Patarėjai turi į pokalbį įtraukti klientų vaikus

Mes, tėvai, visada stengiamės patarti savo vaikams, kaip jie turėtų gyventi. Dažniausiai tie patarimai ar prašymai atsisėsti ir pasikalbėti patenka į ausis. Tačiau senstant tėvams, pokalbiai, kurie turi vykti su vaikais, tampa vis svarbesni.

Buitiniai finansai

Šeimos pokalbiai dažnai apima tokius klausimus kaip sveikatos priežiūra ir gyvenimo pabaiga, tačiau pinigai taip pat turi būti svarbiausi. Tinkamos pinigų temos gali priklausyti nuo vaiko amžiaus, tačiau turėtų būti susijusios su biudžeto sudarymu, skolomis ir kitomis paprastesnėmis finansinio raštingumo temomis. Kuo vyresnis vaikas ir tėvai, jūs kreipiatės į rimtesnes temas, tokias kaip turto perdavimas mirus tėvams. Pradėjus anksti kalbėti apie pinigus, šie rimtesni pokalbiai taps mažiau skausmingi.

Nauji tyrimai, kuriuos atliko Janus Henderson Investors, Finansų planavimo asociacija ir „Investopedia“, rodo, kad tėvai nori geriau bendrauti su vaikais apie pinigus. Ir atvirkščiai, atrodo, kad patarėjai dažnai nekalba apie tai, kaip klientai gali kalbėtis apie pinigus su savo vaikais. Tik 35% patarėjų teigia, kad jie aktyviai iškelia šią problemą, o 71% investuotojų teigia niekada nediskutavę šia tema su savo finansų patarėju.

Kodėl turėtumėte auginti vaikus

Jei klientai nori kalbėti apie vaikus ir pinigus, kodėl patarėjai jų nekelia? Arba dar geriau, kaip patarėjai gali įtraukti vaikus į finansinį derinį tokiu būdu, kuris papildo esamus santykius, bet nėra didelis darbo našumo ar laiko tempimas?

Atsakymas į šiuos klausimus yra ypač svarbus patarėjams ir šeimoms, atsižvelgiant į pinigų sumą, kuri per kelis ateinančius dešimtmečius pasikeis. Bostono koledžo turtų ir filantropijos centras apskaičiavo, kad nuo 2007 iki 2061 metų 59 trilijonai dolerių bus pervesti iš 93,5 mln. Akivaizdu, kad šeimos nori paruošti kitą kartą priimti ir išsaugoti šį turtą.

Patarėjai nori įsitikinti, kad ir toliau valdo tą turtą. Santykių su klientų vaikais kūrimas yra raktas į tai, nes kai tėvai miršta ir pervesti pinigus savo vaikams, nėra jokios garantijos, kad jie nenorės susirasti naujo finansų patarėjo.

Kaip atskleisti temą

Taigi, kaip patarėjai galėtų patenkinti išreikštus tėvų poreikius kalbėti su vaikais apie pinigus ir kartu plėtoti šiuos santykius su jaunesnėmis kartomis?

1. Palengvinkite kasmetinį šeimos pinigų susitikimą, į kurį įeina ne tik tėvai, bet ir vaikai, seneliai ar kiti tinkami. Šis susitikimas galėtų būti būdas pristatyti tėvams svarbias temas; atsakyti į klausimus apie finansus, turtą ar dokumentus, tokius kaip testamentai ir patikos fondai; ir pradėti nuolatinį pokalbį apie šeimos turtus.
2. Jei norite pradėti susitikinėti su savo klientų vaikais, pirmiausia įsitikinkite, kad turite tam laiko, nenukentėdami nuo santykių su kitais klientais. Jei laikas kelia rimtą susirūpinimą, galbūt jūsų biure turi jaunesnį patarėją, kuris tvarkytų susitikimų planavimo logistiką. Jei tikslas yra užmegzti santykius, turėtumėte prisiimti atsakomybę ir dalyvauti tuose susitikimuose. Jei to per daug prašyti, gali būti prasminga apie savo knygą galvoti holistiškiau ir sutvarkyti esamus santykius, kurie neturi prasmės. Būkite sąmoningi dėl proceso.
3. Apsvarstykite galimybę sukurti informacijos paketą jaunesniems žmonėmskurie gali padėti suprasti problemas, su kuriomis jie susiduria. Tai gali apimti tokias temas kaip studentų paskolos grąžinimo galimybės, su karjera susijusi informacija, pvz., Derybos dėl atlyginimų, ESG investavimas ir biudžeto sudarymo šablonai.

Esmė

Kad ir kaip tai darytumėte, labai svarbu puoselėti santykius su savo klientų vaikais. Šiomis temomis rūpinasi ne tik jūsų esami klientai - tėvai, bet ir jų vaikai ateityje bus pagrindiniai jų turtų gavėjai. Įsitikinimas, kad pradėsite pokalbį apie pinigus su vaikais, padės patenkinti esamų klientų poreikius, užtikrins sklandų turto perdavimą ir įtvirtins jus kaip pagrindinį šeimos turto valdytoją.