Geriausios „Jumbo“ hipotekos palūkanos 2021 m
Šiandien, 2021 m. rugsėjo 27 d., didžioji 30 metų fiksuota hipotekos palūkanų norma yra 3,26%, didžioji 15 metų palūkanų norma yra 2,98%, o didžioji 7/1 ARM palūkanų norma yra 2,27%. Šie įkainiai nėra reklaminiai įkainiai, kuriuos galite matyti internete ir pagrįsti mūsų metodika turėtų labiau atspindėti tai, ką klientai galėtų tikėtis gauti, priklausomai nuo jų kvalifikacijos. Daugiau apie tai, kuo skiriasi mūsų tarifai, galite sužinoti šio puslapio skiltyje Metodika.
Hipotekos palūkanų norma yra palūkanų suma, kurią skolintojai ima už būsto paskolą ir gali skirtis priklausomai nuo to, kokią sumą pasiskolinate ir ar pasirenkate fiksuotos ar reguliuojamos palūkanų normos hipoteką. „Jumbo“ hipotekos palūkanų normos yra palūkanų normos, susijusios su didelėmis paskolomis. „Jumbo“ paskolos viršija atitinkamų paskolų ribas: 548 250 USD už vienos šeimos namus arba 822 375 USD vietose, kuriose namų vertė didesnė. Tie, kurie ieško didelės vertės būsto, juos įsigys gavę didžiulę paskolą su atitinkama didžiule paskolos norma.
Nors palūkanų normos dažnai yra panašios į atitinkamų paskolų normas, jos gali būti didesnės, todėl per paskolos laikotarpį bus mokamos daugiau palūkanų. Kad galėtų gauti paskolą, skolininkai turės turėti gerą kredito profilį, apimantį žemą skolos ir pajamų santykį ir aukštesnį kredito balą. Jei svarstote galimybę imti didžiulę paskolą, peržiūrėkite toliau pateiktas normas, kad galėtumėte pasirinkti geriausią savo skolinimosi poreikį.
Šiandienos Jumbo hipotekos palūkanų normos
| Paskolos tipas | Pirkimas | Refinansuoti |
|---|---|---|
| Jumbo 30 metų Fiksuotas | 3.26% | 3.40% |
| Jumbo 15 metų Fiksuotas | 2.98% | 3.17% |
| Jumbo 7/1 ARM | 2.27% | 2.53% |
| Jumbo 7/6 ARM | 2.53% | 2.73% |
| Jumbo 5/1 ARM | 2.12% | 2.37% |
| Jumbo 5/6 ARM | 2.56% | 2.66% |
Šiandienos palūkanų normos visų tipų hipotekos paskoloms
| Paskolos tipas | Pirkimas | Refinansuoti |
|---|---|---|
| 30 metų Fiksuotas | 3.18% | 3.29% |
| FHA 30 metų Fiksuotas | 3.02% | 3.17% |
| VA 30 metų Fiksuotas | 3.04% | 3.28% |
| Jumbo 30 metų Fiksuotas | 3.26% | 3.40% |
| Fiksuota 20 metų | 2.99% | 3.15% |
| Fiksuota 15 metų | 2.44% | 2.55% |
| Jumbo 15 metų Fiksuotas | 2.98% | 3.17% |
| Ištaisyta 10 metų | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 ARM | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 ARM | 3.46% | 3.94% |
| 7/1 ARM | 2.55% | 3.77% |
| Jumbo 7/1 ARM | 2.27% | 2.53% |
| 7/6 ARM | 3.23% | 3.71% |
| Jumbo 7/6 ARM | 2.53% | 2.73% |
| 5/1 ARM | 2.42% | 2.77% |
| Jumbo 5/1 ARM | 2.12% | 2.37% |
| 5/6 ARM | 4.05% | 4.61% |
| Jumbo 5/6 ARM | 2.56% | 2.66% |
Dažnai užduodami klausimai (DUK)
Kas yra hipotekos palūkanų norma?
Būsto paskoloms taikoma hipotekos palūkanų norma, kuri yra palūkanų suma, kurią skolininkai ima mainais už finansuojančios įmonės paskolintą sumą. Kainos gali būti fiksuotos arba reguliuojamos. Fiksuotos palūkanų normos nesikeis per visą hipotekos laikotarpį reguliuojamo dydžio hipotekos svyruoja pagal lyginamąją palūkanų normą visą hipotekos laikotarpį – paprastai kas šešis mėnesius arba metus.
