Savanoriško kaupimo plano apibrėžimas
Kas yra savanoriškas kaupimo planas?
Savanoriškas kaupimo planas investicinių fondų investuotojui suteikia galimybę per tam tikrą laiką sukaupti daug akcijų, reguliariai, paprastai kas mėnesį, investuojant valdomą fiksuoto dolerio sumą. Smulkusis investuotojas gauna galimybę pasinaudoti dolerių vidurkį strategija.
Daugelis investicinių fondų siūlo savo klientams galimybę tai padaryti.
Savanoriško kaupimo plano supratimas
Savanoriškas kaupimo planas, kaip rodo pavadinimas, vykdomas investuotojo nuožiūra. Bendrovė, siūlanti investicinį fondą, gali nustatyti minimalią dolerio sumą šiems papildomiems reguliariems pirkiniams.
Pagrindiniai išsinešimai
- Savanoriškas kaupimo planas leidžia investuotojui nustatyti automatinį mėnesinį akcijų pirkimą.
- Dėl to dolerio sąnaudų vidurkio nustatymo strategija tinka individualiam investuotojui.
- Laikui bėgant investuotojas turėtų turėti galimybę įsigyti didesnę fondo dalį už priimtiną kainą už akciją.
Tai veikia kaip automatinė taupymo programa. Investuotojas patvirtina reguliarią mėnesinę įmoką į fondą, kuri automatiškai naudojama papildomoms fondo akcijoms įsigyti.
Investuotojas gauna automatinio taupymo paprastumą ir dolerio išlaidų vidurkio naudą. Ši investavimo strategija reikalauja reguliariai pirkti tą pačią akciją ar fondą kiekvieną mėnesį, nesvarbu, kokia jo kaina tuo metu yra.
Kaip veikia dolerio išlaidų vidurkio nustatymas
Naudodami dolerio sąnaudų vidurkį, investuotojai gauna daugiau investicinio fondo akcijų, kai kaina yra žema, ir mažiau akcijų, kai kaina yra aukšta. Laikui bėgant „tinkamu laiku“ įsigytos akcijos paprastai viršija „netinkamu laiku“ įsigytų akcijų skaičių. Investuotojas turėtų gauti daug akcijų už priimtiną kainą.
Jei turite daug pinigų, investuokite viską iš karto. Jei ne, savanoriškas kaupimo planas yra geras pasirinkimas.
Savanoriškas kaupimo planas ypač tinka investuotojams, norintiems sukurti tvirtą portfelį, tačiau turintiems mažai atsargų. Jie gali užtrukti, kol sukurs savo dalį.
Savanoriško kaupimo plano apribojimai
Pasinaudojus savanorišku kaupimo planu, siekiant sušvelninti nepastovios rinkos padarinius, apskaičiuojant dolerio sąnaudų vidurkį, yra daug apeliacijų, tačiau tai nėra geriausias sprendimas visiems investuotojams.
Investuotojui, kuris turi daug pinigų, kad galėtų investuoti į investicinį fondą, gali būti geriau investuoti viską iš karto.
Grynųjų pinigų problema
Visų pirma taip yra todėl, kad grynuosius pinigus geriau investuoti, nei sėdėti praradus vertę dėl infliacijos.
Kai kurie investuotojai netgi vengia pirkti į investicinius fondus, kuriuose yra per daug grynųjų pinigų. Tai gali sumažinti pelną, ypač kylančios rinkos metu.
Investuotojas, kuris sumoka vienkartinę sumą į investicinį fondą, o ne paskirsto ją pagal savanorišką kaupimo planą, rizikuoja pirkti prieš pat dramatišką rinkos korekciją. Tačiau statistiškai tai paprastai yra geresnė strategija.
Savanoriški kaupimo planai yra patogi ir galinga priemonė investuotojams, norintiems susikurti pozicijos atlyginimą. Jie neturėtų būti naudojami kaip priežastis sėdėti grynaisiais.