Kuo gali padėti kiti bankai (be bankininkystės)

Galite galvoti apie „banką“ kaip vietą, kurioje laikote savo santaupas ir kasos sąskaitas, tačiau šios finansų institucijos siūlo daug daugiau. Didėjant konkurencijai ir tobulėjant technologijoms, bankai (įskaitant kredito unijos ir taupymo įstaigos) siūlo vis daugiau paslaugų, skirtų pritraukti ir išlaikyti klientus. Nesvarbu, ar atidarote pirmąją taupomąją sąskaitą, ar jau daugelį metų dirbate bankininkystėje, naudinga žinoti, kokias paslaugas siūlo jūsų bankas, kad galėtumėte visapusiškai pasinaudoti. Norėdami pradėti, čia pateikiamas kitų paslaugų, kurias teikia dauguma bankų, sąrašas.

Kitos sąskaitų rūšys

Yra tikimybė, kad turite čekio sąskaita apmokėti sąskaitas ir kasdienes išlaidas, p taupomoji sąskaita sukurti skubios pagalbos fondą. Dauguma bankų taip pat siūlo pinigų rinkos sąskaitos, kurios paprastai siūlo geresnes palūkanas nei taupomosios sąskaitos, taip pat indėlių sertifikatai (kompaktiniai diskai), kolegijų santaupų planai, individualios pensijų sąskaitos (IRA) ir investicinės sąskaitos.

Šios sąskaitos yra skirtos padėti jums sutaupyti ilgalaikiams finansiniams tikslams-pagalvokite, kad kolegija skirta vaikams, o pensija-jums, ir padės jums augti turtui investuojant pinigus. Pavyzdžiui, jūsų turima taupomoji sąskaita gali mokėti tik 0,01% palūkanų, tačiau perkelkite tuos pinigus į kompaktinį diską ir jie gali uždirbti 3%. Jei čekių ar taupomosiose sąskaitose turite papildomų pinigų, verta pasidomėti kitais banko pasiūlymais, kad sužinotumėte, ar yra geresnė vieta grynųjų pinigų saugojimui.

Kortelės

Galbūt prie savo tikrinimo sąskaitos jau yra prijungtas bankomatas arba debeto kortelė, tačiau bankas taip pat gali pasiūlyti savo firminę kredito kortelę. Kadangi plastikas yra didelis verslas, daugelis bankų yra pasirengę išmesti daug privilegijų, jei užsiregistruosite gauti kortelę - įskaitant įvadines pinigines premijas, pinigų ir kelionių atlygio programas ir papildomus apdovanojimo taškus esamiems klientams. Žinoma, jūsų bankas gali nesiūlyti jums labiausiai tinkančios kortelės, todėl apsimoka apsipirkti rasti geriausią kredito kortelę spręsti.

Paskolos

Vienas iš būdų, kaip bankai uždirba pinigus, yra priimti indėlius, tada panaudoti tuos pinigus paskoloms klientams teikti. Pavyzdžiui, pagrindinė kredito unijų struktūra yra sukurti savitarpio pagalbos ciklą, kurio metu vieno nario santaupos virsta kito nario paskola. Be standartinių hipotekos ir automobilių paskolų programų, dauguma bankų taip pat siūlo būsto nuosavybės kredito linijas - tai leidžia jums pasiskolinti iš nuosavos nuosavybės namuose - plius refinansavimo paskolos, asmeninės paskolos, privačios studentų paskolos ir paskolos smulkiajam verslui. Atminkite, kad jūsų bankas gali pasiūlyti ne geriausias paskolos sąlygas ar palūkanų normas, todėl prieš priimant sprendimus verta palyginti kitų bankų (tiek paprastų, tiek internetinių) pasiūlymus.

Seifai

A seifas (kartais vadinamas seifu) yra individualiai apsaugotas konteineris, kuris gyvena apdraustojo banko saugykloje. Galite išsinuomoti seifą iš savo banko, kad išsaugotumėte svarbius asmens dokumentus, pvz., Sutartis ir verslo dokumentai, karinio išleidimo dokumentai, fizinių akcijų ir obligacijų sertifikatai - saugūs, kartu su kolekciniais daiktais ir šeima paveldas.

Kadangi turėsite prieigą prie seifo tik banko darbo valandomis (o tikriausiai ne savaitgaliais ir švenčių dienomis), turėtumėte laikyti tik tuos daiktus, kurių jums nereikės kritiniu atveju. Pasai, medicinos nurodymai, ilgalaikiai įgaliojimai ir kiti dokumentai, kurių jums netikėtai gali prireikti, yra geriau saugomi namuose. Atminkite, kad dėžutės turinys nėra apdraustas taip, kaip grynieji pinigai jūsų čekių ir taupymo sąskaitose. Jei norite, kad daiktai būtų saugomi jūsų seife, draudimą turėsite nusipirkti patys. A raitelis jūsų namų draudimo polisas yra gera vieta pradėti.

Pasitikėjimo paslaugos

Patikos sąskaita yra patikėjimo sutartis, pagal kurią paskirtas trečiosios šalies patikėtinis valdo turtą kito asmens ar grupės, žinomos kaip naudos gavėjas ar naudos gavėjai, vardu. Patikėtinis dažnai yra šeimos narys, advokatas ar buhalteris, prisiėmęs atsakomybę už sąskaitos valdymą, tačiau tai taip pat gali būti jūsų banko pasitikėjimo skyrius. (Norėdami sužinoti daugiau, žr Ar turėtumėte pasitikėti savo tikėjimu?)

