Ar investicinių fondų dividendai turėtų būti reinvestuoti?
Yra keletas rimtų priežasčių reinvestuoti investicinių fondų dividendus. Tai puikus būdas sukurti gerovę naudojant autopilotą. Pinigai, kurie niekada nepatenka į jūsų rankas, yra mažiau viliojami išleisti, kaip ir 401 (k) pensijos išskaitymai iš jūsų darbo užmokesčio niekada negaus galimybės tapti pinigais. Reinvestuoti dividendai perka daugiau fondo akcijų ir padidina pagrindinę sumą. Tai sukaupia daugiau dividendų bėgant metams, išnaudojant grąžos sudarymo galią nereikalaujant pakelti piršto.
Investicinių fondų dividendų reinvestavimas padeda kompensuoti kritimą rinkoje. Kadangi reinvesticijos atliekamos ir gerais, ir blogais laikais, kai kurie dividendai neišvengiamai ateis tuo metu, kai fondo vertė sumažės. Jei fondo akcijos kaina nukrenta nuo 100 USD iki 83 USD, o jūsų dividendas yra 1000 USD, vietoj 10 akcijų gausite 12 naujų akcijų. Kai fondas atsigauna iki 100 USD už akciją, turite 12 akcijų, kurios išaugo 17 USD už vienetą.
Jei investuojate į investicinį fondą, kuriam tenka išankstinė apkrova, reinvestuodami dividendus paprastai išvengiate įpirkimo mokesčio. Taigi, jei paprastai mokate, pavyzdžiui, 3% kiekvieno mėnesio įnašo, dividendai yra nemokamas jūsų santaupų padidėjimas. Tačiau būtinai patikrinkite tai su savo brokeriu.
Kada neinvestuoti
Pensininkai ir kiti, kuriems reikia gyventi iš savo investicijų, gali pasirinkti, kad dividendai iš jų investicinių fondų būtų išmokėti grynaisiais.
Taip pat yra galimybė iš savo investicinių fondų paimti grynųjų pinigų dividendus, kad investuotumėte kitur. Tai gali būti dalis įvairinimas strategija, nes dividendų reinvestavimas į tuos pačius investicinius fondus reiškia, kad viename krepšelyje laikote augančią krūvą kiaušinių. Jei šis krepšelis ima atrodyti per daug rizikingas, gali būti protinga naudoti dividendus, kad būtų sukurtos antrinės „saugaus uosto“ investicijos. Kita vertus, aktyvus investuotojas gali matyti geresnes investicijas kitur ir manyti, kad dividendai yra pinigai drąsesnėms pastangoms.
Mokesčiai ir tarpininko sąskaitos nustatymai
Dividendai iš investicinių fondų, esančių ne pensijų sąskaitose, yra apmokestinami kapitalo prieaugio mokesčiu, neatsižvelgiant į tai, ar reinvestuojate, ar išmokate pinigus. Vykdykite gerus įrašus ir pasitarkite su mokesčių rengėju, jei nesate tikri dėl savo padėties. Turite pranešti apie neapmokestinamas lėšas, pvz savivaldybių obligacijų fondai, mokesčių deklaracijoje, net jei nesate skolingi.
Jei nuspręsite reinvestuoti dividendus, dar kartą patikrinkite brokerio sąskaita nustatymus. Kartais numatytasis įsipareigojimas yra ne to paties fondo akcijų pirkimas, o nukreipimas į saugų pinigų rinkos fondą. Kadangi šių dienų pelnas yra beveik nulinis, tačiau jie vis dar turi metinius mokesčius, garantuotai gausite neigiamą realią grąžą.