Kas yra banko reitingas?

Kas yra banko reitingas?

Sąvoka „banko reitingas“ reiškia raidžių ar skaičių reitingą, kurį tam tikroms finansų institucijoms priskyrė Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) ir kredito reitingų agentūros. Bankų reitingai suteikiami bankams ir kitoms taupymo įstaigoms. Įvertinimai priskiriami tam, kad visuomenei būtų suteikta informacija apie organizacijos saugumą ir patikimumą. Jie taip pat padeda bankų vadovams identifikuoti savo įstaigos problemas, jei tokių yra, kurias reikia spręsti. Daugelis agentūrų ir bendrovių naudoja patentuotą formulę, kad nustatytų reitingus, o kitos naudoja CAMELS sistema įvertinti šias finansų įstaigas.

Banko reitingų supratimas

Reguliavimo ir kredito reitingas agentūros priskiria finansų įstaigoms bankų reitingus, kad įspėtų visuomenę apie finansų įstaigos saugumą ir patikimumą. Šiuos reitingus išduoda reguliavimo institucijos, tokios kaip FDIC, ir tokios kredito reitingų agentūros „Standard & Poor's“ (S&P), „Moody's“, ir Fitch. Banko priežiūros institucijos reguliariai atnaujina reitingus, paprastai kas ketvirtį.

Įvertinimai suteikia vartotojams galimybę sužinoti apie jų sveikatą ir stabilumą finansinės institucijos, pavyzdžiui, bankai ir kiti taupymo įstaigos. Šie reitingai taip pat pateikiami banko valdymo grupei ir jos valdybai, kad būtų išspręstos visos galimos problemos. Įvertinimai yra pagrįsti daugybe veiksnių, įskaitant kapitalo dydį, likvidumo, turto kokybė, ir jo valdymas.

Kiekviena agentūra naudoja savo reitingų skaičiavimo metodą. Pavyzdžiui, vyriausybės reguliuotojai priskiria reitingus pagal CAMELS sistemą, kuri reiškia kapitalo pakankamumą, turto kokybę, valdymą, pajamas, likvidumą ir jautrumą. Sistema naudoja skalę nuo 1 iki 5, kur:

• 1 yra geriausias įmanomas įvertinimas, o 5 - blogiausias
• 1 ir 2 reitingai suteikiami geriausioms finansų įstaigoms esminis būklė
• įstaigos, turinčios 3, gali turėti problemų, kurios kelia susirūpinimą
• 4 arba 5 rodo rimtas problemas, dėl kurių reikia nedelsiant imtis veiksmų arba atidžiai stebėti

Įstaiga, turinti didelę tikimybę, įvertinama 5 reitingu nesėkmė per ateinančius 12 mėnesių.

Kai kurios agentūros naudoja kitą sistemą ir gali laikyti savo reitingų sistemas konfidencialias. Štai kodėl privačios bankų reitingų bendrovės taip pat naudoja patentuotas formules, kurios pakartoja informaciją. Pavyzdžiui, „Fitch“ vertina bankus raidėmis. 2020 m. Balandžio mėn. Jis suteikė „Bank of America“ reitingą A+/F1, kurį laiko investiciniu banku, turinčiu aukštos kokybės turtą, atitinkantį savo finansinius įsipareigojimus.

Specialios aplinkybės

Kaip minėta aukščiau, daugelis agentūrų bankams vertinti naudoja CAMELS ar panašius kriterijus. Štai keletas dalykų, kurių agentūros ieško, kai naudoja šią sistemą.

A yra skirta turto kokybei

Tai gali reikėti peržiūrėti ar įvertinti kredito rizika susijęs su banko palūkanomis turtu, pavyzdžiui, paskolomis. Reitingų organizacijos taip pat gali ieškoti, ar banko portfelį yra tinkamai diversifikuotas. Tai gali būti susiję su politika, kuria siekiama apriboti kredito riziką ir operacijų efektyvumą.

M skirtas valdymui

Peržiūrėdama valdymo komandą, agentūra nori užtikrinti, kad banko vadovai suprastų įstaigos kryptimi ir turi konkrečių planų, kaip judėti į priekį pagal tam tikrą reguliavimą aplinka. Vizualizuodami tai, kas įmanoma, įtraukdami banką į pramonės kontekstą tendencijas, ir paėmimas riziką norint plėtoti verslą, reikia stiprių lyderių.

E yra skirtas uždarbiui

bankas finansinės ataskaitos dažnai yra sunkiau iššifruojami nei kitos įmonės, atsižvelgiant į jų skirtingus verslo modelius. Bankai ima indėlius iš taupytojų ir moka palūkanas už kai kurias iš šių sąskaitų.

Generuoti pajamos, jie pavers šias lėšas skolininkams paskolų forma ir gaus palūkanas už jas. Jų pelnas gaunamas iš normos, kurią jie moka už lėšas, ir palūkanų, kurią jie gauna iš skolininkų, skirtumo.