Apkrova vs. Investicinis fondas be apkrovos: koks skirtumas?

Apkrova vs. Investicinis fondas be apkrovos: apžvalga

Bendri draugai dažnai klasifikuojami pagal tai, kaip klientui imami mokesčiai. Investicinį fondą sudaro vertybinių popierių fondas, kurį valdo investicijų valdymas firma. Investiciniai fondai gali duoti kasdien investuotojams prieiga prie įvairinimas, strategijas ir profesionalų valdymą, kurio jie paprastai negalėtų pasiekti be masto, pasiekto sutelkus pinigus. Fondą siūlanti įmonė naudoja a sutelktas fondas investavimo metodas investuoti į vertybinius popierius, kurie atitinka fondo investavimo strategiją, kaip nustatyta jo prospekte.

Kaip ir dauguma dalykų gyvenime, su investiciniais fondais yra susiję mokesčiai ir komisiniai. Kai kuriems investiciniams fondams bus taikomas pardavimo mokestis, vadinamas apkrova. Priešingai, kiti fondai parduoda save kaip neapkraunami fondai, o tai reiškia, kad jie neima pardavimo mokesčio.

Apkrovos yra tik vienas iš mokesčių, į kuriuos reikia atsižvelgti investuojant į investicinį fondą. Mokestis gali būti būtinas blogis po to, kai reikia sumokėti profesionalų valdymą, tačiau jis taip pat gali tapti neigiamos grąžos šaltiniu.

Be to, mokesčiai, mokami iš investicinių fondų, gali būti prieštaringi, kai kalbama apie tai, kur tie mokesčiai eina: mokėti investicijų valdytojams, rinkodaros specialistams ar komisiniams tarpininkams.

Įkraukite investicinį fondą

A įkelti investicinį fondą ima pardavimo mokestį ar komisinius už įsigytas akcijas. Šis mokestis gali būti procentas nuo sumos, į kurią investuojate, arba tai gali būti fiksuotas mokestis, priklausomai nuo investicinių fondų teikėjo.

Pavyzdžiui, jei investavote 1 000 USD į 5% apkrovos investicinį fondą, jūs iš tikrųjų investuosite tik 950 USD, o likę 50 USD bus skiriami įmonei kaip komisinis mokestis. Šis mokestis kompensuojamas pardavimo tarpininkui, pavyzdžiui, brokeriui, finansų planuotojui ar investicijų patarėjui, už jo laiką ir patirtį renkantis tinkamą investuotojo fondą. Investuotojas gali susidurti su įvairiomis apkrovomis.

• Priekinės apkrovos, dar vadinamos A klasės akcijomis, yra vienintelis mokestis, kurį moka investuotojas, pirkdamas fondo akcijas.
• Galinė apkrovaarba B klasės akcijos, imkite vienkartinį mokestį, sumokėtą, kai išpirksite arba parduosite savo investicinio fondo akcijas.
• Lygio apkrova fondai, taip pat žinomi kaip C klasės akcijos, yra metiniai mokesčiai ir bus fiksuota procentinė dalis, paimta iš fondo turto.

Apmokėjimai yra tik vienas iš mokesčių, kurie gali turėti įtakos investicinio fondo investuotojui. Kai kurios apkrovos bus sumokėtos iš investicinio fondo turto ir sumažins grąžą, kuri bus paskirstyta investuotojui.

Investicinis fondas be apkrovos

A be apkrovos investicinis fondas reiškia, kad investuotojui perkant akcijas ar parduodant savo akcijas, pardavimo mokesčio nebus. Tačiau tai nereiškia, kad visiškai nebus imamas mokestis.

Fondas gali parduoti save kaip tuščiosios eigos fondą, jei ima mažesnius mokesčius nei leidžiama Finansų pramonės reguliavimo institucijai (FINRA) 12-1b mokesčiai. Nors šios lėšos neima išankstinio ar atgalinio pardavimo mokesčio, jos gali būti kompensuojamos imant kitus mokesčius.Geriausias būdas nustatyti mokesčius yra perskaityti fondo prospektą.

Valdymo įmonė mokės visus mokesčius, remdamasi fondo kasdiene grynoji turto vertė (NAV) iš neapkrauto investicinio fondo turto. Šis mokėjimo būdas daro poveikį investuotojui, kai jis gauna mažesnį paskirstymą.

Be to, gali būti neribotų akcijų išpirkimo apribojimų. Neapkrauto fondo akcijas galima parduoti ar išpirkti tik praėjus tam tikram laikotarpiui. Tie, kurie parduodami anksčiau, turės sumokėti mokestį, tačiau jei esate ilgalaikis investuotojas, nerimauti nereikia.

Lėšos be apkrovos dažnai parduodamos per investicinę bendrovę, o ne per trečiosios šalies pardavimo įmonę. Tačiau kai kurios bendrovės, pvz., Bankai ar brokeriai, gali imti savo mokesčius už trečiųjų šalių investicinių fondų sandorių tvarkymą.

Daugelis žmonių rekomenduoja visiškai atsisakyti lėšų. Daugelis tyrimų parodė, kad abiejų tipų investiciniai fondai siūlo tą pačią grąžą, tačiau fondai ima komisinį mokestį. Fondų be apkrovos šalininkai teigia, kad komisiniai gali atrodyti kaip nedidelis vienkartinis mokestis, tačiau sudėtingos grąžos praradimas bėgant metams gali būti didelis. Vis dėlto kiti paduoti bylą dėl lėšų įkėlimo remiantis asmeniniais santykiais ar kitais patogumo veiksniais. Galų gale pavienis investuotojas turi įvardinti labiausiai prasmingus kadrus.