JAV bankų apžvalga 2021 m

Pliusai paaiškinti

• Platus bankomatų ir fizinių vietų tinklas - Su daugiau nei 2400 plytų ir skiedinio filialų ir 4200 bankomatų JAV, neturėsite problemų įkelti koją į banką ar ištraukti pinigų iš bankomato.
• Įvairių tipų indėlių sertifikatai (CD) - Jei ieškote vietos, kur ilgesniam laikui atimti pinigus, JAV bankas siūlo platų CD su skirtingomis savybėmis ir tarifais.
• Platus sąskaitų ir finansinių produktų pasirinkimas - Čia nerasite indėlių sąskaitų ir finansinių produktų trūkumo. JAV bankas siūlo viską - nuo hipotekos ir kredito kortelių iki RV ir paskolų laivams bei pensijų sąskaitų.

Suvart paaiškinta

• Fizinės vietos pasiekiamos tik 26 valstijose - Nors JAV bankas siūlo platų fizinių filialų tinklą, jie pasiekiami tik 26 valstijose, kurių dauguma yra vakarinėje šalies pusėje.
• Palūkanų normos nėra konkurencingos - Apskritai įvairių indėlių sąskaitų palūkanos yra labai mažos. Tikriausiai norėtumėte ieškoti kitur konkurencingesnių kainų.
• Minimalūs balanso reikalavimai, kad būtų išvengta mėnesinių mokesčių
  instagram viewer
  - Nesvarbu, ar bandote sumažinti mėnesinį sąskaitos priežiūros mokestį, ar norite uždirbti didesnę palūkanų normą, turėsite išlaikyti reikiamus minimalius likučius. Priešingu atveju tikėkitės labai mažų tarifų arba sumokėsite už tuos nemalonius pinigų mokesčius.

Kam labiausiai tinka JAV bankas?

JAV bankas turėtų patikti daugumai klientų, kurie nori gero reputacijos, ilgamečio banko su visomis indėlių sąskaitomis ir finansinėmis paslaugomis. Tai gali būti ypač tinkama, jei:

• Norite daug įvairių galimybių pastatyti pinigus į kompaktinį diską 
• Gyvenkite Vakaruose ar Vidurio Vakaruose ir mieliau įkelkite koją į fizinę vietą 
• Teikite pirmenybę įvairioms indėlių sąskaitoms ir paslaugoms 
• Planuokite atidaryti skirtingų tipų sąskaitas arba naudotis finansinėmis paslaugomis viename banke

Ką siūlo JAV bankas?

Kadangi JAV bankas yra vienas didžiausių šalies bankų, galite tikėtis daugybės indėlių sąskaitų, finansinių produktų ir paslaugų. Be to, ji siūlo sąskaitas ir produktus įmonėms bei turto valdymo paslaugas. Jos asmeninės sąskaitos ir paslaugos apima:

• Taupomosios sąskaitos 
• Sąskaitų tikrinimas 
• Pinigų rinkos sąskaitos 
• CD 
• Kreditinės kortelės

Taupomosios sąskaitos

JAV bankas iš viso siūlo penkias taupymo sąskaitas. Čia yra kiekvienos detalės.

Skirtas tiems, kurių likučiai nedideli ir kurie gali atidaryti pirmąją taupomąją sąskaitą, Standartinis taupymas yra mažas 4 USD mėnesinis priežiūros mokestis. Norėdami atleisti mokestį, turėsite laikytis vieno iš šių dviejų reikalavimų:

• Minimalus 300 USD dienos likutis 
• 1000 USD vidutinis mėnesio balansas

Tačiau nesitikėkite uždirbti daug palūkanų, pastatydami pinigus JAV banko taupomojoje sąskaitoje. The metinis pajamingumas (APY) yra menkas 0,1%, nepriklausomai nuo jūsų balanso.

