Geriausios 15 metų hipotekos palūkanų normos 2021 m

Šiandien, 2021 m. rugsėjo 28 d., 15 metų fiksuota hipotekos palūkanų norma yra 2,44%, o 15 metų - 3,00%. Šie įkainiai nėra reklaminiai įkainiai, kuriuos galite matyti internete ir pagrįsti mūsų metodika turėtų labiau atspindėti tai, ką klientai galėtų tikėtis gauti, priklausomai nuo jų kvalifikacijos. Daugiau apie tai, kuo skiriasi mūsų tarifai, galite sužinoti šio puslapio skiltyje Metodika.

Tai, kad namų savininkai dažnai imsis hipotekos 30 metų laikotarpiui, nereiškia, kad jums to reikia. Skolininkai, surinkę geriausias 15 metų hipotekos palūkanų normas, per visą paskolos laikotarpį galės sutaupyti dešimtis tūkstančių dolerių palūkanų. Nors mokėjimas yra didesnis, tie, kurie tinkamai planuoja, galės pasinaudoti mažesnėmis palūkanų normomis ir galimybe daug greičiau susikurti būsto kapitalą.

Net ir labai sutaupę mokėdami palūkanas, norėsite įsitikinti, kad jūsų finansinė padėtis yra pakankamai tvirta, kad galėtumėte mokėti didelius mokėjimus. Siekdami padėti jums apsispręsti, mes sudarėme geriausių 15 metų hipotekos palūkanų sąrašą, taip pat informaciją, pavyzdžiui, privalumus ir trūkumus renkantis šios rūšies būsto paskolą.

Šiandienos 15 metų hipotekos palūkanų normos

Paskolos tipas	Pirkimas	Refinansuoti
Fiksuota 15 metų	2.44%	2.55%
15 metų Jumbo	3.00%	3.18%

Šiandienos palūkanų normos visų tipų hipotekos paskoloms

Paskolos tipas	Pirkimas	Refinansuoti
30 metų Fiksuotas	3.18%	3.28%
FHA 30 metų Fiksuotas	2.99%	3.14%
VA 30 metų Fiksuotas	3.02%	3.25%
Jumbo 30 metų Fiksuotas	3.29%	3.46%
Fiksuota 20 metų	2.98%	3.14%
Fiksuota 15 metų	2.44%	2.55%
Jumbo 15 metų Fiksuotas	3.00%	3.18%
Ištaisyta 10 metų	2.40%	2.53%
10/1 ARM	3.02%	3.84%
10/6 ARM	3.48%	3.96%
7/1 ARM	2.50%	3.75%
Jumbo 7/1 ARM	2.31%	2.58%
7/6 ARM	3.28%	3.87%
Jumbo 7/6 ARM	2.53%	2.73%
5/1 ARM	2.44%	2.89%
Jumbo 5/1 ARM	2.16%	2.42%
5/6 ARM	4.06%	4.64%
Jumbo 5/6 ARM	2.56%	2.66%

Dažnai užduodami klausimai

Kas yra 15 metų hipoteka?

A 15 metų hipoteka yra fiksuotų palūkanų paskola būstui įsigyti. Mėnesinė įmoka, kurią sudaro pagrindinė suma ir palūkanos, išlieka ta pati visą hipotekos galiojimo laiką, ty 15 metų.

Kas turėtų apsvarstyti 15 metų hipoteką?

Būsto savininkai, kurie nori žymiai sutaupyti būsto paskolai ir gali sau leisti mokėti didesnę sumą mėnesinės hipotekos įmokos geriausiai tinka 15 metų hipotekai. Taip yra todėl, kad tokio tipo paskoloms paprastai taikomos mažesnės palūkanų normos – pavyzdžiui, vyriausybės remiamos agentūros Fannie Mae ir Freddie Mac linkę taikyti paskolos lygio kainų koregavimus, o tai padidina 30 metų išlaidas. hipotekos.

Paskolos gavėjai, svarstantys apie 15 metų hipoteką, turi pagalvoti, ar gali sau leisti mokėti mėnesines įmokas, nes jie bus didesni, palyginti su 30 ar 20 metų hipoteka, nes paskolą sumokėsite per trumpesnį laiką laikas. Labai svarbu nustatyti, ar turite pakankamai santaupų ir ar savo biudžete turite galimybę mokėti didesnius mokėjimus, be kitų mėnesinių įsipareigojimų.

