Bendras draudimas prieš kopijas: koks skirtumas?

Bendras draudimas ir kopijos yra svarbios sąlygos, padedančios suprasti sveikatos draudimo išlaidas. Šios ir kitos išlaidos kišenėje turi įtakos kiek mokėsite už sveikatos priežiūrą jūs ir jūsų šeima gaunate.

Kas yra išskaitymas?

Pirma, norint suprasti skirtumą tarp bendro draudimo ir nuolaidų, tai padeda žinoti apie atskaitymai.

Atskaita yra nustatyta suma, kurią mokate kiekvienais metais už savo sveikatos priežiūrą, kol jūsų planas nepasidalija padengtų paslaugų išlaidomis. Pvz., Jei turite 3000 USD išskaitą, turite sumokėti 3000 USD, kol jūsų draudimas visiškai pradės veikti.

Jei turite kokių nors išlaikytinių pagal savo politiką, turėsite asmeninę atskaitą ir kitą (didesnę) sumą šeimai.

Kas yra Draudimas?

Bendras draudimas yra procentas padengtų medicininių išlaidų, kurias mokate po to, kai pasiekiate išskaitymą. Likusią dalį apmoka jūsų sveikatos draudimo planas. Pvz., Jei turite „80/20“ planą, tai reiškia, kad jūsų planas apima 80%, o jūs mokate 20%-iki tol, kol pasieksite maksimalią kišenės ribą.

Vis dėlto bendras draudimas taikoma tik teikiamoms paslaugoms. Jei turite išlaidų už paslaugas, kurių planas neapima, būsite atsakingi už visą sąskaitą. Jei nesate tikri, ką apima jūsų planas, peržiūrėkite savo išmokų knygelę arba paskambinkite plano teikėjui.

Kas yra kopijos?

Kopijos (arba papildomos išmokos) yra nustatytos sumos, kurias mokate kreipkitės į savo medicinos paslaugų teikėją, kai gausite paslaugas. Kopijos paprastai prasideda nuo 10 USD ir didėja, priklausomai nuo to, kokio tipo priežiūros paslaugas gaunate. Skirtingi mokėjimai paprastai taikomi apsilankymams biure, specialistų vizitams, skubiai pagalbai, apsilankymams greitosios pagalbos skyriuje ir receptams.

Jūsų papildomas mokestis taikomas, net jei dar nesate įvykdęs savo atskaitymo. Pvz., Jei turite 50 USD specialisto išmoką, už tai sumokėsite, kad pamatytumėte specialistą - nesvarbu, ar įvykdėte išskaitymą.

Dauguma planų 100% apima prevencines paslaugas, tai reiškia, jūs nieko nebūsite skolingi.

Kas yra maksimalūs kišeniniai maksimumai?

Išlaidos iš kišenės yra sveikatos priežiūros išlaidos, kurių neapima draudimas, pavyzdžiui, jei jūsų išlaidos dar nepasiekė jūsų plano atskaitymo. Maksimali kišenės suma yra didžiausia išlaidų suma, kurią turėsite sumokėti per vienerius metus.

Kai pasieksite savo maksimaliai iš kišenės, jūsų sveikatos draudimo planas apima 100% visų draudžiamų paslaugų likusiems metams. Bet kokie pinigai, kuriuos išleidžiate išskaičiuojant lėšas, kopijas ir bendrąjį draudimą, įskaičiuojami į maksimalią sumą. Tačiau įmokos neskaičiuojamos ir nieko, ką išleidžiate paslaugoms, kurių neapima jūsų planas.

Kaip ir atskaitymai, jums gali būti taikomos dvi ribos-individualios ir šeimos. Pagal Įperkamos priežiūros įstatymą,. aukščiausias didžiausias leistinas kišeninis kišenės dydis yra 8 550 USD už individualią aprėptį ir 17 100 USD už šeimos aprėptį.

Tinkle vs. Už tinklo ribų

Kai kuriuose planuose yra du atskaitymų, kopijų, bendro draudimo ir maksimalių kišenių rinkiniai: vienas skirtas tinklo tiekėjams ir kitas-už tinklo ribų.

Tinklo tiekėjai yra gydytojai ar medicinos įstaigos, su kuriomis jūsų planas susitarė dėl specialių tarifų. Už tinklo ribų esantys teikėjai yra visa kita-ir paprastai jie yra daug brangesni.

Atminkite, kad tinklas nebūtinai reiškia arti jūsų gyvenamosios vietos. Galite turėti Šiaurės Karolinos planą ir pamatyti tinklo teikėją Klivlando klinikoje Ohajo valstijoje.

Kai tik įmanoma, įsitikinkite, kad naudojatės tinklo teikėjais visiems savo sveikatos priežiūros poreikiams. Jei turite tam tikrų gydytojų ir įrenginių, kuriuos norėtumėte naudoti, įsitikinkite, kad jie yra jūsų plano tinklo dalis. Jei ne, gali būti finansinė prasmė pakeisti planus per kitą atvirą registracijos laikotarpį.

