ETF ar investiciniai fondai jūsų IRA?
Argi laisvė nėra puiki? Jei vykdėte įmonės remiamą veiklą 401 (k) arba 403 (b), jūs žinote, kad jūsų įmonė suteikė jums klaidingą laisvės pojūtį. Jie sakė, kad jūs „laisvai“ galite pasirinkti iš bet kurio iš kelių jums išrinktų investicinių fondų. Pasirinkimas iš jų pasirinkimo neatrodo didelė laisvė, bet galbūt jūs žengėte papildomą žingsnį ir atidarėte IRA.
Dabar tai laisvė. Kai IRA atidaromos ne jūsų įmonėje, galite pasirinkti bet kokią investavimo galimybę rinkoje. Devyniasdešimt keturi milijardai dolerių yra investuojami į savarankiškai valdomas IRA sąskaitas, kuriose daugelis žmonių pasirenka naudotis šios pensijos sąskaitos laisvę ir savo pinigus investuoti į akcijas ir obligacijas, o ne naudoti tarpusavio lėšų. Tačiau laisvė taip pat apima atsakomybę ir riziką. Jūsų pasirinkimas padidėjo nuo maždaug keliolikos iki tūkstančių. Galbūt manote, kad liksite su lėšomis, o ne su atskiromis akcijomis ir obligacijomis, ir tai yra protingas pasirinkimas, ypač jei esate naujas investuotojas. Tačiau kokias lėšas turėtumėte pasirinkti? Investiciniai fondai arba
biržoje prekiaujamų fondų (ETF)?Pagrindiniai išsinešimai
- Individualios išėjimo į pensiją sąskaitos-IRA-leidžia investuoti pinigus prieš apmokestinimą kaupiant pensinį turtą.
- IRA yra lankstūs ir galite investuoti į įvairų turtą. Iki šiol investiciniai fondai buvo pagrindinis būdas įvairinti įvairias turto klases arba prieiti prie jų.
- Per pastaruosius du dešimtmečius biržoje prekiaujami fondai - ETF - aplenkė investicinius fondus, kad pridėtų indeksą ar rinkos segmentą.
- ETF fondai yra pigesni ir prekiauja labiau kaip akcijos visą dieną, todėl jie yra likvidesni.
Skirtumas
Investiciniai fondai yra dviejų pagrindinių rūšių: aktyviai ir pasyviai valdomi fondai. Aktyviai valdomuose fonduose dirba tikėtina profesionalių vadovų komanda, kuri perka ir parduoda investiciniai produktai Fondo vardu, bandydamas padaryti geriau nei visa rinka. Pasyviai valdomuose fonduose indeksui sekti naudojama mažai apmokama kompiuterių komanda ir jie yra skirti atspindėti rinką.
ETF, kaip ir pasyviai valdomas investicinis fondas, bando sekti indeksą, dažnai naudodamiesi kompiuteriais, taip pat yra skirti imituoti rinką. Pvz., Tarkime, kad turite tokį ETF kaip SPDR S&P 500 ir S&P 500 sumažėja. Jei taip atsitiks, jūsų ETF vertė taip pat sumažės.
Investiciniai fondai ir ETF turi daug skirtumų po gaubtu, tačiau dauguma jų jums nerūpi, jei tik pradedate investuoti. Tačiau turėtumėte suprasti keletą šių skirtumų.
Mainai
Investiciniai fondai yra perkami ir parduodami už grynąją turto vertę, arba NAV, kuris apskaičiuojamas dienos pabaigoje. ETF prekiauja kaip akcijos. Galite pirkti ir parduoti akcijas bet kuriuo paros metu dabartinė kaina, kuris labai greitai keičiasi. Galite įsigyti vieną ETF akciją arba milijonus, tačiau jos turi būti pilnos akcijos. Investiciniai fondai gali leisti jums įsigyti vienos akcijos dalis ir leisti įsigyti tiek akcijų, kiek norėtumėte.
Tačiau investiciniai fondai dažnai turi didelių minimalių investicijų, jei bandote valdyti savo IRA.
Be apkrovos
Šiuo metu rinkoje yra tiek daug investicinių fondų, kad mokėti bet kokio tipo įkėlimo mokesčius dažnai yra netikslinga ir nereikalinga. Apkrova yra mokestis, kurį mokate perkant arba parduodant investicinio fondo akcijas. Šios apkrovos dažnai eina į finansinis patarėjas kas tau pardavė fondą.
Rinkoje yra daug neapmokamų investicinių fondų, tačiau nėra ETF su apmokestinimo mokesčiais. Vietoj to jūs mokate kito tipo mokestį už ETF įsigijimą.
Komisija
Kai perkate ir parduodate A. akcijų arba ETF, jūs turite sumokėti komisinius brokeris. Daugumai tai yra fiksuotas mokestis, nepriklausomai nuo to, kiek akcijų perkate ar parduodate. Nors svarbu atsižvelgti į šiuos mokesčius, kuo daugiau ETF akcijų perkate, tuo mažesnis komisinis mokestis, nes tai tampa mažesne sandorio dalimi.
Vis dažniau maklerio įmonės papildo savo asortimentą be komisinių ETF, o tai pašalina šį susirūpinimą.
Išlaidų santykis
Tiek investiciniai fondai, tiek ETF turi išlaidų santykiai- pinigų suma, skirta fondo valdymui.
Dažnai ETF paprastai turi mažesnius išlaidų koeficientus nei aktyviai valdomi investiciniai fondai ir jie gali atitikti pasyviai valdomus indekso investicinius fondus.
Esmė
Kadangi aktyviausiai valdomi investiciniai fondai ilgą laiką nesugebės įveikti rinkos, mokėti papildomus mokesčius už krovinius ir išlaidų santykį gali būti netinkamai išleisti pinigai. Verčiau apsvarstykite pasyviai valdomus investicinius fondus ar ETF. Abu gali turėti vietą jūsų portfelyje, bet dėl to, kad lengva pirkti ir pardavimas ir galbūt palankesnis apmokestinimas, daugelis IRA investuotojų mano, kad ETF geriau atitinka jų tikslus ir uždavinius nei abipusiški lėšų.