10 klausimų, kuriuos reikia užduoti finansų patarėjui apie išėjimą į pensiją

Nesvarbu, ar tik pradedate kaupti pensijai, ar investuojate daugelį metų, gali būti protingas žingsnis kreiptis pagalbos į profesionalus. Tačiau prieš pasirinkdami vieną, čia yra 10 klausimų, kuriuos galite užduoti finansų patarėjui apie išėjimą į pensiją.

Prieš nuspręsdami dėl a finansinis patarėjas, įsitikinkite, kad gausite reikalingas paslaugas ir reikalingus patarimus. Geriausias būdas tai padaryti yra užduoti teisingus klausimus. Jei atsakymai nepatenkinami arba neišsamūs, galbūt norėsite toliau ieškoti. Jūsų išėjimas į pensiją yra per daug svarbus, kad paliktumėte atsitiktinumui.

1. Kas tau patinka tavo darbe?

Nesvarbu, kokio profesionalo ieškote, tai padeda susirasti žmogų, kuriam patinka jo darbas ir kuris ne tik muša laikrodį.

Idealiu atveju jūsų finansų patarėjui patiks padėti žmonėms ir bus aistringas finansavimas, nesvarbu, ar tai padės jums susikurti biudžetą, sumokėti skolas, valdyti sveikatos priežiūros išlaidas, kurti mokesčių strategijas, kurti turtus ir įsitikinti, kad turite pakankamai pajamų išėjus į pensiją.

Kūno kalba daug ką pasako. Ar patarėjas kalbėdamas su jumis palaiko akių kontaktą, šypsosi ir naudoja rankų gestus (tai gerai)? O gal jie sugulę į kėdę, blaškosi ir žiūri į savo telefoną (tai raudona vėliava)?

2. Kokias paslaugas teikiate savo klientams?

Jūsų finansų patarėjas turėtų siūlyti paslaugas tai padės išspręsti problemas, su kuriomis galite susidurti išėjus į pensiją. Tai apima pagalbą jums:

• Išsiaiškinti kiek tau reikia išeiti į pensijąir nustatykite taupymo gaires, kad pasiektumėte
• Pasirinkite investicijas, kurios atitinka jūsų rizikos toleranciją ir laiko horizontą
• Sukurti a ilgalaikę investavimo strategiją
• Subalansuoti savo investicijų portfelį
• Tvarkykite savo išlaidas dabar ir išeinant į pensiją
• Sudarykite planus ilgalaikė priežiūra
• Sukurkite palankų mokesčių strategija

3. Kokios jūsų kvalifikacijos?

Apskritai, jūs ieškote žmogaus su pažangus finansinis ir pensinio planavimo išsilavinimas. Pavadinimai, į kuriuos reikia atsižvelgti apima sertifikuotą finansų planuotoją (CFP®), atestuotą finansų konsultantą (ChFC®) ir „Chartered Life“ draudėją (CLU®).

Kitas aukščiausias sąrašo sąrašas yra Sertifikuotas profesinės pensijos pajamų specialistas (RICP®), kuris apima pensijų planavimo mokymą ir švietimą. Patvirtinimo svetainės, pvz Paskyrimo patikrinimas gali padėti jums ieškoti kvalifikuoto specialisto arba patikrinti, ar jų tvirtinamas sertifikatas yra tikslus.

4. Ar esate patikėtinis?

"Fiduciarinė pareiga"yra teisinis terminas, reiškiantis, kad viena šalis turi pareigą elgtis taip, kaip geriausiai atitinka kitos šalies interesai. Norite, kad jūsų patarėjas nurodytų jus investicijas, kurios atitinka jūsų interesus- ne jų.

Puiku, jei abu sutampa, bet jūsų turėtų būti pirmas. Patarimas: tik mokesčius gaunantys patarėjai labiau linkę prisiimti patikėtinę pareigą nei tie, kurie dirba komisiniuose.

