Mažmeninė bankininkystė vs. Verslo bankininkystė paaiškinta

Mažmeninė bankininkystė vs. Įmonių bankininkystė: apžvalga

Mažmeninė bankininkystė reiškia banko padalinį, kuris tiesiogiai bendrauja su mažmeniniais klientais, o įmonių bankininkystė yra bankų pramonės dalis, užsiimanti verslo klientais. Mažmeninė bankininkystė yra matomas bankininkystės veidas plačiajai visuomenei, su banko filialai yra daugumoje didžiųjų miestų. Kita vertus, įmonių bankininkystė tiesiogiai dirba su įmonėmis, teikdama joms paskolas, kreditus, taupymo sąskaitas ir sąskaitų tikrinimas kurie yra specialiai sukurti įmonėms, o ne asmenims.

Mažmeninė bankininkystė

Mažmeninė bankininkystė teikia finansines paslaugas plačiajai visuomenei. Ši pramonės šaka, dar vadinama vartotojų ar asmenine bankininkyste, leidžia vartotojams valdyti savo pinigus suteikiant jiems prieigą prie pagrindinių banko paslaugų, kreditasir finansinės konsultacijos.

Mažmeninė bankininkystė apima daugybę produktų ir paslaugų, įskaitant:

• Tikrinimo ir taupomosios sąskaitos
• Indėlių sertifikatai (CD)
• Hipotekos 
• Automobilių finansavimas
• Kreditinės kortelės
• Kredito linijos, pvz namų nuosavybės kredito linijos (HELOC) ir kitus asmeninius kredito produktus
• Užsienio valiuta ir perlaidas paslaugos

Mažmeninės bankininkystės klientams taip pat gali būti siūlomos šios paslaugos, paprastai per kitą banko padalinį ar filialą:

• Akcijų tarpininkavimas (nuolaida ir visos paslaugos)
• Draudimas
• Turto valdymas
• Privati ​​bankininkystė

Klientui siūlomų individualizuotų mažmeninės bankininkystės paslaugų lygis priklauso nuo jo pajamų lygio ir santykių su banku. Kol kasininkas ar klientų aptarnavimas atstovas paprastai aptarnautų kuklių lėšų klientą, sąskaitų tvarkytojas ar privatus bankininkas tenkintų a didelės vertės individas (HNWI), kuris palaiko glaudžius ryšius su banku.

Nors plytų ir skiedinio filialai vis dar būtini norint perteikti solidumo ir stabilumo jausmą, kuris yra labai svarbus bankininkystei, mažmeninei prekybai bankininkystė, ko gero, yra viena iš bankininkystės sričių, kurią labiausiai paveikė technologijos bankomatai (Bankomatai) ir internetinės bei telefoninės bankininkystės populiarumą.

Verslo bankininkystė

Įmonių bankininkystė, taip pat žinoma kaip verslo bankininkystė, paprastai aptarnauja įvairią klientų grupę- nuo mažų iki vidutinių vietinių įmonių, turinčių kelis milijonus pajamos iki didelių konglomeratai su milijardais pardavimų ir biurų visoje šalyje. Šis terminas iš pradžių buvo naudojamas JAV, kad jį atskirtų nuo investicinės bankininkystės 1933 m. „Glass-Steagall“ aktas išskyrė dvi veiklas.

Nors šis įstatymas buvo panaikintas dešimtajame dešimtmetyje, įmonių bankininkystės ir investicinės bankininkystės paslaugas daugelį metų po tuo pačiu skėčiu siūlo dauguma JAV ir kitų šalių bankų. Įmonių bankininkystė yra pagrindinis daugelio bankų pelno centras. Tačiau kaip didžiausia klientų paskolų teikėja ji taip pat yra nuolatinių šaltinių šaltinis nurašymai dėl paskolų, kurios pakenkė.

Komerciniai bankai pasiūlyti korporacijoms ir kitoms finansų institucijoms šiuos produktus ir paslaugas:

• Paskolos ir kiti kredito produktai
• Iždo ir grynųjų pinigų valdymo paslaugos
• Įrangos skolinimas
• Komercinis nekilnojamasis turtas
• Prekybos finansavimas
• Darbdavio paslaugos

Naudodamiesi investicinės bankininkystės priemonėmis, komerciniai bankai savo verslo klientams taip pat siūlo susijusias paslaugas, tokias kaip turto valdymas ir vertybiniai popieriai laiduotojai.

Specialios aplinkybės

Finansų sektorius yra viena iš svarbiausių jos dalių ekonomika- tiek vidaus, tiek pasaulio. Pirmiausia vartotojai - tiek asmeniniai, tiek komerciniai - deponuoja savo pinigus į taupomąsias sąskaitas, kurias bankai naudoja skolindami kitiems. Bankai taip pat padeda kurti kreditus, palengvina prekybą ir padeda formuoti kapitalo.

Kai bankai turi problemų, tai daro pražūtingą poveikį ekonomikai. Paimkite Financinė krizė pavyzdžiui. Krizės šaknys kilo iš JAV būsto burbulo ir per didelio bankų bei finansų institucijų poveikio visame pasaulyje išvestinėms finansinėms priemonėms ir vertybiniams popieriams, pagrįstiems JAV būsto kainomis. Bankai vis labiau nenorėjo skolinti pinigų savo kolegoms ar įmonėms. Dėl to beveik visiškas pasaulinio bankų ir skolinimo mechanizmo įšaldymas sukėlė didžiausią recesiją pasaulyje nuo tada Didžioji depresija. Ši beveik mirties pasaulio ekonomikos patirtis paskatino atnaujinti didžiausią reguliavimą bankai, kurie laikomi „per dideliais, kad žlugtų“, nes yra svarbūs pasaulinei finansų sistemai sistema.