Hipotekos palūkanų norma yra viena iš svarbiausių savybių skolininkams, ieškantiems būsto finansavimo galimybių. Taip yra todėl, kad ši norma turės įtakos mėnesiniams mokėjimams ir visoms palūkanoms, sumokėtoms paskolos laikotarpiu.
Kas yra Jumbo hipoteka?
Didelė hipoteka arba didžioji paskola yra paskolos rūšis, kuri viršija Federalinės būsto finansų agentūros (FHFA) nustatytas vertės ribas. Tokio tipo hipotekos negarantuoja, neperka ir neparduoda „Fannie Mae“ ar „Freddie Mac“ – abu vyriausybės remiami subjektai.
Šios ribos skiriasi priklausomai nuo to, kur gyvenate – apskritai vietovėse, kuriose pragyvenimo išlaidos didesnės, ribos bus didesnės. Nuo 2021 m. FHFA nustatė atitinkantis paskolos limitas 548 250 USD (vienos šeimos namai) daugumoje JAV apygardų. Yra išimtis, kai yra didesnės namų vertės ir limitas padidinamas iki 822 375 USD.Viskas, kas viršija šiuos skaičius, yra didžiulė hipoteka.
Kaip nustatomos Jumbo hipotekos palūkanų normos?
Kaip ir įprastos hipotekos, palūkanų normoms įtakos turi Federalinio rezervo standartai ir individualūs veiksniai, pavyzdžiui, skolininko kredito balas. „Jumbo“ hipotekos palūkanų normos kils ir kris pagal FED trumpalaikes palūkanų normas.
Be to, kadangi šios paskolos kainuoja daugiau nei pusę milijono dolerių ir kelia didelę riziką skolintojams, skolininkai susidurs su griežtesniais kredito reikalavimais. Tai apima daug didesnį kredito balą (dažnai bent 700) ir mažesnį skolos ir pajamų santykį. Skolintojai taip pat norės, kad skolininkai įrodytų, kad turi tam tikrą grynųjų pinigų atsargą. Kuo geresnis jūsų kredito profilis, tuo mažesnė bus jūsų didžioji hipotekos palūkanų norma.
Ar Federalinis rezervų bankas nustato hipotekos normas?
The Federalinis rezervas hipotekos palūkanų tiesiogiai nenustato. Vietoj to, jis netiesiogiai įtakoja palūkanų normą, nuspręsdamas dėl trumpalaikių palūkanų normų. Šios normos yra tokios, kurias finansų institucijos naudoja skolindamosi viena iš kitos ir kurias vyriausybė išleidžia trumpalaikes obligacijas.
Galiausiai Federalinis rezervų bankas naudoja šias normas, kad padėtų vadovauti ekonomikai, skatindamas augimą ir kontroliuodamas infliaciją. Sumažėję tarifai dažnai yra bandymo paskatinti ekonomiką perkant naujus didelius bilietus, pavyzdžiui, namus, ženklas.
Kai Federalinis atvirosios rinkos komitetas nusprendžia padidinti arba sumažinti trumpalaikes palūkanų normas, skolintojai atitinkamai padidina arba sumažina savo.
Kas yra gera Jumbo hipotekos palūkanų norma?
Tai, kas laikoma gera didžiule hipotekos palūkanų norma, priklausys nuo jūsų individualaus kredito profilio. Tai, kad matote žemus reklamuojamus tarifus, dar nereiškia, kad gausite tą tarifą. Geriausi tarifai siūlomi tiems, kurie turi puikų kreditą, didelį turto kiekį ir žemą skolos ir pajamų santykis, be kitų veiksnių.
Ar skirtingų tipų hipotekos palūkanų normos skiriasi?
Įvairios hipotekos paskolos siūlo skirtingas palūkanų normas. Įprastos, fiksuotos palūkanų normos hipotekos paskolos terminai dažniausiai turi skirtingus tarifus; ilgesnės trukmės palūkanų normos yra didesnės nei trumpesnės. Pavyzdžiui, 15 metų hipotekos palūkanų normos paprastai yra mažesnės nei 30 metų trukmės paskolos.
Reguliuojamo dydžio hipotekos arba ARM tarifai skiriasi nuo fiksuotų palūkanų hipotekų. ARM paskolos paprastai turi mažesnes pradines palūkanų normas, todėl mokėjimus lengviau valdyti paskolos termino pradžioje. Praėjus iš anksto nustatytam laikotarpiui, kursas didėja arba mažėja, atsižvelgiant į esamas rinkos sąlygas.