Jei turite platinos tikrinimo paketą, galite atidaryti „Platinum Select“ pinigų rinkos sąskaita. Norėdami atidaryti sąskaitą, jums reikės mažiausiai 25 USD ir nėra mėnesinio sąskaitos mokesčio. Nors palūkanų normos skiriasi priklausomai nuo jūsų gyvenamosios vietos, šiuo metu normos nėra daug didesnės nei standartinės santaupos.

Kaip ir „Platinum Select“ pinigų rinkos santaupos yra susietos su „Platinum Checking Package“ sąskaita, taip ir pinigų rinkos taupymo paketas yra susietas su JAV banko aukso tikrinimo paketu. Minimalus reikalaujamas indėlis ir mėnesinis sąskaitos mokestis prilygsta „Platinum Select“ pinigų rinkos taupymui. Norėdami atidaryti sąskaitą, jums reikės mažiausiai 25 USD ir jums nereikės nerimauti dėl vidutinio balanso išlaikymo, kad sumažintumėte mėnesinį mokestį. Nėra mėnesinio sąskaitos mokesčio. Taupymo normos yra tokios:

The Elito pinigų rinkos taupymas sąskaitos atidarymui reikia mažiausiai 100 USD, o norint atsisakyti 10 USD mėnesio priežiūros mokesčio, turėsite išlaikyti 10 000 USD minimalų dienos balansą. „Elite“ pinigų rinkos taupymo palūkanų normos yra šios:

Skirta tiems, kurie turi individualią pensijos sąskaitą (IRA) banke Pensijų pinigų rinka sąskaitoje nėra mėnesinio priežiūros mokesčio. Norėdami atidaryti sąskaitą, turite atidaryti mažiausiai 100 USD arba 25 USD automatinį indėlį. Nors jis reklamuojamas kaip būdas diversifikuoti JAV banko investicijų portfelį, nėra visiškai akivaizdu, kaip jis išsiskiria iš kitų taupymo ar investavimo į pensijų fondus.

Sąskaitų tikrinimas

JAV bankas taip pat siūlo penkias tikrinimo sąskaitas. Štai ką jums reikia žinoti apie juos.

JAV banko Paprasta sąskaitos tikrinimas yra standartinė atsiskaitomoji sąskaita. Jei ketinate kreiptis dėl paskolos per JAV banką, turėdami tikrinimo sąskaitą, žinosite pageidaujamus automobilių paskolų, asmeninių paskolų ir būsto nuosavybės linijų tarifus. Yra 6,95 USD mėnesinis priežiūros mokestis, kurį galite atsisakyti, jei atitinkate vieną iš šių trijų kriterijų:

• Bendri mėnesiniai tiesioginiai indėliai, kurių suma ne mažesnė kaip 1000 USD
• Vidutinis sąskaitos likutis yra 1500 USD 
• Yra 65 ir daugiau metų 

Taikomas 2,50 USD bankomato mokestis ir 2 USD popierinio išrašo mokestis, kuris netaikomas, jei esate užsiregistravęs naudoti el. Ataskaitas arba esate 65 metų ir vyresnis.

Tai JAV banko išankstinio mokėjimo debeto kortelės versija. The Saugus debetasPaskyra siūlo daugiau funkcijų nei įprastai yra su standartine išankstinio mokėjimo debeto kortele. Pavyzdžiui, mobilioji ir internetinė bankininkystė, taip pat galimybė įnešti čekinį indėlį mobiliesiems.

Norėdami atidaryti sąskaitą, jums reikės 25 USD, o mėnesio priežiūros mokestis yra 4,95 USD, kurio negalima atsisakyti. Yra apribojimų. Pavyzdžiui, kitos sąskaitos negali būti susietos su šia sąskaita, siekiant apsaugoti nuo overdrafto.

Kadangi JAV bankas „MoneyPass“ tinkle turi gana platų bankomatų tinklą - daugiau nei 37 000 - jums nebus taikomas papildomas mokestis. Tačiau už bankomatų išėmimą už šio tinklo ribų taikomas 2,50 USD mokestis.

