Kovos su pinigų plovimu (AML) apibrėžimas

Kas yra kova su pinigų plovimu (AML)?

Kova su pinigų plovimu (AML) reiškia įstatymus ir kitus teisės aktus, kuriais siekiama užkirsti kelią nusikaltėliams užmaskuoti neteisėtai gautas lėšas kaip teisėtas pajamas.

Kovos su pinigų plovimu (AML) supratimas

Kovos su pinigų plovimu iniciatyvos visame pasaulyje išgarsėjo 1989 m., Kai grupė šalių ir organizacijų visame pasaulyje suformavo Finansinių veiksmų darbo grupė (FATF). Jos misija yra sukurti tarptautinius standartus, kad būtų užkirstas kelias pinigų plovimui ir skatinamas jų įgyvendinimas. 2001 m. Spalio mėn. Po rugsėjo 11 d. Teroro aktų FATF išplėtė savo įgaliojimus ir apėmė kovą su teroristų finansavimu.

Kita svarbi organizacija kovojant su pinigų plovimu yra Tarptautinis valiutos fondas (TVF). TVF, kaip ir FATF, spaudė savo 189 valstybes nares laikytis tarptautinių teroristų finansavimo standartų.

Kovos su pinigų plovimu įstatymai ir kiti teisės aktai nukreipti į nusikalstamą veiklą, įskaitant manipuliavimą rinka, prekybą nelegaliomis prekėmis, viešųjų lėšų korupciją ir mokesčių vengimas, taip pat metodai, naudojami šiems nusikaltimams nuslėpti ir iš jų gauti pinigai.

Nusikaltėliai dažnai „plauna“ pinigus, kuriuos jie gauna neteisėtais veiksmais, pavyzdžiui, prekyba narkotikais, todėl jų negalima lengvai atsekti. Vienas iš įprastų būdų yra valdyti pinigus per teisėtą grynųjų pinigų verslą, priklausantį nusikalstamai organizacijai ar jos sąjungininkams. Tariamai teisėtas verslas deponuoja pinigus, kuriuos nusikaltėliai gali atsiimti.

Pinigų plovėjai taip pat gali įsiskverbti grynųjų pinigų į užsienio šalis deponuoti, įnešti grynaisiais pinigais mažesnėmis dalimis, kad nesukeltų įtarimų, arba naudoti neteisėtus pinigus kitoms grynųjų pinigų priemonėms įsigyti. Skalbėjai kartais investuos pinigus, naudodamiesi nesąžiningomis brokerėmis, norinčiomis nepaisyti taisyklių mainais už didelius komisinius mokesčius.

Viena iš galiojančių taisyklių yra AML laikymo laikotarpis, pagal kurį indėliai turi likti sąskaitoje mažiausiai penkias prekybos dienas. Šis laikymo laikotarpis skirtas padėti kovoti su pinigų plovimu ir valdyti riziką.

Nors kovos su pinigų plovimu įstatymai apima ribotą sandorių ir nusikalstamo elgesio spektrą, jų pasekmės yra plačios. Pavyzdžiui, kovos su pinigų plovimu taisyklės reikalauja, kad bankai ir kitos finansų institucijos, išduodančios kreditą ar priimantys klientų indėlius, laikytųsi taisyklių, užtikrinančių, kad jie nepadeda pinigų plovimas.

Įtartina veikla

Finansų institucijos turi stebėti klientų indėlius ir kitas operacijas, kad užtikrintų, jog jos nėra pinigų plovimo schemos dalis. Institucijos turi patikrinti didelių sumų kilmę, stebėti įtartiną veiklą ir pranešti apie grynųjų pinigų operacijas, viršijančias 10 000 USD. Finansų įstaigos turi ne tik laikytis AML įstatymų, bet ir užtikrinti, kad klientai apie jas žinotų.

