7 lengvai suprantami ETF, norintys pakeisti taupomąją sąskaitą

Jei turite taupomąją sąskaitą ar indėlio sertifikatą (CD), tikriausiai kasmet iš palūkanų uždirbate ne daugiau kaip 1%. Tai geriau nei išleisti pinigus, tačiau norint, kad jų vertė iš tikrųjų augtų, jie turi veikti geriau nei infliacija. JAV darbo statistikos biuro duomenimis, 2019 m. Vidutinė infliacija buvo 2,2%. Dauguma finansų planuotojų naudoja istorinį vidurkį 3,0%.

ETF naudojimas taupymui

Investuoti į biržos fondus (ETF) yra karščiausia tendencija nuo investicinio fondo. Yra 1445 JAV biržoje kotiruojami produktai, kurių bendra prekybos apimtis yra 1,2 trilijono USD per mėnesį. 2016 m. Charleso Schwabo tyrimas parodė, kad 54% investuotojų planavo išplėsti ETF naudojimą savo portfeliuose.

Šiuose 1400 ir daugiau produktų asortimente yra daug lengvai suprantamų ETF, galinčių pranokti infliaciją. Norėdami gauti geresnių rezultatų, turite prisiimti didesnę riziką, tačiau kai kurie ETF siūlo daug mažesnę riziką nei atskiros akcijos. Investuotojams, turintiems ilgesnį laikotarpį, šie ETF gali geriau kaupti ilgalaikes santaupas nei taupomoji sąskaita ar kompaktinis diskas.

ETF indeksas

Indekso ETF laikosi didelio rinkos indekso. Investuotojai šias lėšas naudoja kaip pagrindines akcijas kartu su obligacijų ETF, kurie paaiškinti vėliau šiame straipsnyje. Kuriant investicijų portfelį svarbu laikytis subalansuoto požiūrio. Kai kurie finansų planuotojai rekomenduoja, kad kuo jaunesnis esate, tuo daugiau vertybinių popierių rinkos indekso ETF turėtų turėti savo portfelyje.

Čia yra trys indekso ETF, kuriuos reikia atidžiau pažvelgti.

SPDR S&P 500

SPDR S&P 500 (SPY) yra indeksų fondas, atspindintis S&P 500 rezultatus. Tai didžiausias ETF pasaulyje, taip pat seniausias. Fondo mokesčiai yra tik 0,09% - gerokai žemiau 0,35%kategorijos vidurkio. Per pastaruosius penkerius metus šis fondas kasmet padvigubino daugumos taupomųjų sąskaitų rezultatus: SPY duoda 1,65 proc.

„IShares Russell 2000“ vertės indeksas

Jei norite užfiksuoti mažesnių įmonių veiklą, jums reikia „iShares Russell 2000 Value Index ETF“ (IWM). Kadangi išlaidų santykis yra 0,24%, jo kaina vis dar yra mažesnė už pramonės vidurkį, ir šis fondas yra mėgstamiausias tarp mažos kapitalizacijos investuotojų. IWM duoda 2%.

„Vanguard Total Stock Market“ ETF

Jei norite kuo plačiau atstovauti JAV akcijų rinką, apsvarstykite „Vanguard Total Stock Market ETF“ (VTI). Fondas vadovaujasi indeksu kuri investuoja į Niujorko vertybinių popierių biržos ir NASDAQ akcijų pavyzdžius. Kaip ir bet kuris „Vanguard“ produktas, jis yra nebrangus, o išlaidų santykis yra tik 0,03%. VTI duoda 2,1%.

Obligacijų ETF

Obligacijų ETF leidžia investuoti į obligacijų saugumas be rizikos turėti vieną ar dvi atskiras obligacijas. Šie fondai vienu metu investuoja į šimtus ar tūkstančius obligacijų, todėl jūsų pinigai yra palyginti saugūs. Nesitikėkite, kad šie ETF kainai padidės. Jus turėtų sudominti dividendų pajamingumas. Kuo vyresnis esate, tuo daugiau jūsų investicinių dolerių turėtų būti obligacijose.
Čia reikia apsvarstyti du obligacijų ETF.

„IShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF“

Šis fondas (HYG) suteikia investuotojams galimybę gauti didesnio pelningumo įmonių obligacijas rinkoje. Jo pajamingumas yra didesnis nei 5%, o išlaidų santykis yra 0,49%.

„IShares iBoxx“ investicinio laipsnio įmonių obligacijų ETF

Didesnis derlius yra susijęs su didesne rizika. Norėdami gauti didesnio reitingo obligacijų grąžą, pažvelkite į „iShares iBoxx $ Investment Grade Corp Bond Fund“ (LQD). Šis ETF ne tik užtikrina saugumą investuojant į didelį obligacijų krepšelį, bet ir visi yra labai vertinami ir turi mažai tikimybės neįvykdyti įsipareigojimų. Sąnaudų santykis yra tik 0,15%, o pelningumas - 3,1%.

Sektoriaus ETF

Sektoriniai ETF yra rizikingesni nei anksčiau aptarti indekso ETF. Investuotojai naudojasi šiais vertybiniais popieriais, kad pridėtų daugiau svorio tam tikroje ekonomikos srityje, kuri, jų manymu, ateinančiais metais gali būti pranašesnė už likusią ekonomikos dalį.

Naudodami sektoriaus ETF, jūsų portfeliui kyla daug didesnė rizika, todėl turėtumėte juos naudoti saikingai, tačiau gali būti tinkama investuoti nuo 5% iki 10% viso portfelio turto. Jei norite būti labai konservatyvūs, jų visai nenaudokite.

Apsvarstykite du žemiau pateiktus fondus.

Finansų pasirinkimo sektorius SPDR

Finansinio pasirinkimo sektoriaus SPDR (XLF), kurio vidutinė prekybos apimtis yra 57,1 mln. Akcijų, yra populiariausias ETF sektorius. Fondas investuoja į akcijų krepšelį, kuris atstovauja finansų sektoriui. Didžiausios fondo akcijos yra „Berkshire Hathaway Inc. (BRK.B) ir JP Morgan Chase (JPM). Išlaidos yra garbingos 0,18 proc. Fondas duoda 2,6 proc.

„Invesco QQQ Trust“ serija 1

Nors techniškai tai nėra sektoriaus ETF, „Invesco QQQ“ (NASDAQ: QQQ) yra ETF pasirinkimas investuotojams, norintiems įvertinti technologijų sektoriaus rezultatus. 63%fondo turto, įskaitant visas 10 geriausių akcijų, yra investuojami į technologijų akcijas. Fondo išlaidų santykis yra 0,2%. Šis fondas neturi pelno.

Esmė

Laikydami pinigus taupomojoje sąskaitoje, galite jaustis saugiai, tačiau jo vertė mažėja dėl infliacijos. Ateinančiais metais tai gali pasikeisti kylant palūkanų normoms, tačiau kol kas palyginti saugus būdas panaudoti savo pinigus yra per ETF.

Pažvelkite į kiekvieno fondo svetainę ir sužinokite viską, ką galite apie kiekvieną vertybinį popierių, kurį norite pridėti prie savo portfelio. Prieš investuodami tikrus pinigus turėtumėte turėti galimybę pasikalbėti su draugais ar šeima apie fondo detales. Jei negalite to padaryti, nesate pasirengęs investuoti.