Paprastai bankai teikia dvi pagrindines pasitikėjimo paslaugas: pasitikėjimo administravimą ir investicijų valdymą. Kaip patikėjimo administratorius, banko patikos skyrius gali būti vienintelis patikėtinis ar patikėtinis su kitu asmeniu, kad įsitikintų, jog sąskaita tvarkoma pagal pasitikėjimą. sąlygos, kurios gali apimti čekių ir turto išmokėjimą, sąskaitos vertybinių popierių valdymą, valstybės ir federalinių mokesčių už patikos fondą pateikimą ir tinkamo tresto draudimo užtikrinimą. turto. Bankai gali imti metinį mokestį už šias paslaugas arba išrašyti à la carte principą, kai už kiekvieną paslaugą imamas konkretus mokestis.

Kaip investicijų valdytojas, banko patikos skyrius gali valdyti patikos turtą ir investuoti bei parduoti turtą pagal patikos dokumentus. Šios portfelio valdymo paslaugos paprastai kainuoja nuo 1% iki 2% valdomo grynojo turto už minimalų mokestį. Nors dauguma bankų laikosi tradicinių investicijų, tokių kaip akcijos, obligacijos, pinigai ir nekilnojamasis turtas, kai kurie specializuojasi konkrečiose turto klasėse. Pavyzdžiui, Teksaso bankas gali sutelkti dėmesį į investicijas į galvijus ir teises į naftą, o Niujorko bankas gali specializuotis nekilnojamojo turto srityje.

Ar skiriasi bankai, kredito unijos ir taupomosios įstaigos?

Tokios sąvokos kaip „bankas“, „kredito unija“ ir „taupomasis bankas“ dažnai vartojamos pakaitomis, tačiau yra keletas ryškių skirtumų. Pavyzdžiui, bankai yra bendruomeninės, regioninės ar nacionalinės pelno siekiančios korporacijos, priklausančios privatiems investuotojams ir prižiūrimos akcininkų išrinktos direktorių valdybos.

Kita vertus, kredito unijos yra ne pelno siekiantys finansiniai kooperatyvai, priklausantys nariams ir valdomi jos narių pasirinktos direktorių valdybos. Paprastai nariai turi bendrą obligaciją (vadinamą kredito unijos „narystės sritimi“), pavyzdžiui, dirba pas tą patį darbdavį arba priklauso tai pačiai mokyklai ar profesinei sąjungai. (Norėdami sužinoti daugiau, žr 6 Kredito unijos naudojimo privalumai.)

Galiausiai taupymo įstaigos (paprastai vadinamos taupomaisiais bankais) specializuojasi nekilnojamojo turto finansavimo srityje. Juos valdo išrinkta direktorių valdyba ir jie priklauso korporacijai arba savitarpio bendrovei - privačiai bendrovei, kurios nuosavybė pasidalija tarp jos klientų ar draudėjų. Taupomųjų bankų pavadinimuose visada yra „SSB“ arba „FSB“, kad būtų nurodyta, ar jie yra valstybinis taupomasis bankas (SSB), ar federalinis taupomasis bankas (FSB).

Nors visi šie subjektai siūlo tas pačias pagrindines banko paslaugas (pvz., Tikrinimo ir taupomosios sąskaitos), bankai daugiausia dėmesio skiria verslo ir vartotojų sąskaitoms; kredito unijos akcentuoja vartotojų indėlių ir paskolų paslaugas; taupomieji bankai sutelkia dėmesį į nekilnojamojo turto finansavimą.

Esmė

Bankai siūlo daugybę paslaugų, išskyrus tikrinimo ir taupymo sąskaitas. Galite sužinoti apie savo banko paslaugų spektrą apsilankę jo svetainėje, paskambinę klientų aptarnavimo numeriu arba užsukę apsilankyti asmeniškai vietiniame skyriuje. Jei jūsų bankas nesiūlo jums reikalingų paslaugų, gali būti laikas susirasti naują, nesvarbu, ar tai būtų paprasta kredito unija jūsų gimtajame mieste, ar internetinis bankas, siūlantis puikius įkainius.

Atminkite, kad jūsų bankas tikriausiai siūlo kelias savo sąskaitų versijas - pavyzdžiui, jis gali pasiūlyti studentų, santykių, aukščiausios kokybės ir „auksines“ sąskaitas. Kadangi šios įvairios sąskaitos siūlo skirtingas privilegijas, verta paskambinti į savo banką (arba ieškoti internete), kad įsitikintumėte, jog turite geriausią finansinę padėtį atitinkančią sąskaitą. Pavyzdžiui, jei išlaikysite minimalų balansą savo tikrinimo sąskaitoje, galbūt galėsite išvengti mėnesinio priežiūros mokesčio. Panašiai, jei esate vyresnis suaugęs asmuo, galite gauti nemokamą patikrinimą be mėnesinių mokesčių ir minimalių sąskaitų. Nesvarbu, ar perkate naują sąskaitą, ar įsitikinate, kad esama sąskaita vis dar turi finansinės prasmės, verta pasidomėti bankų siūlomų paslaugų spektru.