Kas yra ritinio koeficientas?

Kas yra ritinio koeficientas?

Kredito kortelių pramonėje perskaičiavimo rodiklis yra kortelių turėtojų, kurie tampa vis labiau, procentas nusikaltėlis dėl jų mokėtinų sąskaitų likučių. Atšaukimo rodiklis iš esmės yra procentas kortelės vartotojų, kurie „pereina“ iš 60 dienų vėluojančios kategorijos į 90 dienų vėluojančios kategorijos arba iš 90 dienų vėluojančios į 120 dienų vėluojančios kategorijos ir pan.

Ritinių įkainių supratimas

Ritinių palūkanų normas bankai naudoja padėdami valdyti ir numatyti kredito nuostolius, pagrįstus nusikalstamumu. Kredito kortelių pramonėje kreditoriai praneša apie pavėluotus mokėjimus kas 30 dienų, pradedant nuo 60 dienų vėlyvoji kategorija ir nuo 90 dienų iki vėlavimo, 120 dienų vėlavimo, 150 dienų vėlavimo ir pan. atsakingas už. Atsiskaitymai priklauso nuo privačios įmonės nuožiūros ir valstybės įstatymų. Federalinės paskolos turi būti išskaičiuotos po 270 dienų pagal federalinį reglamentą.

Ritinių įkainių apskaičiavimas

Finansų įstaigos turi skirtingą metodą apskaičiuoti įkainius. Jie gali apskaičiuoti skolinimosi palūkanų normas pagal skolininkų skaičių nusikalstamai veikai arba lėšas, kurios vėluoja.

Pvz., Jei 20 iš 100 kredito kortelių vartotojų, kurie buvo nusikalstami po 60 dienų, vis dar yra nusikaltėlis po 90 dienų 60–90 dienų sukimo norma yra 20%. Be to, jei tik 10 iš 20 kredito kortelių išdavėjų, kurie buvo nusikalstami 60 dienų, dabar vėluoja 90 dienų, mokėjimo kursas būtų 50%.

Svarstydamas nusikalstamų prievolių palūkanų normas pagal likučius, bankas savo skaičiavimus grindžia visais nesumokėtų likučių skaičiais. Pavyzdžiui, jei mažo banko kredito kortelių portfelio 60 dienų delspinigiai vasario mėnesį yra 100 milijonų JAV dolerių ir 90 dienų delspinigiai kovo mėn. Yra 40 milijonų JAV dolerių, 60–90 dienų grąžinimo kursas kovo mėnesį yra 40% (t. Y. 40 mln. USD/100 USD) milijonas). Tai reiškia, kad 40% 100 mln. USD gautinų sumų 60 dienų vasario mėnesį perėjo į 90 dienų kibiras Kovą.

Kredito korteles išduodantys bankai apskaičiuoja kredito nuostolius, atskirdami jų bendrą kredito kortelę portfelį į nusikalstamų veikų „kibirus“, panašius į anksčiau minėtas 60 dienų ir 90 dienų kategorijas. Banko vadovybė, siekdama išlyginti svyravimus, matuoja einamojo mėnesio ir einamojo ketvirčio arba vidutiniškai kelių mėnesių ar ketvirčių palūkanų normas. Ritinių įkainiai taip pat gali būti toliau suskirstyti pagal produktų kategorijas ar skolininko kokybę, kad būtų galima geriau suprasti pažeidimus.

Kredito nuostolių nuostatos

Kai nustatomi įkainiai, jie taikomi neapmokėtiems gautinos sumos kiekviename segmente, o rezultatai apibendrinami, kad būtų galima apskaičiuoti reikiamą kredito nuostolių normą. Finansų įstaigos paprastai kas ketvirtį atnaujina atidėjimus kredito nuostoliams savo finansinėse ataskaitose. Kredito nuostolių atidėjimai paprastai yra išlaidos ar įsipareigojimai, kuriuos bankas nurašo. Bankai taiko skirtingas kredito nuostolių atidėjinių nustatymo metodikas, paprastai tik dalį pradelstų likučių, nurašytų ankstyvu laiku. Bankai atidžiai stebi palūkanų normas ir kredito nuostolių atidėjinius, kad įvertintų skolininkų riziką. Ritinių palūkanų normos taip pat gali padėti kredito emitentams nustatyti draudimo standartus, pagrįstus įvairių rūšių produktų ir skirtingų tipų skolininkų grąžinimo tendencijomis.