„Jumbo“ hipotekos palūkanų normos taip pat skiriasi nuo atitinkamų hipotekų, kurios paprastai yra didesnės nei atitinkančios hipotekos dėl rizikos, susijusios su didesniu paskolos likučiu.
Ar palūkanų norma ir APR yra vienodi?
Skolininkai gali pastebėti kai kuriuos skolintojų pasiūlymus palūkanų normos ir metinės procentinės normos (APR), kurie yra panašūs, tačiau iš tikrųjų tai yra du skirtingi dalykai. Palūkanų norma, išreikšta procentais, yra suma, kurią skolintojas ketina imti iš skolininkų už paskolintą sumą (žinoma kaip pagrindinė suma). APR, taip pat išreikšta procentais, apima palūkanų normą ir visus skolintojo mokesčius, įtrauktus į paskolą, tokius kaip paraiškos mokesčiai, tarpininko mokesčiai, inicijavimo mokesčiai ir visi hipotekos taškai.
APR paprastai būna didesnės nei atitinkamos palūkanų normos. Kai jie yra panašūs, tai reiškia, kad hipoteka turi mažiau papildomų išlaidų, susijusių su paskola. Kuo mažesnė APR, tuo mažiau skolininkai moka už paskolą per sutarties laikotarpį.
Kaip galiu gauti geresnes Jumbo hipotekos palūkanų normas?
Dėl griežtesnių reikalavimų norint gauti didžiulę hipoteką, skolininkai turi įsitikinti, kad jie turi aukštą kredito balą, žemą skolos ir pajamų (DTI) santykį ir daug turto ar grynųjų pinigų atsargų. Kitaip tariant, skolintojai nori, kad skolininkai įrodytų, kad yra pakankamai finansiškai stabilūs ir kreditingi, kad imtų didžiulę paskolą, nes skolintojai negali parduoti savo paskolų Fannie Mae arba Freddie Mac pašalinti kai kurias rizikas.
Daugelis skolintojų nori matyti 700 ar daugiau balų, kad pasiūlytų konkurencingas normas. Norėdami pakelti savo, pirmiausia pažiūrėkite, kur stovite. Galite gauti nemokamą kredito ataskaitą iš visų trijų pagrindinių kredito biurų – „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“ – iš AnnualCreditReport.com. Įsitikinkite, kad visa informacija jūsų ataskaitose yra tiksli. Priešingu atveju susisiekite su kredito ataskaitų biuru ir atitinkamu kreditoriumi, kad užginčytumėte bet kokius neatitikimus.
Yra daugybė būdų, kaip padidinti arba išlaikyti savo kredito balą, tačiau veiksmingiausias būdas yra užtikrinti, kad sumokėsite skolą ir laiku mokėsite. Kiti veiksmai apima papildomų paskolų neėmimą kreipiantis dėl būsto paskolos.
Kalbant apie jūsų DTI, šis santykis yra procentas nuo jūsų bendrųjų pajamų, kurios skiriamos jūsų mėnesiniams skoliniams įsipareigojimams sumokėti. Skolintojai žiūri į šį skaičių, kad nustatytų, ar galite sau leisti mokėti būsto paskolą. Skolintojai nori, kad skolininkų DTI būtų ne didesnė kaip 43%, tačiau idealiu atveju siekia, kad DTI koeficientas būtų 36% ar mažesnis.
Skolintojai taip pat žiūri į tai, kas vadinama a priekinės dalies DTI, kur apskaičiuojama, kiek jūsų bendrųjų pajamų skiriama būstui. Norėdami apskaičiuoti pirmąją dalį, paimkite visas būsto išlaidas (įskaitant hipotekos mokėjimus ir būsto savininko draudimą) ir padalinkite jas iš bendrųjų pajamų. Skolintojai pageidauja, kad šis skaičius sudarytų ne daugiau kaip 28% visų jūsų pajamų.
Jei jūsų DTI yra didelis, galite sumažinti šią sumą padidindami savo pajamas arba sumokėdami didesnę turimą skolą.