Ar Federalinis rezervų bankas nustato hipotekos normas?

Įprasta klaidinga nuomonė, kad Federalinis rezervų bankas nustato tradicines hipotekos palūkanų normas. Nors tai tiesiogiai nedaro, Federalinis rezervų bankas įtakoja skolintojus, kad jie padidintų arba sumažintų palūkanų normas.

Kaip tai veikia, Federalinis rezervų bankas (konkrečiau, Federalinis atvirosios rinkos komitetas) nustato federalinių fondų norma, kuri turi įtakos reguliuojamoms ir trumpalaikėms palūkanų normoms, siekiant užtikrinti stabilumą ekonomika. Abu šie kursai yra tie, kuriais finansų institucijos, pvz., bankai, skolina pinigus viena kitai, kad atitiktų privalomus rezervų lygius. Tai reiškia, kad kai palūkanų normos kyla, finansų įstaigoms brangiau skolintis iš kitų finansų įstaigų.

Dėl šių didesnių išlaidų palūkanų normos paprastai kyla, nes jos bus perduotos vartotojui, kai kalbama apie paskolas, pvz., hipoteką. Kiti veiksniai, kurie taip pat turi įtakos palūkanų normoms, apima atskirus veiksnius, tokius kaip skolininko turtas, įsipareigojimai, kreditas ir skolos.

Kas yra gera 15 metų hipotekos palūkanų norma?

Geras tarifas priklausys nuo jūsų kredito profilio ir kitų finansinių aplinkybių. Skolintojai nori pamatyti, kad galite nuosekliai mokėti būsto paskolą laiku ir pažvelgti į savo finansinę padėtį, pvz ar turite daug turto, nuolatines pajamas ir ne per daug skolų, dėl kurių teks kovoti su hipoteka mokėjimų.

Jie taip pat atsižvelgs į jūsų kredito balą – kuo aukštesnis jūsų kredito balas, tuo didesnė tikimybė, kad būsite vertinamas kaip mažos rizikos skolininkas, o tai prilygsta mažesnėms palūkanų normoms. Kita vertus, kuo žemesnis jūsų kredito balas, tuo labiau tikėtina, kad skolintojai jus vertins kaip didesnę riziką, o tai reiškia, kad jums bus pasiūlyti aukštesni už aukščiau paminėtą vidutinę palūkanų normą.

Kuo skiriasi 15 metų ir 30 metų hipoteka?

Ir 15 metų, ir 30 metų hipoteka yra fiksuotos palūkanų normos paskolos. Didžiausias skirtumas tarp jų yra tas, kad jų paskolos sąlygos skiriasi. 30 metų hipoteka užtruks 30 metų arba 360 mėnesinių įmokų. Palyginkite tai su 15 metų terminu, kuris užtruks mažiau laiko ir kai skolininkai mokės mažiau palūkanų per 180 mėnesių paskolos laikotarpį.

Kadangi 30 metų hipoteka paskirsto jūsų mėnesines įmokas ilgesniam laikui, mokėsite mažesnes mėnesines įmokas, palyginti su 15 metų terminu. Tačiau tai taip pat reikš, kad visą paskolos laikotarpį mokėsite daugiau palūkanų dėl paskolos trukmės ir, paprastai, dėl didesnės palūkanų normos.

Ar palūkanų norma ir APR yra vienodi?

Sąlygos palūkanų norma ir APR dažnai būna painiojami, nes daugelis vartotojų mano, kad jie yra vienas ir tas pats (jie taip nėra). Svarbu suprasti skirtumus, kad tiksliai suprastumėte, kiek mokėsite už būsto paskolą.

Palūkanų norma yra tokia, kaina, kurią mokėsite skolindamiesi pinigus. Kita vertus, į APR įeina palūkanų norma ir papildomi mokesčiai, susiję su hipotekos gavimu. Šios išlaidos apima visus paraiškos mokesčius, tarpininko mokesčius, nuolaidų taškus ir uždarymo išlaidas. Tai taip pat lemia grąžinamas nuolaidas. APR paprastai išreiškiama procentais.

Būtent dėl ​​šių papildomų išlaidų APR yra didesnė už palūkanų normą. Yra keletas išimčių, pavyzdžiui, kai skolintojas suteikia nuolaidą už dalį imamų palūkanų.