Apmokėjimo ir bendro draudimo pavyzdys

Pateikiame supaprastintą pavyzdį, kuris padės paaiškinti kopijas ir bendrą draudimą.

Tarkime, kad turite individualų planą (be išlaikytinių) su 3000 USD išskaita, 50 USD specialisto kopijavimu, 80/20 bendruoju draudimu ir maksimalia 6 000 USD riba.

Einate kasmetinę apžiūrą (nemokama, nes tai prevencinė paslauga) ir minite, kad skauda petį. Gydytojas siunčia jus pas ortopedijos specialistą (50 USD), kad galėtumėte atidžiau pažvelgti.

Šis specialistas rekomenduoja MRT, kad išsiaiškintų, kas vyksta. MRT kainuoja 1500 USD. Jūs mokate visą sumą, nes dar nesate įvykdę savo atskaitymo.

Kaip paaiškėja, turite suplyšusią sukamąją manžetę ir ją reikia ištaisyti. Operacija kainuoja 7 tūkst. Jūs jau sumokėjote 1500 USD už MRT, todėl jums reikia sumokėti 1500 USD operacijos sąskaitų, kad būtų padengta jūsų išskaita ir pradėtas bendras draudimas. Po to jūsų dalis yra 20%, o tai šiame pavyzdyje yra 1100 USD. Apskritai, jūsų suplyšęs rotacinis manžetė jums kainuoja 4 100 USD.

Bendras draudimas vs. Copays: koks skirtumas? DUK

Ar bendras draudimas įskaičiuojamas į išskaitą?

Ne. Bendrasis draudimas yra sveikatos priežiūros išlaidų dalis, kurią mokate po to, kai jūsų išlaidos pasiekia išskaitą. Pavyzdžiui, jei turite 20% bendrąjį draudimą, jūsų draudimo paslaugų teikėjas sumokės 80% visų išlaidų, viršijančių atskaitą.

Kas yra sveikatos draudimo įmoka?

A sveikatos draudimo įmoka yra išankstinė sveikatos draudimo apsauga. Dauguma įmokų mokamos kas mėnesį arba kas dvi savaites. Jei jūsų sveikatos priežiūros paslaugas teikia jūsų darbdavys, jis paprastai išskaičiuoja priemoką iš jūsų atlyginimo.

Kas yra labai išskaitomas sveikatos planas?

Sveikatos planas su dideliu atskaitymu yra nebrangus sveikatos draudimo planas, turintis mažas įmokas, tačiau labai didelis atskaitymas. Kadangi šie planai gali turėti didelių išlaidų, jie yra populiarūs jauniems žmonėms, sveiki darbuotojai, kuriems įprastos medicininės išlaidos yra mažos ir kurie nerimauja dėl katastrofiškos sveikatos priežiūros įvykius.

Papildoma didelių atskaitymų planų nauda yra Sveikatos taupymo sąskaita, kuri prieinama tik HDHP turintiems darbuotojams. Šios taupomosios sąskaitos neapmokestinamos, jei pinigai naudojami kvalifikuotoms medicinos išlaidoms padengti.

Ar kopijos ir bendras draudimas yra atskaitomi nuo mokesčių?

Sveikatos priežiūros išlaidos, tokios kaip kopijos, bendras draudimas ir įmokos, gali būti atskaityti mokesčius jei jie viršija 7,5% jūsų pakoreguotos bendrosios pajamos. Jei jūsų sveikatos priežiūros išlaidos viršija šią ribą, suma gali būti išskaičiuota virš 7,5%.

Ar visuose sveikatos draudimo planuose yra kopijos ir bendras draudimas?

Ne. Kai kurie sveikatos priežiūros planai gali nereikalauti klientams sumokėti papildomą mokestį už medicinos paslaugas, nors šiems planams paprastai taikomos didelės įmokos. Kitame gale, a katastrofiškas sveikatos planas su labai didele atskaita gali sumokėti 100% išlaidų be bendro draudimo.

Esmė

Kada tu pirkti sveikatos draudimo planą, plano aprašymuose visada nurodomos įmokos (suma, kurią mokate kiekvieną mėnesį, kad turėtumėte planą), atskaitymai, kompensacijos, bendras draudimas ir limitai. Apskritai, įmokos yra didesnės už planus, kurie siūlo palankesnę išlaidų pasidalijimo naudą.

Jei paprastai esate sveikas ir atsargus žmogus, jums gali tikti nebrangus planas su didesnėmis ribomis. Tačiau jei tikitės turėti didelių sveikatos priežiūros išlaidų, gali būti verta kiekvieną mėnesį išleisti daugiau įmokoms, kad būtų sudarytas planas, kuris padengtų daugiau jūsų išlaidų.