„Capital One“ skyrė milijonus pinigų plovimo bylos
JAV iždo departamento Finansinių nusikaltimų vykdymo tinklas (FinCEN) paskelbė 390 mln „Capital One“ (COF) praėjusią savaitę, sakydama, kad finansinė jėga pripažino „sąmoningai neįvykdžiusi ir nepalaikanti“ veiksmingo kovos su pinigų plovimu programa.
Pagrindiniai išsinešimai
- „Capital One“ sumokėjo 290 milijonų dolerių baudą (po ankstesnės 100 milijonų dolerių baudos) ir pripažino kovos su pinigų plovimu kontrolės nesėkmės, kurias nurodė JAV iždo finansinių nusikaltimų vykdymo tarnyba Tinklas.
- Vyriausybė teigia, kad „Capital One“ sąmoningai nepaisė savo įsipareigojimų pagal įstatymus didelės rizikos, čekių grynųjų pinigų verslo vienete, kurį nuo to laiko paliko.
- „Capital One“ sustiprino atitikties procesus ir dėl to daug investavo į kovą su pinigų plovimu.
- „Capital One“ vartotojų bankininkystės ir kredito kortelių operacijos neturi įtakos.
Kokios yra detalės?
FinCEN vertinimas, paskelbtas sausio mėn. 15, kyla iš dabar nebeegzistuojančio mažo čekių grynųjų pinigų verslo portfelio, kurį „Capital One“ paveldėjo kaip įsigijimo dalį ir vėliau pasitraukė 2014 m. Bent nuo 2008 iki 2014 m. „Capital One“ pasiūlė bankininkystės paslaugas grupei nuo 90 iki 150 čekių kasų, dažniausiai veikiančių ne parduotuvėse Niujorke ir Naujajame Džersyje.
„FinCEN“ teigia, kad „Capital One“ žinojo reguliavimo institucijų įspėjimus, baudžiamuosius kaltinimus kai kuriems klientams ir vidiniai vertinimai, pagal kuriuos dauguma klientų už pinigus pateko į didžiausios rizikos banko klientų šimtuką plovimas. Nepaisant šios informacijos, agentūra teigia, kad „Capital One“ dažnai nepavyko aptikti ir pranešti apie įtartiną čekių gavėjų veiklą.
Bankas pripažino, kad nepateikė tūkstančių pranešimų apie įtartiną veiklą, o paduodamas nustojo galioti valiutos operacijos praneša apie apie 50 000 pranešamų grynųjų pinigų operacijų, kurių bendra suma viršija 16 mlrd grynais.
„FinCEN“ direktorius Kennethas Blanco pažeidimus pavadino „šiurkščiais“ ir pridūrė, kad „Capital One“ nesėkmės „kelia pavojų mūsų tautai ir žmonėms“, atimant teisėsaugos institucijoms šią informaciją.
Blanco taip pat perspėjo, kad „tokio pobūdžio finansų institucijų nesėkmės, nepaisant jų dydžio ir tikėtinos įtakos, nebus toleruojamos“.
Matt Kelly, pramonės naujienlaiškio „Radical Compliance“ redaktorius, kuris seka reguliavimo vykdymą prieš bankus, sako, kad veiksmas gali išryškinti esminį klaidą vidaus atitikties grandinėje komandą. „Svarbiausia, kad vėl matome, kad reguliuotojai taiko sankcijas bankui, nes tai suteikė per daug galios operacijoms vadovams, sprendžiantiems netinkamo elgesio problemas, ir nepakanka taisyklių laikymosi komandoms, kurios turėtų padėti bankui išvengti netinkamo elgesio “, - sakė jis. sako. „Per pastaruosius šešis mėnesius matėme keletą kitų vykdymo užtikrinimo veiksmų, kai, nors tikslus netinkamas elgesys buvo gana didelis skirtinga, bendra tema buvo ta, kad atitikties grupės neturėjo pakankamai autonomijos ir galios priversti banką susidurti su sunkumais Problemos."
„Capital One“ pasitaiso
„FinCEN“ pripažino, kad „Capital One“ ėmėsi svarbių veiksmų bendradarbiaudama su tyrimu ir išspręsdama problemas, į kurias atsižvelgė nustatydama baudą. Pilietinė piniginė bauda sudarė 390 milijonų JAV dolerių, tačiau „Capital One“ buvo įskaityta 100 milijonų dolerių už baudą, kurią ji sumokėjo Valiutos kontrolieriaus tarnybai 2018 m. 390 milijonų dolerių bauda yra mažesnė nei 0,1 procento banko maždaug 420 milijardų dolerių turto.
„Capital One“ atstovas spaudai „Investopedia“ sakė, kad „McLean“, Va. Įsikūrusi bendrovė džiaugiasi galėdama išspręsti šį klausimą, vadindama tai paskutiniu likusiu vyriausybės tyrimu dėl dabar jau nebeveikiančio verslo. Bankas buvo visiškai rezervuotas šiai rezoliucijai ir jau sumokėjo „FinCEN“ baudą be jokio papildomo finansinio poveikio.
„„ Capital One “labai rimtai žiūri į įsipareigojimus kovoti su pinigų plovimu“,-sakė atstovas spaudai. „Bankas per pastaruosius kelerius metus daug investavo į savo kovos su pinigų plovimu programos tobulinimą, vadovaujant naujai kovai su pinigų plovimu, ir glaudžiai bendradarbiavo su reguliavimo institucijomis ir teisėsauga, kad užtikrintų, jog mūsų atitikties procesai ir protokolai yra tvirti ir kruopščiai “.
Vykdydama šias pastangas, „Capital One“ savarankiškai pranešė ir pateikė daugiau nei 50 000 nepateiktų dokumentų valiutos operacijų ataskaitos (PR) ir savo noru atliko ankstesnių neužfiksuotų sandorių apžvalgą.
Tarp aštuonių didžiausių šalies mažmeninių bankų „Capital One“ užėmė pirmąją vietą klientų pasitenkinime „J.D. Power“ 2020 m. JAV nacionalinio bankų pasitenkinimo tyrime.„CapitalOne.com“ yra viena iš labiausiai lankomų finansinių paslaugų svetainių ir bendrovės dalis JAV kredito kortelių rinkos išaugo iki 10,52% 2019 m., pažymi naujausias „Nilson“ rezultatas Ataskaita.
Nepaisant dabartinės „Capital One“ padėties su esamais vartotojais, poveikis finansinių paslaugų milžinės visuomenės suvokimui ir prekės ženklo vientisumui vis dar nematomas.
