Pasirinkite 401 (k) turtą kaip profesionalas

Aišku, 401 (k) planai nuėjo ilgą kelią. Plano 401 (k) sukūrimas 1978 m. įvyko dramatiškas pasikeitimas, kai asmenys įsitraukė į taupymą pensijai.Atsakomybė už pensijų fondų turto investavimo rezultatų pasirinkimą ir stebėjimą taip pat perėjo nuo darbdavio prie darbuotojo.

Per daugelį metų daugelis darbdavių stengėsi užtikrinti, kad darbuotojai turėtų prieigą prie supaprastintos informacijos ir patyrę finansų specialistai, kurie gali padėti jiems atspėti planavimo planavimą ir pasirinkimą investavimo galimybes. Šis straipsnis yra gera pradžia jums padėti investuok kaip profesionalas ir maksimaliai išnaudoti savo plano galimybes.

401 (k) s nauda

Netrūksta informacijos, rodančios naudą prisidedant prie asmeninės pensijos sąskaitos, nesvarbu, ar tai 401 (k),

IRA, SEP IRA ar bet kuri kita kvalifikuotas išėjimo į pensiją planas. Privalumai apima išankstinio apmokestinimo įmokas, kurios gali sumažinti jūsų metinę mokesčių sąskaitą, ir tai, kad investicijos padidėja atidėjus mokesčius, kol jos bus atšauktos. Daugelis darbdavių taip pat teikia įnašus į 401 (k) planus.

Taip pat galite asmeniškai kontroliuoti plano viduje naudojamų investicijų rūšis. Čia gali būti atotrūkis tarp teorijos ir taikymo. Investuotojai gali nukreipti savo portfelius į kraštutinius rizikos spektro galus ir būti linkę šokti Į ir iš rinkų be atsižvelgiant į ilgalaikę perspektyvą.

Grįžti prie pagrindų

Išsirinkti 401 (k) turtą yra taip paprasta, kaip sekti profesionalų naudojamus metodus. Prieš investuodami ar iš naujo subalansuodami savo portfelį, atsitraukite ir įvertinkite jūsų tolerancija rizikai ir investavimo laiko horizontas. Daugelis darbdavių turi internetinius įrankius, kurie padės nustatyti šiuos parametrus.

Tada nustatykite ilgalaikį turto paskirstymą pagal tuos parametrus ir, kaip ir profesionalai, jį užrašykite. Galbūt norėsite parengti neoficialų projektą investicijų politikos pareiškimas už tą paskirstymą, su gairėmis, kaip subalansuoti. Tai padės atsikratyti pagundos šokti ir išeiti iš rinkų arba padaryti dramatiškų pokyčių. Remdamiesi įvairių portfelių istoriniais intervalais, galite įvertinti, koks gali būti jūsų ilgalaikis našumas.

Jūsų darbdavys gali pasiūlyti įrankių, padedančių susipažinti su rizikos ir naudos santykiais. Svarbiausia vėl elgtis kaip profesionalams: laikytis savo paskirstymo ir padaryti strateginis turto paskirstymas koregavimus, kaip ir profesionalai, kas pusmetį (bent jau). Tai reiškia, kad jūsų turto paskirstymas nesikeičia tik todėl, kad keičiasi rinka, bet tik tuo atveju, jei pasikeičia paskirstymo sudarymo prielaida.

Fondų viduje

Tiems, kurie mėgsta savaitgalį skaityti fondų valdytojų platinamą investicinio fondo prospektą, visa valdžia jums. Tačiau svarbu nepamiršti, kad jūsų plano administratorius jau atliko didžiąją dalį deramo patikrinimo. Kitaip tariant, jums siūlomos lėšos buvo kruopščiai peržiūrėtos ir įvertintos mokesčiai, išlaidos, veiklos rezultatai ir investicijos.