JAV bankas taip pat siūlo nemokamą kredito Taškai. Naudodamiesi „TransUnion CreditView“ galite matyti savo dabartinį rezultatą ir tai, kaip jis gali pasikeisti, jei imsitės skirtingų veiksmų, taip pat galėsite pasiekti skirtingus išteklius.

Tai yra viena iš svarbiausių JAV banko sąskaitų. The Aukso tikrinimo paketas verta apsvarstyti, ypač jei artimiausiu metu planuojate atidaryti JAV banko paskolą ar kredito kortelę. Jei jūsų čekis yra susietas su kita JAV banko indėlio sąskaita, apsaugos nuo overdrafto mokestis bus panaikintas. Jums bus grąžinti mokesčiai už pirmuosius du ne bankomato mokesčius.

Turite teisę iki 100 nemokamų sandorių per kalendorinius metus su savarankiškai sukurta tarpininkavimo sąskaita per jos filialą „US Bancorp Investments“. Ir jei norite, kad tai būtų šeimos reikalas, „Gold Checking“ leidžia jums užsiregistruoti dviem šeimos nariams, kad jie galėtų lengvai patikrinti be mėnesinio priežiūros mokesčio. Jums tereikia būti sąskaitų bendrasavininkiu.

Mėnesinis priežiūros mokestis yra 14,95 USD ir jo galima atsisakyti, jei turite paskolą ar kredito kortelę.

The Platinos tikrinimo paketas yra pagrindinė JAV banko tikrinimo sąskaita. Jame yra keletas aukso tikrinimo privilegijų ir keletas kitų privalumų. Pavyzdžiui, jums nereikės mokėti metinio mokesčio už namų nuosavybės kredito liniją. Ir jei atidarysite seifą, gausite pusę metinio mokesčio.

Tai vienintelė tikrinimo sąskaita, kurioje siūlomos palūkanos. Jie yra:

JAV banko Studentų tikrinimas turi visas įprastas tikrinimo sąskaitos funkcijas. Nėra mėnesinio priežiūros mokesčio, o pirmasis čekių užsakymas yra nemokamas. Kitas malonus pranašumas yra tas, kad yra taikomi papildomi mokesčiai už pirmuosius keturis ne tinklo bankomatų išėmimus per ataskaitinį laikotarpį. Tačiau pasiekus keturis išėmimus mokesčiai prasideda.

CD

Jei sugebėsite nusimesti tam tikrą lėšų sumą ir palikti jas nepaliestą tam tikrą laiką, CD gali būti geras pasirinkimas. Paprastai palūkanos yra didesnės nei taupomosios ar pinigų rinkos sąskaitos. Neigiamas aspektas yra tas, kad jei jums reikės išimti pinigus iki termino pabaigos, būsite susieti su išankstinio pašalinimo bauda. JAV bankas siūlo keturių tipų kompaktinius diskus.

Jei turite bent 500 USD, kuriuos galite įdėti į JAV banko kompaktinė plokštelė, čia yra APY:

Baudos už išankstinį pašalinimą yra vienodos visiems kompaktiniams diskams.

Jei paskyros galiojimo laikas yra šeši mėnesiai arba trumpesnis, jums bus sumokėtas 25 USD išankstinio išėmimo mokestis ir 1 proc. išskaityta suma arba visos palūkanos, kurios būtų uždirbtos už visą laikotarpį išimtas lėšas, atsižvelgiant į tai, kas didesnis.

Jei paskyros terminas yra ilgesnis nei šeši mėnesiai iki 12 mėnesių, tai yra 25 USD plius pusė visų palūkanos, kurios būtų uždirbtos už visą laikotarpį išimtas lėšas, arba 1% pašalintos sumos, atsižvelgiant į tai, kas didesnis.

O sąskaitoms, kurių terminas ilgesnis nei vieneri metai? Turėsite surinkti 25 USD plius, atsižvelgiant į tai, kas yra didesnė: pusė palūkanų, kurios būtų buvusios uždirbtos už visą laikotarpį išimtas lėšas, arba 3% jūsų paimtos sumos.

