Ką reiškia pakaitiniai čekiai?

Kas yra pakaitiniai čekiai?

Pakaitiniai čekiai yra čekių kopijos, kurias bankai naudoja vietoj originalo. Ši praktika buvo įteisinta Patikrinkite 21 -ojo amžiaus įstatymo kliringą 2003 m., geriau žinomas kaip „Check 21 Act“.

Jei kopijoje yra ir pirminio čekio priekinė, ir galinė pusė, bankai, gaudami mokėjimus, gali naudoti pakaitinius čekius, o tai žymiai pagreitina čekių išieškojimo procesą.

Pakaitinių patikrinimų supratimas

Pakaitinių čekių naudojimas čekių išrašymo procese yra žinomas kaip čekių sutrumpinimas. Tai leidžia žymiai sutaupyti laiko, nes bankai nebereikia saugoti ir perduoti čekių originalių fizinių kopijų, kurios gali būti lengvai pamestos arba sugadintos. Šiandien bankų sukurti pakaitiniai čekiai laikomi teisiškai galiojančiomis mokėjimo formomis.

Tačiau svarbu pažymėti, kad tik bankai gali sukurti pakaitinius čekius, o ne asmenys. Kai asmuo ar įmonė sukuria popierinio čekio vaizdą, kad atliktų nuotolinį indėlį, bankas tai daro techniškai gauti tą vaizdą ir paversti jį pakaitiniu čekiu, naudojant jų čekių išgryninimo programinę įrangą platforma. Tačiau pats čekio vaizdas techniškai nelaikomas pakaitiniu čekiu, nebent bankas jį priėmė ir apdorojo.

Panašiai yra skirtumas tarp pakaitinių čekių ir vadinamųjų konvertuotų čekių. Pastarieji yra fiziniai čekiai, naudojami elektroniniams mokėjimams inicijuoti. Nors pakaitinius patikrinimus reglamentuoja teisės aktai ir Vienodasis prekybos kodeksas (UCC), konvertuotiems čekiams taikomos automatizuotų tarpuskaitos namų (ACH) platformos taisyklės.

Suprantama, kad pakaitinių čekių priėmimas leido žymiai pagerinti čekių apdorojimo laiką visoje bankų sistemoje. Tačiau vienas palyginti nedidelis nepatogumas, kurį sukelia šis pakeitimas, yra tas, kad bankai gali nebesugrąžinti fizinių čekių savo indėlininkams, jei jų to prašoma. Galų gale, šiandien bankai negali saugoti fizinių čekių byloje tiek laiko, kiek anksčiau, nes sukūrus teisėtą pakaitinį čekį, pirminis čekis nėra svarbus.

Kai kuriais atvejais tai gali neigiamai paveikti kai kuriuos klientus, kurie nori įrašyti savo pirminius čekius, pvz., Dėl mokėjimo įrodymo ar mokesčių tikslais. Kita vertus, gali būti įmanoma gauti šių dokumentų skaitmenines kopijas, kurios turėtų būti priimtinos apmokėjimo įrodymas kaip ir fizinis patikrinimas.

Realus pakaitinių čekių pavyzdys

Emma yra dažna mobiliųjų ir Elektroninė bankininkystė. Anksčiau ji turėjo fiziškai pristatyti čekius į banką, kad juos būtų galima išgryninti. Tačiau šiandien ji gali įnešti čekius elektroniniu būdu, naudodama savo mobilųjį telefoną.

Tai darydama, Emma naudojasi banko mobiliąja programa, kad nuskaitytų čekio priekį ir galą. Tada programa patikrina čekio autentiškumą ir išsaugo vaizdą banko serveriuose. Ši skaitmeninė kopija tampa pakaitine originalo čekio kopija, o tai reiškia, kad Emma gali deponuoti savo lėšas niekada nepateikdama savo bankui čekio originalo.

Nepaisant to, Emmos bankas ragina ją tam tikrą darbo dienų skaičių išsaugoti fizinę čekio kopiją, jei kiltų kokių nors problemų dėl banko sukurtos pakaitinės kopijos. Tačiau daugeliu atvejų čekių išieškojimo procesas vyksta sklandžiai, o lėšos jai suteikiamos greičiau, nei tai būtų įmanoma prieš priimant „Čekio 21“ įstatymą.