Kaip naudoti „Roth IRA“, kad būtų išvengta nekilnojamojo turto mokesčių
Protingas turto planavimas padės sumažinti mokesčių sąskaitą, kai mirsite, o „Roth IRA“ yra viena iš efektyviausių priemonių, kurias galite naudoti šiam tikslui. Be visų kitų gerų dalykų Roth IRA, yra dvi papildomos priežastys, kurias galbūt norėsite įtraukti į savo turto planavimą.
Pagrindiniai išsinešimai
- Visą gyvenimą jums nereikia imti pinigų iš Roth IRA, taigi, jei jums nereikia pinigų, galite viską palikti savo įpėdiniams.
- Jūsų įpėdiniai per penkerius metus iš Roth IRA galės atsiimti neapmokestinamus mokesčius.
- Sutuoktiniai, paveldėję Roth IRA, turi dar didesnį lankstumą.
Galite palikti visą sąskaitą savo įpėdiniams
Vienas iš pagrindinių „Roth IRA“ pranašumų, skirtingai nuo tradicinių IRA ir daugelio rūšių išėjimo į pensiją planų, yra tas, kad jums nereikia imtis jokių būtini minimalūs paskirstymai (RMD) per savo gyvenimą. Taigi, jei jums nereikia pinigų pragyvenimo išlaidoms, galite tiesiog palikti juos sąskaitoje, kad neapmokestintumėte. Dėl to „Roth IRA“ yra ypač gera priemonė turtui perduoti.
Taisyklės, kas nutinka, kai kam nors paliekate „Roth IRA“, priklauso nuo to, ar naudos gavėjas yra jūsų sutuoktinis, ar kitas asmuo (ar asmenys). Pavyzdžiui, sutuoktiniai turi galimybę priskirti save sąskaitos turėtoju ir laikyti „Roth IRA“ tarsi savo.
Kiti paramos gavėjai to padaryti negali, tačiau paprastai privalo išimti visus pinigus iš Roto sąskaitos per penkerius metus po jūsų mirties. Kol turėjote „Roth“ paskyrą mažiausiai penkerius metus, tie paskirstymai yra visiškai neapmokestinami. Tačiau net jei to nepadarėte, apmokestinami tik paskyros uždarbis, o ne įmokos, kurias atlikote į sąskaitą. Jūsų pradiniai įnašai buvo atlikti doleriais po mokesčių, todėl jie jau buvo apmokestinti.
Galite perskaityti daugiau apie paveldėtas Roth IRA ir kaip jie apmokestinami IRS leidinys 590-B.
Būtinai atnaujinkite savo „Roth IRA“ gavėjų pavadinimus, kad pinigai atsidurtų ten, kur norite.
Roth IRA padeda išvengti testamento
Kaip ir pajamos iš tradicinės išėjimo į pensiją sąskaitos ar gyvybės draudimo poliso, pinigai, kuriuos paliekate įpėdiniams Roth IRA pavidalu, neturi būti pervesti testamentas procesas. Tai supaprastina ir pagreitina lėšų išmokėjimą jūsų artimiesiems ir gali sumažinti jūsų turto atsiskaitymo išlaidas.
Investicinių fondų bendrovės, bankai, maklerio įmonės ir kitos finansų institucijos, kurios tarnauja kaip „Roth“ saugotojos Atidarę IRA, paprastai turėsite nurodyti naudos gavėją ir galbūt alternatyvius gavėjus sąskaitą. Nepavadinkite savo turto kaip naudos gavėjo, kitaip prarasite galimybę apeiti testamentą.
Svarbu paskirti naudos gavėją, kad jūsų norai būtų įvykdyti po mirties. Taip pat svarbu periodiškai peržiūrėti savo gavėjų paskyrimus, kad įsitikintumėte, jog jie yra atnaujinti, ypač po didelių gyvenimo įvykių, tokių kaip santuoka, skyrybos, vaiko gimimas ar ankstesnės mirties naudos gavėjas. Pavyzdžiui, jūsų dabartinis sutuoktinis gali nemėgti matyti, kaip jūsų Roth IRA atvyko pas buvusį sutuoktinį, nes pamiršote atnaujinti formą.