Jei turite mažiausiai 1000 USD, kad galėtumėte pastatyti automobilį Specialusis kompaktinis diskas, galite užfiksuoti šiuos reklaminius APY:

28 mėnesių kompaktinė plokštelė Padidinkite kompaktinį diską atidarius jus užrakina normą. Galite įnešti bet kur nuo 1000 iki 250 000 USD. Tada kas septynis mėnesius gaunate APY guzelį, kaip nurodyta toliau.

Ar norite sutaupyti nuo 30 iki 60 mėnesių? Tada Prekybos CD gali būti ką apsvarstyti. Jei per jūsų kadenciją pasieksite didesnį APY, galite gauti vienkartinį smūgį. Įkainiai yra tokie:

Jei šie tarifai nėra tai, ko ieškote, galite pasidomėti a didelio pelningumo taupomoji sąskaita vietoj to.

Kreditinės kortelės

JAV bankas siūlo daugybę kredito kortelių, įskaitant pinigų grąžinimą, keliones ir mažas palūkanas. Taip pat galite rasti apsaugotas korteles ir tie, kurie skirti mažoms įmonėms. Taip pat yra JAV banko klientų partnerių kortelės. Čia yra tik keletas JAV banko kredito kortelių pasiūlymų.

Bendrosios kelionių kortelės 

• JAV banko aukščio rezervo „Visa“ begalinė kortelė 
• JAV banko „FlexPerks“ auksinė „American Express“ kortelė

Pinigų grąžinimo kredito kortelė

• JAV banko grynųjų+ vizos parašo kortelė

Mažų palūkanų kredito kortelė

• JAV banko „Visa Platinum“ kortelė

Saugoma kredito kortelė

• JAV banko saugoma vizos kortelė

Verslo kredito kortelės 

• JAV banko verslo sverto vizos parašo kortelė 
• JAV banko „FlexPerks“ verslo kelionių apdovanojimai 
• JAV banko „Business Cash Rewards World Elite Mastercard“

Kiti finansiniai produktai, kuriuos siūlo JAV bankas

JAV bankas siūlo daugybę kitų pasiūlymų:

• Paskolos automobiliui
• Paskolos valtims 
• RV paskolos 
• Asmeninės paskolos
• Verslo paskolos
• Hipotekos
• Hipotekos refinansavimas
• Paskolos būstui ir kredito linijos
• Savarankiška prekyba 
• Valdomi investiciniai portfeliai 
• IRA 
• Finansų patarėjai

JAV banko klientų aptarnavimo tarnyba

JAV bankas siūlo savo klientams daugybę būdų, kaip susisiekti su savo atstovais: telefonu, internetu arba per programą mobiliesiems. „J.D Power“ JAV prekybininkų paslaugų pasitenkinimo tyrime 2020 m. JAV bankas užėmė pirmąją vietą su 882 balu. Ji taip pat užėmė pirmąją vietą dviejose pagrindinėse kategorijose: paslaugų kaina, saugumas ir grąžinimo valdymas.

Kaip atsiskaityti su JAV banku

Sąskaitos atidarymas JAV banke yra gana įprastas. Turėsite pateikti vyriausybės išduoto asmens tapatybės dokumento formą ir įvesti tam tikrą asmeninę informaciją. Turite klausimų? Paskambinkite ir pasikalbėkite su klientų aptarnavimo atstovu.

Metodika

„Investopedia“ yra skirta vartotojams teikti nešališkas, išsamias bankų apžvalgas. Surinkome daugiau nei 20 duomenų taškų daugiau nei 80 bankų, įskaitant turimus produktus, palūkanų normas, mokesčius, ir prieinamumą - užtikrinti, kad mūsų turinys padėtų vartotojams priimti teisingą sprendimą dėl santaupų ir bankininkystės poreikiai.

Atidarykite sąskaitą