Gaukite gyvybės draudimo pasiūlymus: palyginkite geriausius draudikus

Skelbiame nešališkas produktų apžvalgas; mūsų nuomonė yra mūsų pačių ir nėra įtakojama mokėjimų, kuriuos gauname iš mūsų reklamos partnerių. Sužinokite daugiau apie tai, kaip peržiūrime produktus ir perskaitykite mūsų reklamuotojo atskleidimas už tai, kaip užsidirbame pinigų.

Jei norite įsigyti gyvybės draudimą, mūsų įrankis gali padėti surasti ir palyginti gyvybės draudimo kainas, kad galėtumėte rasti geriausią pasiūlymą. Taip pat padėsime nuspręsti, ar jums reikia gyvybės draudimo, ir padėsime išsirinkti jūsų poreikius atitinkantį gyvybės draudimo polisą. Toliau tyrinėdami skirtingus gyvybės draudimo paslaugų teikėjus sužinokite svarbias sąlygas ir politikos parinktis.

Kaip gauti gyvybės draudimo kainas naudojant įrankį

Šis įrankis pateikia kelių geriausių gyvybės draudimo paslaugų teikėjų kainų sąmatas. Jums tereikia atsakyti į kelis klausimus apie savo amžių, gyvenimo aplinkybes ir metines pajamas, kad galėtume nustatyti, kiek jums reikės gyvybės draudimo. Iš ten galite tikėtis pamatyti kelių tiekėjų citatas.

Gyvybės draudimo sąlygos, kurias reikia žinoti

Gyvybės draudimo pirkimas gali būti painus ir stulbinantis, jei nesuprantate bendrų gyvybės draudimo polisuose vartojamų terminų. Štai keletas terminų, su kuriais galite susidurti:

• Nominalioji vertė/politikos vertė: The nominali vertė draudimo polisas yra toks pat, kaip mirties išmoka, ty pinigų suma, kurią gaus jūsų paskirti naudos gavėjai, jei mirsite per laikotarpį.
• Gavėjas: Gyvybės draudimo srityje a naudos gavėjas yra draudėjo paskirtas asmuo gauti išmoką mirties atveju apdraustajam mirus.
• Įsipareigojimas: Įsipareigojimas yra pareiškėjo rizikos lygio nustatymo procesas. Gyvybės draudimo srityje draudikai naudoja informaciją apie jūsų amžių, sveikatą ir rūkymo būklę, kad nustatytų tikimybę, kad per laikotarpį mirsite. Kuo didesnė jūsų rizika, tuo didesnė bus jūsų įmoka.
• Apdraustasis asmuo: Tai asmuo, kuriam taikomas draudimas. Kai šis asmuo mirs, bus mokama mirties pašalpa.
• Draudėjas: Tai asmuo, įsigijęs polisą.
• Priemokos: A premija yra suma, kurią mokėsite, kad politika galiotų. Gali reikėti mokėti įmokas kas mėnesį, kas ketvirtį, pusmetį arba kasmet. Taip pat galite visiškai sumokėti už polisą pirkimo dieną.
• Pinigų vertė / sąskaitos vertė: Nuolatinio gyvybės draudimo liudijime pinigine verte yra suma, kuri uždirba palūkanas ir kurią galite pasiskolinti.
• Perdavimo vertė: Tai yra suma, kurią gautumėte, jei nuspręstumėte atšaukti polisą – grynųjų pinigų vertė atėmus visas išankstinio nutraukimo išlaidas.
• Dividendai: Dividendai yra draudimo bendrovės pelno dalys, kurios išmokamos reikalavimus atitinkantiems viso gyvenimo draudėjams. Ne visos įmonės moka dividendus. Paprastai galite pasirinkti gauti šias išmokas grynaisiais, skirti jas įmokoms arba įsigyti papildomą gyvybės draudimą.

Kam reikalingas gyvybės draudimas?

Kiekvienas, turintis šeimos narių, kurių poreikiai priklauso nuo pajamų, turėtų įsigyti gyvybės draudimo polisą. Paklauskite savęs: „Jei man kas nors nutiktų, ar mano šeimos pajamų pakaktų mūsų finansinėms lėšoms padengti įsipareigojimai?" Šie įsipareigojimai galėtų apimti būsto paskolos ar kitos skolos sumokėjimą arba taupymą vaikui išsilavinimas.

