Kenney taisyklės apibrėžimas
Kas yra Kenney taisyklė?
Kenney taisyklė reiškia santykį, kuris nustato tikslą negautos įmokos į draudiką draudėjų perteklius nuo 2 iki 1. Sukurtas Rogerio Kenney, jis padeda nustatyti ir sumažinti draudimo bendrovės nemokumo riziką. Šią taisyklę dažniausiai taiko įmonės, kurios rašo turto ir nelaimingų atsitikimų draudimą. Reguliuotojai gali naudoti Kenney taisyklę, kad draudikas galėtų išmokėti žalą ir likti mokus.
Pagrindiniai išsinešimai
- Kenney taisyklėje nustatytas uždirbtų įmokų tikslas-draudiko draudėjų perteklius, kurio santykis yra 2: 1.
- Kenny taisyklėje teigiama, kad draudėjų pertekliaus ir negauto įmokų rezervo santykis rodo vienos draudimo bendrovės stiprumą, palyginti su kita.
- Didesnis draudėjų perteklius, palyginti su negauta įmoka, reiškia, kad draudikas yra finansiškai stiprus.
Kenney taisyklės supratimas
Kennio taisyklė pavadinta knygą išleidusio draudimo finansų eksperto Rogerio Kenney vardu Priešgaisrinių ir nelaimingų atsitikimų draudimo stiprumo pagrindai 1949 metais. Nors Kenney dėmesio centre buvo
draudimas turto draudimo polisai, ši taisyklė buvo pritaikyta draudikams, kurie pasirašo kitokio pobūdžio polisus, įskaitant patikimumo draudimas.Ši taisyklė, dar vadinama Kenney koeficientu, yra pagrindinis draudimo bendrovių naudojamas principas. Šis santykis skiriasi priklausomai nuo draudimo linijų ir vis dar dažnai naudojamas pramonės ir nelaimingų atsitikimų segmente. Bendras santykis tradiciškai laikomas 2: 1 grynosios įmokos į perteklių. Tam tikri segmentai, tokie kaip atsakomybės draudimas, naudoja šiek tiek kitokį santykį-3: 1.
Bet ką visa tai reiškia? Kenney taisyklėje teigiama, kad draudėjų pertekliaus ir negauto įmokų rezervo santykis rodo vienos draudimo bendrovės stiprumą kitos atžvilgiu. Draudėjų perteklius yra draudiko grynasis turtas, kurį sudaro kapitalas, rezervai ir perteklius.
Neuždirbta įmoka reiškia įsipareigojimą, kurio draudikas dar neapskaito. Didesnis draudėjų perteklius, palyginti su negauta įmoka, reiškia, kad draudikas yra finansiškai tvirtesnis. Mažesnis draudėjų perteklius iki negautų įmokų reiškia priešingai - kad įmonė yra finansiškai nestabili.
Jei santykis yra per didelis, tai gali reikšti, kad draudimo bendrovė nesukuria pakankamai verslo.
Specialios aplinkybės
Nėra vieno universalaus „Kenney“ taisyklių santykio standarto, kuris būtų laikomas geru ar priimtinu. Politikos rūšis lemia tai, kas laikoma sveiku Kennio taisyklių santykiu. Politika, kuri nepateikia išplėstinės aprėpties arba kuri neturi pakoreguotos aprėpties datos, yra lengvesnė apsvarstyti, nes incidentų, įvykusių prieš arba po politikos galiojimo laikotarpio, nebėra uždengtas.
Draudimo bendrovės nori įsitikinti, kad turi pakankamai pagalvėlės, kad padengtų visus įsipareigojimus, susijusius su jų pasirašoma politika. Tačiau tai nereiškia, kad didelis Kenney santykis visada yra gera idėja. Taip yra todėl, kad labai didelis pertekliaus ir įsipareigojimų santykis reiškia alternatyvią kainą- nauda, kurią įmonė gali praleisti turėdama per daug grynųjų pinigų savo rezervuose. Štai kodėl.
Jei draudikas yra santykinai mažos rizikos aplinka ir neprisiima įsipareigojimų daugeliui politikos krypčių, jis gali turėti didelį santykį ir ateityje atsisakyti pertekliaus papildymo. Taip yra todėl, kad ji nesiima naujų verslo.
Idealiu atveju draudikas turėtų stengtis pasiekti santykį, kuris pasiektų puikią pusiausvyrą tarp šių dviejų, sukurdamas verslui ir išlaikant veiklos augimą, kartu sukaupiant pakankamą pagalvėlę nuo jų apsisaugoti galimų pretenzijų. Vėlgi, tikslus santykis skiriasi priklausomai nuo susijusios politikos rūšies.