Kaip padėti klientams, išeinantiems į pensiją ar artėjant prie jų, išgyventi rinkos nuosmukį

Tiems, kurie artėja prie pensijos ar jau išeina į pensiją, rinkos nuosmukis ir nepastovumo laikotarpiai gali kelti ypatingų iššūkių. Tai gali būti pensijų santaupų praradimas ir sumažėjęs likvidumas.

Svarbiausia, padedanti klientams susidoroti su šiais iššūkiais, yra užtikrinti, kad jie turi tinkamą turto derinį, padedantį jiems įveikti nuosmukio sukrėtimą, išlaikant savo gyvenimo būdą.

Iššūkiai, su kuriais susiduria išėję į pensiją ar artėjantys prie jų klientai

„Žmonės, išeinantys į pensiją sulaukę 60 ar 65 metų, vis dar turi 30–35 metų gyvenimo išlaidas, todėl tai nėra trumpalaikis pasiūlymas“,-sako jis. Cathy Curtis, įkūrėjas „Curtis Financial Planning, LLC“. Ji pabrėžia, kad įvairus požiūris į investavimą gali pasiūlyti tiek trumpalaikį likvidumą, tiek pensininkų augimą, kurio reikia norint išlaikyti savo gyvenimo būdą ateityje. „Mes naudojame kibirą - porą metų labai likvidžiose, saugiose investicijose, vidutinio portfelio dividendus mokančias akcijas ir obligacijas ir labiau į augimą orientuotą požiūrį, apimantį akcijų pabaigą “.

Be to, reikia sutelkti dėmesį į bendrą investavimo mąstyseną ir aiškiai suprasti jų toleranciją rizikai. „Mes stengiamės sugrąžinti jį į holistinį požiūrį“, - sako jis Scottas Kahanas, Prezidentas ir vyresnysis finansų planuotojas Finansinio turto valdymo korporacija. „Mes taip pat primename klientams, kad kai turite tokių nuosmukių, tai tikrai yra mokymosi patirtis, kiek rizikuojate prisiimti“. Tai gali galiausiai padės suformuoti ne tik esamą dabartinio nuosmukio strategiją, bet ir bendrą kiekvieno kliento strategiją artimiausioje ateityje metų.

Verta apsvarstyti strategijas

Norėdami sužinoti daugiau apie geriausius būdus, kaip pasiekti dabartinį nuosmukį, paklausėme savo ekspertų apie strategijas, kurias jie šiuo metu naudoja, kad sumažintų riziką ir išlaikytų savo klientų investicijas. Dvi pagrindinės išvados buvo likvidumo svarba trumpalaikiam naudojimui ir tvirta balansavimo strategija.

„Šiuo metu aš įdedu žmones į trumpesnio laikotarpio obligacijas ir atsiriboju nuo ilgesnės trukmės obligacijų, nes esu šiek tiek susirūpinęs dėl palūkanų normos rizikos“,-sako Cathy. „Nepaisant to, trumpalaikės obligacijos atlieka savo darbą nepastoviais laikais, nes turi stabilizuojantį poveikį portfeliams. Sakyčiau, kad dauguma mano klientų yra 60–40 portfelių “.

Tiems, kurie turi ilgesnį investavimo horizontą ir ieško ilgalaikio augimo, strategijos pakeitimas taip pat galėtų būti puikus pasirinkimas. „Dauguma klientų, kurie gyvena iš savo pinigų, turi mažiausiai penkerių metų pinigų srautus prieinamas, todėl mums tikrai nereikia jaudintis dėl atsargų komponento, nes tai yra ilgalaikis dalykas “. sako Carolyn McClanahan, Finansų planavimo direktorius Gyvenimo planavimo partneriai. „Savo klientams, turintiems ilgesnį laikotarpį, mes taip pat atstatome pusiausvyrą, tačiau mes neperkame obligacijų, o perkame akcijas“.

Esmė

Nepriklausomai nuo konkrečios subalansavimo strategijos, mūsų komisijos patarėjai sutiko, kad tikslinės konsultacijos ir holistinis požiūris į kiekvieno kliento individualų finansinį vaizdą gali padėti jums nustatyti geriausią dabartinį požiūrį klimatas. Jie taip pat pabrėžė, kad tai puiki galimybė bendrauti ir mokytis.