Net jei neturite išlaikytinių, galite apsvarstyti galimybę įsigyti gyvybės draudimo polisą, jei norite apmokėti savo laidotuvių išlaidas. Jei turite verslą, kuris nukentėtų be jūsų, taip pat galite įvardyti savo verslo partnerį kaip naudos gavėją. Kai kurie žmonės taip pat pasirenka įsigyti viso gyvybės draudimą, kad galėtų sutaupyti pensijai, tačiau dauguma finansų ekspertai sako, kad tai nėra protinga investicija.

Kokį gyvybės draudimą turėčiau gauti?

Daugeliui žmonių gyvybės draudimo reikia tik tam, kad jie būtų padengti tam tikru laikotarpiu, pavyzdžiui, kol jie moka būsto paskolą. Šiuo atveju terminuotas gyvybės draudimas paprastai yra pakankamas ir daug pigesnis nei viso gyvybės draudimas. Tačiau kai kurios šeimos renkasi politiką, kuri sukuria grynųjų pinigų vertę ir suteikia papildomos naudos, pavyzdžiui, kritinių ligų draudimą.

Galima rinktis iš kelių gyvybės draudimo produktų rūšių:

Terminas gyvenimas

Terminuotas gyvenimas draudimas apsaugo jūsų šeimą tam tikrą laikotarpį, paprastai nuo penkerių iki 30 metų. Jei mirštate per terminą, jūsų pašalpos gavėjai gauna visą išmoką mirties atveju. Tačiau jei terminas baigiasi prieš jums mirdamas, jūs negausite išmokos iš draudimo.

Galutinės išlaidos

Galutinės išlaidos draudimas leidžia iš anksto apmokėti laidotuvių išlaidas mokant įmokas. Daugeliu atvejų šią politiką galite gauti neatsakę į sveikatos klausimus ar neatlikę medicininio patikrinimo.

Visą gyvenimą

Kaip rodo pavadinimas, viso gyvybės draudimas apima jus visą gyvenimą. Jūsų naudos gavėjams garantuojama išmoka mirties atveju, tačiau šios politikos išlaidos paprastai yra didesnės. Už viso gyvybės draudimą taip pat kaupiamos palūkanos, sukuriant grynųjų pinigų vertės komponentą, už kurį galite pasiskolinti, o kai kurios gyvybės draudimo bendrovės moka dividendus viso gyvybės draudėjams.

Gyvybės draudimo pasiūlymo gavimas internetu vs. agentas arba brokeris

Kai kurios gyvybės draudimo bendrovės naudoja nepriklausomus agentus, kurie gali parduoti jums gyvybės draudimą tik iš to konkretaus teikėjo. Nebent jau pasirinkote teikėją, darbas su neteisėtu agentu apribos jūsų galimybes. Nepriklausomi agentai atstovauja kelioms įmonėms ir turi galimybę įpareigoti politiką bei teikti paramą ieškiniams, tačiau jie to nedaro dirbkite su visomis gyvybės draudimo bendrovėmis, todėl vis tiek galite praleisti galimybes, palyginti su savo veikla tyrimai.

Brokeriai atstovauja vartotojams, ieškantiems draudimo ir gali padėti nustatyti, kokio tipo poliso jums reikia, kiek draudimo turėtumėte įsigyti ir kuri įmonė gali pasiūlyti geriausią kainą. Tačiau jie negali įpareigoti politikos, todėl vis tiek turėsite tiesiogiai dirbti su agentu ar paslaugų teikėju, kai oficialiai pateiksite paraišką dėl politikos.

Kainų pasiūlymų gavimas iš kiekvieno teikėjo gali užtrukti ir gali būti sunku palyginti politiką. Tačiau internetinės gyvybės draudimo palyginimo svetainės gali atlikti daug darbo už jus. Vis dėlto, jei dar nesate įsigiję gyvybės draudimo, galite kreiptis patarimo ir paramos į agentą ar brokerį.