Tai nereiškia, kad pasirinkę investicijas galite užmerkti akis ir mesti smiginį, bet jei turite galimybę rinktis iš dviejų didelės kapitalizacijos fondai, yra tikimybė, kad jie daugeliu atžvilgių bus panašūs. Nors neturėsite kito pasirinkimo, kaip tik sumokėti vidinius mokesčius, svarbu žinoti, kas jie yra. Neabejotinai atsiras pašalinių asmenų, kuriems taikomi didesni mokesčiai, ir galbūt norėsite susilaikyti nuo lėšų, kurioms taikomi didesni mokesčiai jei manote, kad jie yra didesni nei fondas vertas.

Taip pat galite mokėti daugiau už tarptautines investicijas, nes pasauliniai fondai paprastai ima didesnius mokesčius. Tikėtina, kad profesionali įmonė nustatė, kad mokesčiai yra pagrįstose ribose, tačiau vis tiek turėtumėte juos patikrinti, kad būtumėte tikri.

Ką reiškia derlius

Pirmasis terminas, kurį turite žinoti, yra derlius. Kiekvienas investicinis fondas paskelbs savo dabartinis derliusir pernelyg dažnai investuotojai daro prielaidas apie šį skaičių. Štai paslaptis: ilgainiui tai jums beveik nieko nereiškia.

Ką iš tikrųjų reiškia derlius? Jis parodo bendrą viso portfelio pajamingumą tam tikru metu. Kadangi skaičiai yra bent vieno mėnesio, jie reiškia dar mažiau. Obligacijų fondų pajamingumas gali parodyti instrumentų terminų trukmę, tačiau nenurodo fondo faktinė grąža.

Kas varde?

Nagrinėjant įvairias turimas lėšas, galite būti supainioti dėl vardų. Tik kas yra „Tarptautinis strateginio subalansuoto turto paskirstymo fondas“? Pamirškite pavadinimą - jis gali mažai parodyti, kas yra fondo viduje. Pažvelkite giliau, kad pamatytumėte patys. Jūsų darbdavys greičiausiai turės rizikos profilis kvadrantas, leidžiantis pamatyti, kur kiekvienas fondas yra pagal ilgalaikę riziką, todėl sutelkite dėmesį į ilgalaikius fondo rezultatus.

Įmonės atsargos

Ar pirkti savo įmonės akcijas už savo 401 (k), yra asmeninis pasirinkimas, tačiau šiuo klausimu yra dvi minties mokyklos. Viena teorija yra apsikrauti daiktais, nes jų kaina gali būti sumažinta ir sandorių mokesčiai mažesni. Tai taip pat gali suderinti jūsų tikslus su įmonės tikslais. Jūs sunkiai dirbate, įmonei sekasi gerai, o akcijos kyla. Visi laimi.

Kita vertus, investuodami į savo įmonę savo 401 (k) plano viduje, galite padidinti savo portfelio riziką. Jos likimas yra susietas su įmonės. Tiesiog look tie nelaimingieji, kurie ten dirbdami investavo i Enron akcijas. Jei jau turite darbdavio akcijų, jums gali būti įdomu.

Esmė

Galite investuoti ir pasirinkti turtą kaip profesionalas. Tai lengviau padaryti naudojant 401 (k), nes profesionalas, prieš pradėdamas prisidėti, greičiausiai jau gerai pagalvojo apie jūsų investicijų pasirinkimą. Daugelyje planų daugiausiai spėliojama renkantis pagrindines fondų grupes ir pateikiamos, jų manymu, geros kategorijos. Jūsų darbas yra elgtis profesionaliai sugalvodami turto paskirstymą ir jo laikydamiesi. Nekreipkite dėmesio į išgalvotus pavadinimus, pažvelkite į užkulisius ir nesusikoncentruokite į dabartinį derlių.

Svarbiausia, laikykitės užrašyto ilgalaikio strateginio turto paskirstymo plano ir koreguokite savo sąskaitą pagal tą planą, kad išvengtumėte pagundos šokti ir išeiti iš rinkų. Tai padės jums gauti geriausią grąžą ilgainiui.