Kodėl 15 metų hipotekos palūkanų normos yra mažesnės?

Hipotekos palūkanų normos nustatomos pagal obligacijų kainas hipoteka užtikrintų vertybinių popierių rinkoje. Investuotojai į obligacijas nori įdėti savo pinigus į mažesnės rizikos investiciją, kuri siūlo tinkamą grąžos normą, kuri neatsiliks nuo infliacijos.

Kadangi infliacijos lygis laikui bėgant didėja, ilgesnės trukmės paskoloms bus taikomos didesnės palūkanų normos nei trumpalaikėms. Taip yra todėl, kad investuotojai negali iš anksto tiksliai numatyti infliacijos lygio.

Freddie Mac ir Fannie Mae, abi vyriausybės remiamos agentūros, taip pat taiko paskolų lygio kainų koregavimus, padidindami 30 metų hipotekos išlaidas. Daugelis 15 metų hipotekos neturi šių papildomų mokesčių, o tai atsispindi mažesniame tarife.

Kada 15 metų hipoteka yra protingas pasirinkimas?

15 metų hipoteka yra protingas pasirinkimas tiems, kurie nori sutaupyti pinigų iš palūkanų ir gali sau leisti didesnes mėnesines įmokas ir vis tiek gali pasiekti kitus savo finansinius tikslus ir pareigas. Tai taip pat protinga žmonėms, kurie turi pastovias ir patikimas pajamas.

Pavyzdžiui, skolininkai, kurie nori pasiimti 15 metų hipoteką, bet negali sau leisti atidėti pinigų į savo pensijų sąskaitas ar taupyti, pavyzdžiui, sukurti skubios pagalbos fondas, tikriausiai reikėtų pasilikti prie ilgesnės trukmės hipotekos (20 metų terminas yra laiminga terpė). Tokiu būdu mažesnės mėnesinės įmokos suteikia jiems daugiau vietos mėnesiniame biudžete.

Paskolos gavėjams, turintiems kintamų pajamų arba atsitiktinius pajamų šaltinius, 15 metų hipoteka yra prasminga, jei yra realus planas. Kitaip tariant, skolininkai turi atsižvelgti į tai, kad bet kurį mėnesį gali neužtekti mėnesinių įmokų. Turėdami planą, pvz., turėdami didesnius santaupų rezervus, skolininkai vis tiek galės laiku mokėti ir nekels pavojaus savo būstui.

Jei įsitikinsite, kad turite planą, sutaupyti verta. Tarkime, kad turite 300 000 USD hipoteką ir palūkanų norma yra 4,25% 30 metų laikotarpiui, palyginti su 4,00% 15 metų laikotarpiui. Pasibaigus 30 metų terminui, jūs sumokėsite 231 295,08 USD palūkanų, palyginti su 99 431,48 USD, sutaupysite 131 863,60 USD. Tai gana reikšminga.

Tačiau sutaupyta kaina prilygsta daug didesnei mėnesinei įmokai. Įmoka už 30 metų hipoteką bus 1 475,82 USD, palyginti su 15 metų paskola, kuri yra 2 219,06 USD. Štai kodėl protinga idėja apsipirkti už žemiausias palūkanų normas ir palyginti skirtingas sąlygas, kad įsitikintumėte, jog galite patogiai sau leisti hipoteką.

Kaip pasirinkome geriausias 15 metų hipotekos palūkanų normas

Norėdami įvertinti geriausias 15 metų hipotekos palūkanų normas, pirmiausia turėjome sukurti kredito profilį. Šiame profilyje kredito balas svyravo nuo 700 iki 760, o nekilnojamojo turto paskolos ir vertės santykis (LTV) buvo 80%. Naudodami šį profilį nustatėme žemiausių palūkanų vidurkį, kurį pasiūlė daugiau nei 200 didžiausių šalies skolintojų. Taigi šios normos atspindi tai, ką tikrieji vartotojai matys pirkdami hipoteką.

Atminkite, kad hipotekos palūkanų normos gali keistis kasdien ir šie duomenys yra skirti tik informaciniams tikslams. Asmens kredito ir pajamų profilis bus lemiamas veiksnys, lemiantis, kokias paskolos normas ir sąlygas jis galės gauti. Į paskolos tarifus neįskaičiuotos mokesčių ar draudimo įmokų sumos ir bus taikomos individualios skolintojo sąlygos.