Ar turėčiau prekiauti savo pensijų sąskaita?

Investuotojams, kurie reikalauja aktyviai valdyti savo santaupas, a mokesčių lengvatomis pensijų sąskaita gali atrodyti ideali vieta tai padaryti.

„Sterling Wealth Partners“ įkūrėjas, partneris ir vyresnysis patarėjas turto klausimais Scot Landborg paaiškina: „Mokesčių požiūriu, jei ketinate aktyviai valdyti ir persikelti ir Iš skirtingų pozicijų geriausia išeiti į pensiją, „Roth“ sąskaitą ar IRA, nes pirkdami ir parduodami neturėsite jokių mokesčių pasekmių. pozicijas “.

Tačiau nors prekyba pensijų sąskaitoje gali būti naudinga mokesčių požiūriu, ji taip pat gali būti žalinga, jei nebus padaryta atsargiai, įspėja kai kurie pensijų ir investicijų ekspertai.

Pernelyg didelė prekyba gali pakenkti našumui

2018 m. Liepos mėn. „Investopedia“ atliko 122 internetinių skaitytojų JAV reprezentatyvios imties apklausą, siekdama išsiaiškinti, ar ir kaip jie naudoja savo pensijų sąskaitą prekiaudami akcijomis. Daugiau nei 40% respondentų nurodė, kad prekiauja savo mokesčių lengvatomis.

Iš tų respondentų, kurie prekiauja savo pensijų sąskaitose, 10% teigė, kad prekiauja kelis kartus per savaitę - tai nebūtinai yra gera idėja, teigia Jamie Hopkinsas, pensijų tyrimų direktorius ne

„Carson Group“.

„Likučių, ataskaitų ir investicijų rezultatų tikrinimas yra geras elgesys, tačiau per didelė prekyba savo investicijomis nėra“, - mano Hopkinsas.

Daugiau nei 60% „Investopedia“ apklausos respondentų, prekiaujančių savo sąskaitomis, teigia, kad tai daro reaguodami į „pokyčius akcijų birža. “ Tačiau, pasak Hopkinso, tokio tipo elgesys gali būti rizikingas.

„Didžiausia rizika pensijų saugumui dažnai kyla sau“, - sakė Hopkinsas. „Kai rinkos mažėja, žmonės linkę panikuoti ir parduoti, bijodami nuostolių. Tačiau parduodant jūs užfiksuojate tuos nuostolius. Vietoj to, jūs turite turėti planą ir skubias lėšas, kad pašalintumėte rinkos nuosmukį “.

Stebėkite savo prekybos elgesį

Patrick Healey, CFP®, įkūrėjas ir prezidentas Kalibro finansiniai partneriai, pažymėjo, kad daugelis investuotojų kenčia nuo to, ką jis vadina „trumpalaikiu“.

Healey paaiškino, kad investuotojai „nori akimirksniu patenkinti sandorį ir šiek tiek sudaryti pinigų, tačiau [dažnai] linkę priimti neracionalius ir emocinius sprendimus “, dėl kurių atsiranda ilgalaikių nuostolių.

Healey teiginius patvirtina tyrimai. Pagal 2018 m. DALBAR kiekybinė investuotojų elgsenos analizė, vidutinis akcijų investuotojas gerokai prastesnę nei rinka.

Per 10 metų, kurie baigiasi sausio mėn. Tipiškas akcijų investuotojas vidutiniškai uždirbo tik 4,88% per metus, o „S&P 500“ padidėjo 8,5%.

Šį skirtumą daugiausia lemia investuotojų elgesys. Arba, kaip rašė Hopkinsas apie aktyvius pensijos taupytojus: „Dažna prekyba akcijomis, pagrįsta instinktais ar trumpalaikėmis rinkos tendencijomis, vidutiniam investuotojui dažnai sukelia blogus rezultatus“.

Raskite pusiausvyrą su balansavimu

Ne visa prekyba yra bloga. Pusė „Investopedia“ apklausos respondentų, prekiaujančių savo pensijų sąskaitomis, tai daro siekdami subalansuoti savo sąskaitas.

Nors kai kurių diskusijų tema, tyrimus atliko Morganas Stanley rodo, kad iš naujo subalansavus savo portfelį arba perkant ir parduodant vertybinius popierius, kad būtų grąžintas optimalus turto paskirstymas, laikui bėgant galima padidinti grąžą.

Tačiau per dažnai balansuojant gali kilti didesnių išlaidų, o reagavimas į krintančią rinką gali pakenkti jūsų būsimiems išėjimo į pensiją tikslams.

„Gerai retkarčiais jį subalansuoti, bet jei bandysite jį naudoti laiku, galite pradėti kasti sau finansinę skylę, iš kurios niekada negalėsi išlipti “,-sakė„ Investopedia “vyriausiasis redaktorius Calebas Sidabras.

Automatizuokite savo investavimo sprendimus

Investuotojai, kurie po finansų krizės sėkmingai pasirodė bulių rinkoje, turėtų atsargiai žvelgti į ateitį. „Dabar laikas rašyti, ką darysite, jei rinka nukris 10% ar 20%“, - aiškina Landborgas.

Jis rekomenduoja surinkti an investicijų politikos pareiškimas, panašus į tą, kurį daugelis finansų patarėjų surenka savo klientams. Procesas neturi būti toks sudėtingas ar formalus, kaip atrodo.

Jaunesnieji investuotojai gali turėti tokį paprastą dalyką kaip pastraipa, primenanti, kad nuosmukio atveju „nepasilikti ir nesiimti pakeitimų“, priduria Landborgas. Vyresni taupytojai, artėjantys prie pensijos, turėtų „išdėstyti [ką darys kitaip], jei rinka nukris“, taip pat tai, ką rinka turės padaryti, kad jie padidintų savo akcijų poziciją, Landborgas pridėta.

Investuotojai, kurie nesiryžta skirti laiko ir pastangų, reikalingų tokiam planui parengti, turėtų ieškoti profesionalių ar automatizuotų investavimo strategijų. Nors finansų patarėjai gali padėti taupytojams sudaryti holistinį finansinį planą, automatines parinktis, pvz., tikslo datos strategijas arba „robo-consultants“ siūlo sprendimą investuotojams, kurie tik nori investuoti į autopilotą.

„Kiek įmanoma automatizuokite savo planą, įskaitant investicijas“, - sutiko Hopkinsas. „Nors sveika pažvelgti į savo sąskaitų likučius ir investicijų rezultatus, supraskite, kad mažai tikėtina įveikti rinką, o jūsų dažna prekyba, kuri metus ar dvejus gali atrodyti gerai, ilgainiui vėl sumažės “.