5. Kaip aš tau kompensuosiu?

Svarbu iš anksto žinoti, kaip jums seksis potencialiam patarėjui išeiti į pensiją. Reikėtų paklausti, ar pavyks mokėti kas valandą, už operaciją arba kasmet, remiantis jūsų turto verte. Kiti patarėjai gali gauti kompensaciją už jų teikiamus produktus.

Tai nereiškia, kad turėtumėte vengti to, kuris ima daugiau mokesčių. Brangus patarėjas gali būti vertas jūsų mokamo mokesčio, jei rezultatai jums yra vertingi. Tačiau būkite atsargūs dėl komisinės kompensacijos, nes tai gali reikšti, kad patarėjas paskatins jus pirkti produktus su didesniu mokesčiu.

6. Ar jūsų įmonė sulaiko mano pinigus ir investicijas?

Jūsų finansų patarėjai neturėtų liestis su jūsų turtu (išskyrus mokesčius, kuriuos mokate už jų paslaugas). Vietoj to, patarėjas turėtų sudaryti sutartį su gerbiamas saugotojas, kuri gali būti trečioji šalis arba priklausyti jų įmonei.

Saugotojas laiko jūsų turtą, taip pat apdoros sandorius, surinks dividendus ir palūkanas, skirs paskirstymus ir teiks mėnesines ataskaitas. Tarp žinomų trečiosios dalies saugotojų yra Charlesas Schwabas, ištikimybė Institucinis, Pershing/BNY Mellon, TD Ameritrade, ir „LPL Financial“.

7. Kokia jūsų investavimo filosofija?

Tai yra elementariausias klausimas, į kurį bet kuris pensijų patarėjas turėtų atsakyti nedvejodamas. Turėtumėte išgirsti apie investicijų strategijų disciplina ir kaip šios strategijos padės jums pasiekti metinę grąžą, skirtą jūsų investiciniams tikslams pasiekti. Visa tai turėtų būti pateikta paprastais, jums suprantamais terminais.

Be to, turėtumėte gauti informacijos, skirtos įsitikinti, kad suprantate ir mokate naršyti mokesčių įstatymus ir išvengti emocinių reakcijų į rinkos svyravimus.

8. Kaip paliesime bazę apie mano investicijas?

Turėtumėte tikėtis kontakto bent kartą per ketvirtį. Kas mėnesį dar geriau. Jūsų patarėjas turėtų paaiškinti kiekvieną pirkimo ar pardavimo sandorį ir periodiškai pateikti peržiūras savo portfelio būseną, įskaitant švietimo išteklius, jei reikia (arba jei to prašote) juos).

9. Kas atsitiks mano pinigams, jei tau kas nors atsitiks?

Jūsų patarėjas turėtų sugebėti atsakyti į šį klausimą pakankamai išsamiai, kad būtumėte tikri, jog yra išeiti iš plano, jei jie išeina į pensiją, palieka įmonę kitam darbui arba kitaip negali tęsti tarnybos tu. Turėtumėte žinoti, kaip bus tvarkomi jūsų finansiniai reikalai ir kas juos tvarkys.

10. Ar yra kažkas, ko pamiršau jūsų paklausti?

Interviu užbaigimas šiuo klausimu gali būti labai atskleidžiantis. Net jei manote, kad atsakymas yra neigiamas, tai gali parodyti, kad yra potencialus finansinis patarėjas. Vis dėlto yra tikimybė, kad pokalbio metu kažką praleidote, ir dabar tinkamas laikas patarėjui pareikšti ką nors svarbaus.

Esmė

Klauskite teisingų klausimų ir atidžiai klausykite gautų atsakymų padeda nuspręsti, ar yra tinkamų rungtynių. Jei esate poros dalis, abu partneriai turėtų jaustis patogiai su finansų patarėju. Filosofija, mokesčiai, kvalifikacija ir dar daugiau.

Atminkite, kad išsirinkti pensininko patarėją nėra lengva užduotis. Jums gali tekti apklausti kelis kandidatus, kol rasite tinkamą.