Ką reiškia atidėtas prieinamumas?

Kas yra atidėtas prieinamumas?

Finansų srityje terminas atidėtas prieinamumas reiškia vėlavimą apdoroti neseniai deponuotą informaciją patikrinti.

Siekiant išvengti sukčiavimo, susijusio su blogų čekių išgryninimu prieš juos įforminant, reglamentas yra ribojamas laikas iki deponuoto čekio apdorojimo.

Atidėto prieinamumo supratimas

Taisyklės, susijusios su naujai deponuotų čekių apdorojimo greičiu, yra išdėstytos CC taisyklė iš Federalinis rezervas. Šis reglamentas yra atsakingas už standartų, išdėstytų Pagreitinto lėšų prieinamumo įstatymas (EFAA), kurį Kongresas priėmė 1987 m.

Pagal šias taisykles bankams draudžiama laikyti čekius ilgiau nei dvi dienas, jei atliekami vietiniai čekiai, arba penkias dienas, kai atliekami čekiai už miesto ribų. Tačiau nuo 2010 m. Šios taisyklės buvo dar labiau supaprastintos, nes visi Jungtinėse Valstijose deponuoti čekiai pagal šią nuostatą dabar laikomi „vietiniais čekiais“.

Šių taisyklių tikslas buvo atgrasyti nuo sukčiavimo ir grobstymas schemas. Daugelyje tokių schemų kaltininkai pasinaudoja vėlavimu nuo čekio deponavimo iki jo apdorojimo ir išgryninimo banke. Pagal CC reglamentą tokio sukčiavimo galimybės yra sumažintos iki minimumo.

Nors standartinis daugumos indėlių apribojimo laikotarpis yra dvi dienos, yra išimčių, kurios leidžia bankams laikyti čekius septynias dienas ar ilgiau. Pavyzdžiui, bankai gali atidėti indėlių prieinamumą naujoms sąskaitoms iki devynių darbo dienų. Tačiau, jei naujos sąskaitos turėtojas turi kitą sąskaitą tame banke, kuri buvo atidaryta ilgiau nei 30 dienų, naujos sąskaitos sulaikymas negali būti sulaikytas.

Bankai taip pat gali atidėti didelių indėlių, viršijančių 5000 USD, prieinamumą. Tai taikoma vienos priemonės indėliams, kurių vertė yra 5 000 USD ar daugiau, taip pat bendriems indėliams, kurių bendra suma yra didesnė nei 5 000 USD. Bankas gali atidėti viso indėlio prieinamumą iki septintos darbo dienos.

Tikrojo pasaulio atidėto prieinamumo pavyzdys

Kitas pavyzdys, kaip bankai gali pratęsti standartines dviejų dienų atidėjimo prieinamumo taisykles, yra tada, kai aptariamas indėlis įtariamas sukčiavimu. Tokiais atvejais bankas gali atidėti lėšų prieinamumą.

Bankas taip pat gali tai padaryti, jei atitinkama sąskaita turi istoriją overdraftai. CC taisyklė reikalauja, kad sąskaita būtų perimta mažiausiai šešias darbo dienas iš praėjusių šešių mėnesių arba dvi darbo dienas, jei overdrafto suma buvo didesnė nei 5 000 USD.

Galiausiai, kai kurios kitos sąlygos, kuriomis bankai gali atidėti indėlių lėšų prieinamumą, apima situacijas, kai atitinkamas indėlis yra pagrįstas įvaizdžio pakeitimo dokumentu (IRD) čekis, kuris anksčiau buvo atmestas arba kai indėlis buvo atliktas tuo metu, kai bankas negalėjo normaliai veikti, pvz., Dėl sistemos gedimo ar maitinimo gedimas.