos fondas. Kiti gauna medicininę priežiūrą už tam tikrą mokestį.

Net jei uždirbate per daug, kad galėtumėte gauti „Medicaid“, taip pat galite gauti priemoką mokesčių kreditas, arba vyriausybė subsidija, jei perkate planus sveikatos draudimo biržoje ir atitinkate pajamų reikalavimus. Norėdami gauti lengvatą, jums greičiausiai reikės pajamų, mažesnių nei 400% federalinės skurdo ribos.

Suaugusiems 65 metų ir vyresniems, Medicare naudoja darbo užmokesčio mokesčio pajamas, kad suteiktų pigesnę galimybę, nei šios amžiaus grupės nariai paprastai rastų privačioje rinkoje. Dauguma gavėjų nemoka jokios priemokos už Medicare A dalį, kuri padengia ligoninės išlaidas. 2021 m. Standartinė mėnesio įmoka už B dalį - skyrių, kuris kompensuoja medicinos paslaugas ir prekes, yra 148,50 USD per mėnesį, o metinė išskaita yra 203 USD.Ši kaina gali būti didesnė arba mažesnė, priklausomai nuo jūsų pajamų ir nuo to, ar gaunate socialinio draudimo išmokas.

Sveikatos draudimo įmokos pavyzdys

Tarkime, jūs perkate sveikatos draudimas individualioje rinkoje nes jūsų darbdavys nesuteikia draudimo išmokos kaip savo išmokų paketo dalies. Draudikas XYZ turi du planus.

Pirmojo plano mėnesinė premija yra 800 USD kasmet išskaitomas nuo 1000 USD ir a bendras draudimas nustatyta 20%. Antrasis XYZ siūlomas planas turi tik 400 USD mėnesinę įmoką, tačiau didesnė 5000 USD išskaita ir 30%bendras draudimas.

Pirmasis variantas jums kainuos dvigubai daugiau. Taigi, jei per metus patiriate palyginti nedaug medicininių išlaidų, jūsų medicinos išlaidos bus brangesnės nei perkant antrąjį planą.

Tačiau galbūt norėsite, kad turėsite pirmąjį planą, jei galiausiai apsilankysite ligoninėje per naktį arba prireiks kelių kelionių į gydytojo kabinetą ištisus metus. Kai sumokėsite pirmuosius 1 000 USD padengtų medicinos išlaidų, jūsų planas sumokės 80% likusių išlaidų, kol pasieksite maksimalų kišenės dydį. Tačiau atminkite, kad jūs vis tiek būsite atsakingi už 20 proc.

Vienas sveikatos atskaitomybės planų, kurių atskaitymas yra didelis, pranašumas, kuriems taikomos mažesnės įmokos, yra tai, kad jie leidžia jums apmokėti išlaidas iš savo kišenės per sveikatos taupymo sąskaita (HSA). Įnašai į HSA yra neapmokestinami, taip pat ir išėmimai, jei jie naudojami kvalifikuotoms medicinos išlaidoms. 2020 ir 2021 m. Individualūs planai, kurių atskaitymas yra didesnis nei 1400 USD, ir šeimos planai, kurių išskaita yra ne mažesnė kaip 2800 USD, yra laikomi dideliais atskaitymais.