Online/Tiesiogiai	Agentas	Brokeris
Geriausiai tinka žmonėms, kurie mėgsta atlikti savo tyrimus ir nori kuo daugiau galimybių	Geriausiai tinka žmonėms, kurie žino, ko ieško, bet nori, kad žmogus padėtų palyginti kainas	Geriausiai tinka žmonėms, kuriems reikia finansinių patarimų, kaip pasirinkti tinkamą draudimo tipą

Kaip palyginti gyvybės draudimo kainas

Kai gausite gyvybės draudimo pasiūlymą, turėsite pateikti tokią informaciją kaip jūsų amžius, ūgis, svoris ir pajamos. Taip pat gali tekti atsakyti į klausimus apie dabartinę sveikatos būklę, vaistus, šeimos ligos istoriją, teistumą ir vairavimo pažeidimus. Turėtumėte gauti to paties tipo poliso kainas, kad galėtumėte tiksliai palyginti kainas. Pavyzdžiui, jei ieškote terminuoto gyvybės draudimo, kiekvienai citatai pasirinkite tą patį terminą ir nominalią vertę arba naudokite internetinį kainų palyginimo įrankį. Taip pat apsvarstykite, ar citata yra sąlyginė, pagrįsta medicininiu patikrinimu.

Kaip palyginti gyvybės draudimo bendroves

Siaurindami gyvybės draudimo paslaugų teikėjų, kurie galėtų patenkinti jūsų poreikius, sąrašą, ištirkite kiekvieną įmonę ir apsvarstykite šiuos dalykus:

• Tinkamumas: Įsitikinkite, kad turite teisę gauti draudimo paslaugų teikėjo polisus, atsižvelgdami į jūsų amžių ir sveikatos būklę.
• Darbdavio remiamas vs. individuali aprėptis: Galite turėti teisę į grupinę aprėptį per savo darbdavį, ir daugeliu atvejų tai kainuos pigiau. Tačiau turėtumėte užtikrinti, kad aprėptis būtų pakankama jūsų poreikiams ir būtų nešiojama, jei išeisite iš darbo.
• Kaina: Ieškokite įmonės, kuri galėtų pateikti jums prieinamą reikalingos aprėpties sąmatą.
• Išdavimo paprastumas: Apsvarstykite, ar jums labiau patinka politika, kuri nereikalauja medicininės apžiūros ir siūlo greitą aprėptį internetu.
• Skundai: Ištirkite visus naujausius ieškinius ar vykdymo veiksmus prieš įmonę ir patikrinkite bendrovės skundų indeksą su NAIC. Indeksas žemiau 1,00 rodo gana patenkintų klientų bazę.
• Patikimumas: Patikrinkite įmonės reitingą naujausiame J.D. Power JAV gyvybės draudimo tyrimas, ir trečiųjų šalių svetainėse ieškokite klientų atsiliepimų, kad sužinotumėte, ar klientai nerimauja.
• Finansinio stiprumo reitingai: Įsitikinkite, kad įmonės finansinis pajėgumas yra gerai įvertintas iš nepriklausomų agentūrų, tokių kaip AM Geriausias ir Fitch, nes tai rodo, kad įmonė gali patikimai apmokėti pretenzijas.
• Raitelių prieinamumas: Jei norite pritaikyti savo polisą vairuotojams, pvz., lėtinių ligų draudimą, ilgalaikę priežiūrą ar savo vaiko gyvybės draudimą, įsitikinkite, kad įmonė turi galimybių patenkinti jūsų poreikius.
• Galutinių išlaidų produktų prieinamumas: Jei norite iš anksto apmokėti laidojimo išlaidas, įsitikinkite, kad jūsų pasirinkta įmonė siūlo tokio tipo politiką.
• Klientų aptarnavimas: Įsitikinkite, kad turite daug galimybių susisiekti su įmone ir pirmenybę teikite draudikams, kurie siūlo tiesioginį pokalbį arba palaikymą visą parą.