Kiti būdai, kaip padėti jums gauti geresnes didžiules hipotekos palūkanų normas, yra daugiau grynųjų pinigų atsargų. Didesnės turto sumos rodo, kad skolintojai, jei reikia, galite pasinaudoti šiais rezervais, kad sumokėtumėte mėnesines hipotekos įmokas. Hipotekos skolintojai gali nereikalauti didžiulio pradinio įnašo (kai kurie gali prašyti 10 proc.), tačiau norėdami išvengti privataus būsto paskolos draudimas ir padidinti savo galimybes gauti geresnę palūkanų normą, verta siekti 20 proc. žemyn.
Kokio dydžio hipoteką galiu sau leisti?
Kiek galite pasiskolinti, priklausys nuo tokių veiksnių kaip jūsų kredito balas, pajamos, turtas ir turto vertė. „Jumbo“ hipoteka paprastai yra geriausia tiems, kurie gauna dideles pajamas – iš esmės tiems, kurie gali sau leisti didesnes įmokas.
Net jei skolintojai siūlo konkrečią paskolos sumą, tai nereiškia, kad jums reikia įsigyti būstą iki šios ribos. Atidžiai apsvarstykite, kiek norite mokėti ir lengvai sau leisti, kad galėtumėte pasiekti kitus savo finansinius tikslus, pvz., kaupti pensijai. Gera nykščio taisyklė yra naudoti priekinį DTI, kad nustatytumėte savo maksimalų įperkamumą, kuris neturėtų viršyti 28 % jūsų pajamų.
Kas yra hipotekos taškai?
Taip pat vadinami nuolaidų taškais, hipotekos taškai yra mokestis, kurį skolininkai moka skolintojams, kad gautų mažesnę palūkanų normą. Kitaip tariant, iš anksto mokate palūkanas tam tikrą laikotarpį, kad sumokėtumėte mažiau už visas paskolos išlaidas.
Vienas hipotekos taškas kainuoja 1% jūsų paskolos sumos. Pavyzdžiui, jei paimate paskolą už 600 000 USD, sumokėsite 6 000 USD, kad sumažintumėte palūkanų normą 0,25%. Gali atrodyti, kad tai nėra didžiulė suma, tačiau per visą paskolos galiojimo laikotarpį ji gali sudaryti iki dešimčių tūkstančių dolerių palūkanų.
Pavyzdžiui, jūs paimate 600 000 USD hipoteką su 20% nuolaida ir 3,25% palūkanų norma. Turėdami 30 metų didžiulę paskolą, sumokėsite 272 036,52 USD palūkanų. Priešingai, jei sumokėjote 6 000 USD, kad sumažintumėte palūkanų normą iki 3%, sumokėsite 248 531,77 USD palūkanų, taigi sutaupysite 23 504,75 USD.
Ar turėčiau gauti Jumbo hipoteką?
Sprendimas imti didžiulę hipoteką yra sprendimas, kurio negalima priimti lengvabūdiškai. Štai kodėl svarbu suprasti, ko ieško skolintojai, kai kalbama apie šių tipų hipotekas, taip pat įsitikinti, kad galite sau leisti mėnesines įmokas. Didesnės vertės būsto draudimo ir priežiūros poreikiai taip pat gali būti brangesni, todėl nepamirškite šių išlaidų įtraukti į savo biudžetą.
Jei nuspręsite judėti pirmyn, tikriausiai susidursite su sudėtingesniu ir sudėtingesniu procesu, kad skolintojas patvirtintų paskolą. Štai kodėl apsipirkimas yra labai svarbus – tinkamo skolintojo radimas suteikia jums geriausią galimybę įsigyti savo svajonių namą.
Kaip išrinkome geriausias „Jumbo“ hipotekos palūkanų normas
Norėdami įvertinti geriausias didžiules hipotekos palūkanų normas, pirmiausia turėjome sukurti kredito profilį. Šiame profilyje kredito balas svyravo nuo 700 iki 760, o nekilnojamojo turto paskolos ir vertės santykis (LTV) buvo 80%. Naudodami šį profilį nustatėme žemiausių palūkanų vidurkį, kurį pasiūlė daugiau nei 200 didžiausių šalies skolintojų. Taigi šios normos atspindi tai, ką tikrieji vartotojai matys pirkdami hipoteką.
Atminkite, kad hipotekos palūkanų normos gali keistis kasdien ir šie duomenys yra skirti tik informaciniams tikslams. Asmens kredito ir pajamų profilis bus lemiamas veiksnys, lemiantis, kokias paskolos normas ir sąlygas jis galės gauti. Į paskolos tarifus neįskaičiuotos mokesčių ar draudimo įmokų sumos ir bus taikomos individualios skolintojo sąlygos.