Ribinė rizika (draudimas)

Kas yra pasienio rizika (draudimas)?

Ribinė rizika draudimo sektoriuje reiškia poliso pareiškėją, kuris kelia tokią didelę riziką draudimas draudimo bendrovė, kad draudimo bendrovė atidžiai pasveria, ar siūlyti draudimą šiems asmenims.

Kai kurie potencialūs klientai laikomi ribine rizika, jei bendrovė dar nesugebėjo iki galo įvertinti jų taikymą arba jei dėl kokių nors priežasčių draudikas abejoja savo galimybėmis padengti pareiškėjas.

Ribinė rizika dažniausiai taikoma sveikatos draudimas.

Pasienio rizikos supratimas (draudimas)

Ribinė rizika reiškia klientą, kurio rizika yra didelė rizikos profilis. Draudimo bendrovės atskiria pareiškėjus pagal rizikos klasės remdamiesi savo rizikos profiliais, kuriuos draudikai parengia remdamiesi informacija, pateikta pateikiant draudimo liudijimą.

Draudimo paraiškose reikalaujama, kad pareiškėjai atsakytų į keletą klausimų, susijusių su siūloma draudimo poliso rūšimi. Pareiškėjo atsakymai padeda draudimo bendrovei sudaryti pareiškėjo rizikos profilį.

Kai draudikas sukuria pareiškėjui rizikos profilį, jis gali nustatyti preliminarų premija kad pareiškėjas turi sumokėti. Tačiau kai kuriais atvejais draudimo bendrovė turi atlikti namų darbus prieš pateikdama galutinę citatą.

Aktuarai ir rizika

Norėdami nustatyti asmens riziką, A. aktuarą- asmuo, kurio užduotis yra įvertinti draudimo bendrovių ir kartais finansų įstaigų riziką, naudoja įvairius metodus ir priemones, skirtas rizikos lygiui apskaičiuoti. Prognozavimo modeliai, pagrįsti statistika ir analize, yra pagrindinės priemonės, kurias aktuariai naudoja norėdami įvertinti riziką.

Gyvenimo trukmės lentelės yra dar viena įprasta rizikos vertinimo priemonė, kurią naudoja aktuarijos, nors jos yra labiau naudingos kainų draudimui nei konkrečios individualios rizikos įvertinimui. Jie naudojami įvertinti kažkieno mirties tikimybę - kai kurie iki kito žmogaus gimtadienio, atsižvelgiant į amžių ir kiti veiksniai, kai kurie apima tam tikrą laikotarpį, o kiti - suskirstydami riziką įvairiais demografiniais rodikliais populiacijų.

Ribinės rizikos nustatymas

Tarkime, kad sveikatos draudimo pareiškėjas pateikia atsakymus į klausimynus, susijusius su jų asmenine ligos istorija. Keletas pateiktų atsakymų rodo sveikatos problemas, kurios, kaip žinoma, kartojasi daugeliui žmonių. Tai kelia didelę riziką draudikui dėl neigiamas pasirinkimas, kuriame teigiama, kad žmonės, turintys didesnę sveikatos problemų riziką, labiau linkę įsigyti sveikatos draudimą.

Kai žmonės kreipiasi dėl sveikatos draudimo, draudikas dažniausiai klausia apie savo ligos istoriją, šeimos ligos istoriją ir dabartinį gyvenimo būdą. Žmonės, kurių sveikata ir sveikas gyvenimo būdas vis dar gali būti ribinė rizika, tačiau jei genetiškai perduota liga ALS pasireiškia jų šeimoje.

Jei draudikas pateikia pareiškėjui citatą, net jei mano, kad pareiškėjas yra ribinė rizika, ji tai daro įvertinusi tikimybę, kad pretenzija atsiras prieš galimą įmoką uždirbti. Tai atspindi draudiko toleranciją rizikai. Kadangi draudikas yra mažiau tikras dėl tikrosios rizikos, susijusios su šia politika, draudikui gali būti sunkiau įsigyti perdraudimas.