Teisėsaugos vykdomi pinigų plovimo tyrimai dažnai apima finansinių įrašų tikrinimą, ar nėra neatitikimų ar įtartinos veiklos. Šiuolaikinėje reguliavimo aplinkoje beveik visi svarbūs finansiniai sandoriai yra saugomi išsamiai. Taigi, kai policija bando atsekti nusikaltimą iki jo vykdytojų, keli metodai yra veiksmingesni nei susijusių finansinių sandorių įrašų tyrimas.

Apiplėšimo atvejais, grobstymas ar klastotės, teisėsauga dažnai gali grąžinti pinigų plovimo tyrimo metu atidengtas lėšas ar turtą nusikaltimo aukoms. Pavyzdžiui, jei agentūra aptinka pinigų, kuriuos nusikalstamai nuplauna, kad nuslėptų grobstymą, agentūra paprastai gali juos atsekti tiems, iš kurių lėšos buvo pavogtos.

AML vs. KYC

Nors tai glaudžiai susiję, tarp AML ir pažinti savo klientą (KYC) taisykles. Bankininkystėje KYC taisyklės yra veiksmai, kurių institucijos turi imtis, kad patikrintų savo klientų tapatybę. Kovos su pinigų plovimu veikla yra platesnė: tai yra institucijų priemonės, kurių imamasi siekiant užkirsti kelią pinigų plovimui, terorizmo finansavimui ir kitiems finansiniams nusikaltimams ir su jais kovoti. Bankai taiko AML ir KYC reikalavimus, kad išlaikytų finansų institucijų saugumą.

Dažnai užduodami klausimai

Kokiais būdais pinigai „plaunami“?

Nusikaltėliai dažnai „plauna“ pinigus, kuriuos jie gauna neteisėtais veiksmais, pavyzdžiui, prekyba narkotikais, todėl jų negalima lengvai atsekti. Vienas iš įprastų būdų yra valdyti pinigus per teisėtą grynųjų pinigų verslą, priklausantį nusikalstamai organizacijai ar jos sąjungininkams. Tariamai teisėtas verslas deponuoja pinigus, kuriuos nusikaltėliai gali atsiimti. Pinigų plovėjai taip pat gali įsiskverbti grynųjų pinigų į užsienio šalis deponuoti, įnešti grynaisiais pinigais mažesnėmis dalimis, kad nesukeltų įtarimų, arba naudoti neteisėtus pinigus kitoms grynųjų pinigų priemonėms įsigyti. Kartais jie investuos pinigus naudodami nesąžiningus brokerius, norinčius nepaisyti taisyklių, mainais už didelius komisinius mokesčius.

Ar galima sustabdyti pinigų plovimą?

Pinigų plovimo negalima visiškai sustabdyti, tačiau jį galima sumažinti nuolat stebint. Finansų įstaigos gali stebėti klientų indėlius ir kitas operacijas, kad užtikrintų, jog jos nėra pinigų plovimo schemos dalis. Institucijos turi patikrinti didelių sumų kilmę, stebėti įtartiną veiklą ir pranešti apie grynųjų pinigų operacijas, viršijančias 10 000 USD. Finansų įstaigos turi ne tik laikytis AML įstatymų, bet ir užtikrinti, kad klientai apie jas žinotų. Viena iš galiojančių taisyklių yra AML laikymo laikotarpis, pagal kurį indėliai turi likti sąskaitoje mažiausiai penkias prekybos dienas. Šis laikymo laikotarpis skirtas padėti kovoti su pinigų plovimu ir valdyti riziką.

Koks skirtumas tarp AML ir KYC?

Nors jos yra glaudžiai susijusios, yra skirtumų tarp „kovos su pinigų plovimu“ (AML) ir „pažink savo klientą“ (KYC) taisyklių. Bankininkystėje KYC taisyklės yra veiksmai, kurių institucijos turi imtis, kad patikrintų savo klientų tapatybę. AML veikia plačiau. Tai yra priemonės, kurių imasi institucijos, siekdamos užkirsti kelią pinigų plovimui, terorizmo finansavimui ir kitiems finansiniams nusikaltimams ir su jais kovoti. Bankai taiko AML ir KYC reikalavimus, kad išlaikytų finansų institucijų saugumą.