Ar turėsiu mokėti mokesčius už savo 401 (K) planą, jei išeisiu iš darbo?

Jei nuspręsite išeiti iš įmonės, kurioje yra jūsų 401 (k) planas, turite keturias galimybes elgtis su savo lėšomis. Mokesčių pasekmės priklauso nuo pasirinkto varianto. Tačiau, jei pasiskolinote iš savo 401 (k) ir palikite darbą prieš grąžindami paskolą, taisyklės skiriasi.

1. Palikite pinigus ramybėje

Ar būsite skolingi mokesčiams? Ne

Nėra jokių realių mokesčių pasekmių, jei 401 (k) lėšos bus paliktos senojo darbdavio plane. Jūsų pinigai lieka ir auga neapmokestinami, kol juos atsiimsite.

Planas nereikalauja jums likti, jei jūsų sąskaitos likutis yra palyginti mažas (mažiau nei 5 000 USD), tačiau įmonė kuris valdo plano turtą, paprastai leidžia dalyviams suplanuoti 401 (k) plano turtą į palyginamą IRA pasiūlymus.

Tačiau jūs negalėsite papildomai prisidėti prie plano. Ir kadangi jūs nebesate darbuotojų plano dalyvis, galbūt negausite svarbios informacijos apie esminius plano pakeitimus ar jo investavimo pasirinkimus.

Be to, jei nuspręsite palikti savo lėšas pagal seną planą, vėliau bandysite jas perkelti, gali būti sunku priversti senąjį darbdavį laiku išleisti lėšas.

2. Perkelkite pinigus į naują 401 (k) planą

Ar būsite skolingi mokesčiams? Ne, jei darai teisingai

Jūs neprivalote mokėti mokesčių už savo 401 (k) lizdo kiaušinį, jei suvyniosite jį į planą, kurį remia jūsų naujas darbdavys. Tačiau įsitikinkite, kad jums patinka naujojo plano investavimo galimybės, prieš įsipareigodami jam ir atidžiai pažvelkite į su tuo susijusius mokesčius.

Vienas įspėjimas: Nors 401 (k) lėšos yra tinkamos perkelti iš vieno plano į kitą, 401 (k) planai nėra būtini norint priimti pervedimus. Jūsų tinkamumas pasinaudoti šia galimybe priklauso nuo jūsų naujos įmonės plano taisyklių. Be to, viskas gali būti sudėtinga, jei naujasis planas nėra 401 (k), kaip ne visi nustatytų įmokų planai leidžiama priimti 401 (k) lėšų.

Vienas šio pasirinkimo pranašumas vyresnio amžiaus darbuotojams: Net tada, kai jums sukaks 72 metai, jūs neprivalote imtis reikalaujamas minimalus paskirstymas (RMD) iš jūsų dabartinio darbdavio 401 (k). 401 (k) pinigų perkėlimas iš ankstesnės darbo vietos į naują darbą perkelia ankstesnio darbdavio pinigus į ne RMD dabartinio darbdavio 401 (k) puodą. Jums nereikės imti RMD iš tų pinigų, kol išeisite iš darbo.

3. Sukurkite apvirtimo IRA

Ar būsite skolingi mokesčiams? Tikriausiai ne (jei tiesiog apversite)

Jei neturite galimybės pereiti prie kito darbdavio remiamo plano arba jums tai nepatinka fondo pasirinkimo sandorius naujame 401 (k) plane, fondų perkėlimo IRA nustatymas yra geras dalykas alternatyva. Galite pervesti bet kokią sumą, o jūsų pinigai ir toliau didėja.

Tačiau svarbu nurodyti a tiesioginis apvirtimas nuo plano iki plano. Jei perimsite savo 401 (k) lėšų kontrolę netiesioginis apvirtimas, kurioje pinigai praeina per jūsų rankas prieš einant į IRA, jūsų senas darbdavys privalo išskaičiuoti 20% jų federalinių pajamų mokesčio tikslais ir galbūt ir valstybiniams mokesčiams.

4. Išimkite pinigus ir paskirstykite

Ar būsite skolingi mokesčiams? Tikriausiai taip

Mokėsite pajamų mokesčius pagal dabartinį mokesčio tarifą už paskirstymą nuo 401 (k). Be to, jei esate jaunesnis nei 59½ metų, bus atsižvelgiama į jūsų paskirstymą per anksti, ir jūs prarasite 10% nuobaudos už išankstinį pasitraukimą.

Jei ėmėte paskolą

Jei turite 401 (k) paskolą, neatsižvelgiant į tai, kurią iš aukščiau išvardytų parinkčių pasirinksite metę darbą, visi neapmokėti 401 k) paskolos likučiai turi būti grąžinti, paprastai iki kitų metų spalio, kuris yra terminas pratęsti mokestį grįžta.

Bet kokie negrąžinti pinigai IRS traktuojami kaip išankstinis pinigų išėmimas, o jūs mokate mokesčius nuo šios sumos, be to, jei esate jaunesnis nei 59½, bauda už išankstinį išėmimą.