Su investiciniais vienetais susijęs draudimo planas (ULIP) Apibrėžimas
Kas yra investicinio vieneto draudimo planas (ULIP)?
Su investiciniais vienetais susijęs draudimo planas (ULIP) yra daugialypis produktas, siūlantis tiek draudimo apsaugą, tiek investicijas į akcijas ar obligacijas. Šis produktas reikalauja, kad draudėjai reguliariai mokėtų priemokas. Dalis įmokų skiriama draudimo apsaugai, o likusi dalis yra sujungta su kitų draudėjų turtu ir investuojama į akcijas, obligacijas arba jų derinį.
Pagrindiniai išsinešimai
- Su investiciniais vienetais susijęs draudimo planas yra produktas, siūlantis draudimo ir investicijų išmokėjimo derinį.
- ULIP draudėjai privalo reguliariai mokėti įmokas, kurios apima ir draudimą, ir investicijas.
- ULIP dažnai naudojami siekiant išmokėti naudos gavėjams po jų mirties.
Su vienetais susijusių draudimo planų (ULIP) supratimas
Su investiciniais vienetais susijęs draudimo planas gali būti naudojamas įvairiems tikslams, įskaitant gyvybės draudimą, kuriant turtus, gaunant pensines pajamas ir mokant už vaikų išsilavinimą ir anūkai. Daugeliu atvejų investuotojas atidaro ULIP, kad suteiktų naudos savo palikuonims. Esant gyvybės draudimo ULIP, naudos gavėjai gautų išmokas po savininko mirties.
Su investiciniais vienetais susijusio draudimo plano investavimo galimybės yra panašios į investicinius fondus, nes jos sujungia investicijas su kitų investuotojų investicijomis. Taigi ULIP turtas yra valdomas siekiant konkretaus investavimo tikslo. Investuotojai gali pirkti akcijas pagal vieną strategiją arba diversifikuoti savo investicijas į kelis su rinka susietus ULIP fondus.
Investavimas į investicinio vieneto draudimo planą
Pirmą kartą įsigydami ULIP, draudėjai privalo sumokėti pradinę vienkartinę išmoką, po to mokėti metines, pusmetines ar mėnesines priemokas. Nors įmokų mokėjimo įsipareigojimai įvairiems produktams skiriasi, visais atvejais jie proporcingai nukreipiami į paskirtą investicinį įgaliojimą.
Reguliarūs įmokų mokėjimai leidžia draudėjams sistemingai kaupti pagrindinę sumą greičiau, nei tai būtų galima padaryti laukiant, kol kaupsis grąža. Be to, daugelis ULIP siūlo galimybę „papildyti“ arba į balansą įtraukti reikšmingas vienkartines sumas.
Svarbu
Nors ULIP iš dalies yra draudimo produktas, sutelkiant dėmesį į investicines produkto akcijas, investuotojų rizika gali padidėti.
ULIP yra unikalūs tuo, kad jie suteikia lankstumo investuotojams, kurie gali koreguoti savo fondo nuostatas per visą savo investavimo laikotarpį. Pavyzdžiui, jie gali persikelti tarp akcijų fondų, obligacijų fondų ir diversifikuotų fondų, priklausomai nuo jų investicinių poreikių.