Vidutinė kredito kortelės palūkanų norma
19.49%
Vidutinė palūkanų norma visoms kredito kortelėms „Investopedia“ kortelių duomenų bazėje 2021 m. Rugpjūčio mėn.
Vidutinė visų „Investopedia“ duomenų bazėje esančių kredito kortelių palūkanų norma šiuo metu yra 19,49%, remiantis vidutinėmis reklamuojamomis kainomis keliuose šimtuose populiariausių kortelių pasiūlymų turgus. „Investopedia“ vidutinių palūkanų normų duomenys labai skiriasi nuo bendro Federalinių rezervų banko (FED) stebimų kredito kortelių palūkanų normų vidurkio, kuris paskutinį kartą buvo nurodytas 14,61 proc. nuo 14,75% 2021 m. pirmojo ketvirčio pabaigoje dėl to, kad FED ima palyginti ribotą skaičių bankų ir atsižvelgia tik į žemą palūkanų normų diapazono ribą, kurią reklamuoja kortelių išdavėjai. Atsižvelgiant į tai, kad vidurkis FICO kredito balas JAV buvo 711, 2020 m., palyginti su 703 2019 m., „Experian“ duomenimis, „Investopedia“ mano, kad tiksliau stebėti vidutinę vidurio taško vertę reklamuojamų kredito kortelių palūkanų normų diapazonas, o ne žemiausias, nes 711 kredito balas neatitinka geriausių galimų palūkanų normų, kaip numato Fed vidutiniai tarifai.
Pagrindiniai išsinešimai
- Vidutinė turima palūkanų norma iš „Investopedia“ duomenų bazės, kurioje yra daugiau nei 300 kortelių, yra 19,49%
- Kredito kortelės palūkanų normas daugiausia lemia pareiškėjo kredito kokybė
- Geriausios kredito kortelių kainos yra skirtos tiems, kurie turi puikų kreditą
Tikimasi, kad artimiausioje ateityje kredito kortelių palūkanų normos iš esmės nesikeis, nes dauguma kortelių išdavėjų taiko kintamas palūkanų normas, kurios indeksuojamos pagal Federalinio rezervo pagrindinė norma. Tačiau apatiniai ir viršutiniai galimų kortelių tarifų dydžiai gali skirtis kiekvieną mėnesį, atsižvelgiant į konkurencinį spaudimą ir atskirų bankų rizikos politiką. 2019 m. Du kartus sumažinus palūkanų normas dėl bendrų ekonominių priežasčių, o vėliau - 2020 m. Kovo mėn bandymas panaudoti pinigų politiką, kad būtų pradėta ekonominė veikla prasidėjus COVID-19 krizei, į Federalinis rezervas neprognozuojama, kad ji toliau keis savo lyginamąją federalinių fondų palūkanų normą, ir pranešė apie nenorą artimiausioje ateityje, galbūt iki 2023 m., padidinti Fed fondų normą. Tačiau nuolatinis ekonominis pandemijos poveikis ir galimas ekonomikos perkaitimas dėl skatinamųjų mokėjimų gali padidinti spaudimą dėl palūkanų normos padidinimo tam tikru momentu vėliau 2021 m., jei infliacija vėl atsinaujins, nepaisant neseniai įvykusio Fed gaires. Įvairios vartojimo paskolos, įskaitant kredito korteles, yra susietos su FED lėšų kurso pokyčiais yra mechanizmas, kurį naudoja Fed, kad paskatintų arba sulėtintų skolinimo mastą, priklausomai nuo ekonomikos sąlygos.
Keletas veiksnių įtakoja individualių kredito kortelių įkainių nustatymą, iš kurių svarbiausias yra kredito kokybė tie, kurie turi puikų kreditą, gauna mažiausius tarifus, o tie, kurie neturi kredito arba bloga kredito, gauna aukščiausią tarifus. Kiti veiksniai apima kredito kortelės tipą ir konkrečios kredito kortelės išdavėjo rizika pagrįstą kainų politiką.
„Investopedia“ seka vidutinius reklamos tarifus naujiems pareiškėjams, kurie paprastai nurodomi kaip kiekvienos kortelės diapazonas daugiau nei 300 kortelių pasiūlymų, kurie pateikiami toliau, suskirstyti pagal kredito kokybę, kortelės tipą ir kortelę emitentas.
Palūkanų normos pagal kredito kokybės tipus
Skirtingi kredito kokybės diapazonai gali skirtis priklausomai nuo naudojamo balo tipo, tačiau populiariausias kredito balas, kurį naudoja kredito kortelių skolintojai, yra FICO balas.