Ką reikia žinoti prieš perkant gyvybės draudimą

• Žinokite savo finansinius įsipareigojimus ir tikslus: Prieš pirkdami gyvybės draudimą, turite nuspręsti, kokią draudimo sumą pirkti ir kiek laiko norite, kad polisas galiotų. „Norėdami nustatyti, kiek gyvybės draudimo jums reikia, apsvarstykite, kiek pinigų reikia pasirūpinti savo šeimą ir pareigas“, – sako Lacrecia Cade, brokerio „Atlanta Life“ prezidentė Draudimas. „Tai gali apimti pinigų, skirtų hipotekai, automobiliams, vaikų koledžo ar privačios mokyklos mokslui padengti, ar net papildomų globėjų, kurių gali prireikti, užtikrinimą. Norite įvertinti, ką jūsų šeima prarastų, jei negalėtumėte prisidėti.
• Atsižvelkite į savo sveikatą: Jūsų dabartinė sveikata turės įtakos jums prieinamoms galimybėms. Cade'as teigia, kad kai kurios problemos gali apsunkinti automatinio draudimo pasirašymą, įskaitant „bet kokios rūšies lėtines ligas, taip pat nutukimą, pagrįstą jūsų KMI, aukštu kraujospūdžiu arba aukštu kraujospūdžiu. Gliukozės kiekis yra toks, kad esate laikomas sergančiu diabetu. Tokiu atveju jums gali prireikti brokerio pagalbos, kad galėtumėte palyginti skirtingų įmonių draudimo standartus ir rasti prieinamą kainą. politika.
• Nuspręskite, ar norite, kad politika sukurtų grynųjų pinigų vertę: Cade'as sako, kad termino polisai yra pigesni, tačiau „viso gyvenimo polisas kaups grynųjų pinigų vertę ir jūs galėsite jį atsiimti arba pasiskolinti už savo gyvenimą“.
• Nuspręskite, ar norite, kad pagal politiką būtų teikiamos pragyvenimo pašalpos: Kai kurie paslaugų teikėjai leidžia jums pritaikyti savo politiką, kad būtų suteikta daugiau nei tik mirties išmoka. „Pagalvokite apie savo gyvybės draudimą kaip į apsaugos portfelio, kurį turite sukurti, dalį“, – sako Cade'as. „Daugelyje gyvybės draudimo polisų dabar taikomos pagreitintos išmokos, kurios mokamos, jei sunkiai susergate, o jei negalite dirbti, jums reikia grynųjų pinigų išlaidoms padengti. Taigi, apsvarstykite visą parinkčių rinkinį, kad įsitikintumėte, jog esate apsaugoti ir pasiruošę.
• Pagalvokite, kaip norite tvarkyti savo politiką: Daugelis gyvybės draudimo kompanijų siūlo internetinius įrankius, kurie leidžia lengvai atlikti pakeitimus nesikreipiant į agentą. Nuspręskite, ar tai jums svarbu. Kai kurios įmonės netgi leidžia koreguoti aprėptį internetu.
• Sužinokite apie savo darbdavio siūlomas galimybes: Apsvarstykite, ar jūsų darbdavio siūlomas grupinis draudimas yra pakankamai patenkinti jūsų poreikius ir nešiojamas, jei išeitumėte iš darbo. Jums gali tekti įsigyti papildomą draudimą per savo darbdavį arba pagal individualų polisą. Tačiau Cade'as sako, kad turėtumėte pažvelgti į du aprėpties šaltinius kartu. „Taip pat svarbu neapsidrausti per daug, kaip ir per mažai“, – sako ji.

Skaitykite daugiau apie gyvybės draudimo bendroves

Kai lyginate gyvybės draudimo kainas, galite susimąstyti, kaip kiekvienai įmonei sekasi klientų aptarnavimo, patikimumo, polisų pasiūlymų ir finansinio pajėgumo požiūriu. Mes naudojame tvirtą požiūrį, kad įvertintume kiekvieną įmonę, remdamiesi turimais kainodaros duomenimis, trečiųjų šalių reitingais ir kokybiniais tyrimais. Mūsų gyvybės draudimo apžvalgos gali padėti susiaurinti galimybes, kai gausite kelias jūsų biudžetą atitinkančias kainas.

Dažnai užduodami klausimai

Ar turėčiau gauti gyvybės draudimo pasiūlymą?

Naudotis nemokamu įrankiu gyvybės draudimo pasiūlymams gauti internete yra vienas geriausių būdų pradėti lyginti įvairias gyvybės draudimo bendroves. Nepriklausomi agentai paprastai dirba tik su keletu įmonių, todėl jums liks mažiau politikos galimybių. O surasti patyrusį brokerį gali būti sunku ir užtrukti. Tačiau jei turite sveikatos problemų, kurios gali turėti įtakos draudimo pasirašymui, sunku naudotis technologijomis, arba turite sudėtingų pritaikymo poreikių, dirbti su nepriklausomu agentu ar brokeriu gali būti geriau variantas. Taip pat atminkite, kad viso gyvenimo politikos pasiūlymų, ypač turinčių didelę nominalią vertę, paprastai nėra internete.