Skirtingi kredito kokybės diapazonai gali skirtis priklausomai nuo naudojamo balo tipo, tačiau populiariausias kredito balas, kurį naudoja kredito kortelių skolintojai, yra FICO balas. Kredito kokybė apibrėžiama pagal FICO balų intervalus kiekvienam kredito kokybės lygiui:
| FICO kredito balų diapazonai | |
|---|---|
| Puikiai | 740-850 |
| Gerai | 670-739 |
| Šviesus | 580-669 |
| Blogai/be kredito | 350-579 |
Tiems, kuriems reikia statyti ar atkurti savo kreditą, labai svarbu pradėti aktyviai naudotis kreditu atsakingai - tai reiškia, kad visada laiku sumokate sąskaitas ir išlaikote panaudojimą žemiau 30% kredito linijų. Apsaugota kredito kortelė gali būti gera vieta pradėti, jei dar neturite kredito savo vardu. Tai gali užtrukti, tačiau atsakingas kredito naudojimas gali duoti teigiamų rezultatų jau po šešių mėnesių ir laikui bėgant.
Palūkanų normos pagal kredito kortelių tipus
- Apdovanojimai: Kredito kortelės, kuriose siūlomi taškai, mylios arba pinigai už pirkinius
- Studentas: Kredito kortelės, skirtos ribotai kolegijos studentų kredito istorijai ir kreditiniam ugdymui
- Apsaugotas: Kredito kortelės, kurioms reikalingas užstatas, kuris naudojamas kaip pradinė kredito linija
- Verslas: Kredito kortelės, skirtos smulkaus verslo savininkams, suteikiantys verslo išlaidų, apyvartinių lėšų ir dažnai atlygio bei nuolaidos su verslu susijusių pirkimų kategorijoms.
Palūkanų normos pagal emitentą
Kredito kortelių išdavėjai taiko skirtingą rizika pagrįstą kainų politiką, dėl kurios skiriasi palūkanų normas, kurias jie reklamuoja ir galiausiai priskiria klientams, remdamiesi patvirtintais pareiškėjų kreditais balų.
Pagrindinio kurso tendencija
Kredito kortelių palūkanų normos dažniausiai indeksuojamos pagal pagrindinį kursą, kartu su marža, kuri skiriasi priklausomai nuo kortelės produkto lygio ir atskiros sąskaitos turėtojo kredito kokybės. Pagrindinė norma šiuo metu yra 3,25%, tai yra žemiausias lygis nuo 2015 m. Ketvirtojo ketvirčio ir buvo pakoreguotas žemyn dešimtmečio aukščiausia-5,50%-pasiekta 2018 m. ketvirtąjį ketvirtį po Federalinio rezervo ekonomikos skatinimo veiksmų 2019 m. trečiąjį ir ketvirtąjį ketvirčius ir vėl 2020 m. Kovo mėn. Nuo paskutinio pakeitimo, įvykusio 2020 m. Kovo mėn., Pagrindinė norma nepasikeitė.
Nusikalstamumo rodiklio tendencija
Kredito kortelių nusikalstamumo rodikliai, apibrėžiami kaip 90 ar daugiau dienų vėluojančios sąskaitos, pastaraisiais metais buvo mažesnis nei 3% ir nuo pirmo iki antro ketvirčio sumažėjo beveik 30 bazinių punktų, ir dar 38 baziniais punktais nuo 2020 m. antrojo iki trečiojo ketvirčio, greičiausiai dėl sumažėjusių kortelių išlaidų pandemijos metu ir teigiamo skatinamųjų mokėjimų poveikio mokant kortelę skolos. Tačiau nusikalstamumo rodikliai 2020 m. Ketvirtąjį ketvirtį šiek tiek padidėjo (10 bazinių punktų), o tai galbūt rodo naują pakitimo tašką pastaruoju metu teigiamose tendencijose.
Kredito kortelių skolos tendencija
Paskutiniojo ketvirčio pirmoji vartotojų atnaujinamų kredito kortelių skola pirmą kartą sumažėjo žemiau 1 trilijono JAV dolerių laikas nuo 2017 m., atspindintis COVID-19 poveikį vartojimo kredito kortelių ir neapmokėtų kredito kortelių išlaidoms skolos. Naujausi mėnesiniai FED duomenys rodo, kad 2021 m. Sausio mėn. Bendra kredito kortelių skola sumažėjo beveik 10 mlrd. JAV dolerių nuo ketvirtojo ketvirčio pabaigos iki 965,1 mlrd.
Metodika
„Investopedia“ stebi individualias kredito kortelių kainas daugiau nei 300 kortelių, siūlomų visuomenei iš 32 didžiausių šalies bankų ir emitentų. Dauguma kredito kortelių palūkanų yra reklamuojamos nuo mažų iki aukštų, priklausomai nuo pareiškėjo kredito balo. Nustatydama vidutines palūkanų normas pagal kredito kokybę, kortelės tipą, kortelės tipą ar kortelės išdavėją, „Investopedia“ apskaičiuoja vidutinį vidurio tašką reklamuojamų palūkanų normų diapazonų, taip pat apskaičiuoja vidutinių apatinių ir viršutinių palūkanų normų vidurkius diapazonai.
