10 investavimo koncepcijų, kurias turi išmokti pradedantieji

Pradėti kaip investuotojui gali būti nelengva užduotis. Tai ypač aktualu, jei esate metodiškas žmogus, kuris atsargiai žiūri į tokį svarbų darbą, kol neįgijęs pakankamai žinių, patirties ir pasitikėjimo.

Tuo tarpu, sudarydamas trumpą sąrašą visko, ką turėtų žinoti pradedantis investuotojas, neišvengiamai rizikuojame neįtraukti daugelio gyvybiškai svarbių dalykų. Iš tiesų, sėkmingi investuotojai labai skiriasi dėl to, ką jie įtrauktų į dešimtuką, jei būtų priversti pakartoti šį pratimą.

Be to, siūlome, tikimės, naudingą kontrolinį sąrašą, padėsiantį pradėti sėkmingą investuotoją. Mes pasirinkome pabrėžti pagrindines asmenines nuostatas ir visa apimančias strategines sistemas, kurios, mūsų nuomone, padės jums tapti protingu investuotoju.

1. Turėkite finansinį planą

Pirmasis žingsnis siekiant tapti sėkmingu investuotoju turėtų būti pradėti nuo a finansinis planas– kuri apima tikslus ir gaires. Šie tikslai ir etapai apimtų tikslų nustatymą, kad iki konkrečių datų būtų sutaupytos konkrečios sumos.

Aptariami tikslai gali apimti, pavyzdžiui, pakankamai santaupų, kad būtų lengviau įsigyti būstą, finansuoti jūsų vaikų mokslus, statyti skubios pagalbos fondas, turintis pakankamai lėšų verslo įmonei arba turintis pakankamai lėšų patogiam išėjimui į pensiją.

Be to, nors dauguma žmonių galvoja apie kaupimą pensijai, dar labiau pageidautinas tikslas būtų pasiekti finansinė nepriklausomybė kuo ankstyvesniame amžiuje. Šiam tikslui skirtas judėjimas yra Finansinė nepriklausomybė, anksti išeiti į pensiją (UGNIS).

Nors galima ir savarankiškai susikurti tvirtą finansinį planą, jei šiame procese dar nesate naujokas, galite pasitelkti profesionalią pagalbą, pvz., finansinis patarėjas arba finansų planuotojas, pageidautina, kuris yra a Sertifikuotas finansų planuotojas (BŽP). Galiausiai nedelskite. Siekite, kad planas būtų parengtas kuo anksčiau savo gyvenime, ir laikykite jį kaip gyvą dokumentą, nuolat atnaujinamą, atsižvelgiant į pasikeitusias aplinkybes ir tikslus.

2. Išsaugokite prioritetą

Prieš tapdami investuotoju, turite turėti pinigų, kuriuos galėtumėte investuoti. Daugeliui žmonių tam reikės atidėti dalį kiekvieno atlyginimo santaupoms. Jei jūsų darbdavys siūlo taupymo planą, pvz 401 (k), tai gali būti patrauklus būdas taupyti automatiškai, ypač jei tai padarys jūsų darbdavys rungtynės visą ar dalį savo įnašo.

Kurdami savo finansinį planą, taip pat galite apsvarstyti kitas alternatyvas taupymas automatinis, be darbdavio remiamų planų naudojimo. Turto kūrimo pagrindas paprastai yra agresyvus taupymas, po kurio seka sumanus investavimas, kurio tikslas – padidinti santaupas.

Be to, norint taupyti agresyviai, svarbu gyventi taupiai ir išlaidauti atsargiai. Šiuo požiūriu protingas finansinio plano papildymas būtų biudžeto sudarymas, išlaidų stebėjimas atidžiai ir reguliariai peržiūrėdami, ar jūsų išlaidos yra prasmingos ir duoda pakankamai vertės. Įvairūs biudžeto sudarymo programėlės ir biudžeto sudarymo programinės įrangos paketai yra arba galite pasirinkti sukurti savo skaičiuokles.

3. Supraskite sujungimo galią

Reguliarus, sistemingas taupymas ir investavimas bei šios disciplinos pradėjimas kuo anksčiau gyvenime leis jums visapusiškai išnaudoti sudėties galia padidinti savo turtą. Dabartinis istoriškai užsitęsęs laikotarpis žemos palūkanų normos tam tikru mastu sumažino sudėties galią, bet taip pat paskatino anksti pradėti kaupti santaupas ir turtą. būtina, nes palūkanas ir dividendus mokančių investicijų vertė padvigubės nei anksčiau, visa kita lygus.

4. Suprasti riziką

Investavimo rizika turi daug aspektų, pvz numatytoji rizika dėl obligacijos (rizika, kad emitentas gali neįvykdyti savo įsipareigojimų mokėti palūkanas arba grąžinti pagrindinę sumą) ir nepastovumas akcijose (kurios gali sukelti staigų, staigų vertės padidėjimą arba sumažėjimą). Be to, apskritai yra a kompromisas tarp rizikos ir grąžos, arba tarp rizika ir atlygis. Tai reiškia, kad būdas gauti didesnę investicijų grąžą dažnai apima didesnę riziką, įskaitant riziką prarasti visą ar dalį savo investicijų.

Kaip svarbią planavimo proceso dalį turėtumėte nustatyti savo rizikos tolerancija. Kiek galite būti pasirengę prarasti, jei būsimos investicijos vertė sumažės, ir koks nuolatinis jūsų investicijų kainų svyravimas galite sutikti nesukeldami pernelyg didelio nerimo, bus svarbūs veiksniai nustatant, kokios investicijos yra tinkamiausios tu.

5. Suprasti diversifikavimą ir turto paskirstymą

Diversifikacija ir turto paskirstymas yra dvi glaudžiai susijusios sąvokos, kurios atlieka svarbų vaidmenį valdant investavimo riziką ir optimizuojant investicijų grąžą. Apskritai, diversifikavimas apima jūsų investicijų portfelio paskirstymą tarp įvairių investicijas, tikintis, kad kai kurių mažesnę grąžą ar nuostolius gali kompensuoti didesnė nei vidutinė grąža ar pelnas kitose. Panašiai ir turto paskirstymas turi panašius tikslus, tačiau pagrindinis dėmesys skiriamas jūsų portfelio paskirstymui pagrindinėms investicijų kategorijoms, tokioms kaip akcijos, obligacijos ir grynieji pinigai.

Vėlgi, jūsų vykdomas finansų planavimo procesas turėtų reguliariai peržiūrėti sprendimus dėl diversifikavimo ir turto paskirstymo.

6. Išlaikykite mažas išlaidas

Negalite kontroliuoti būsimos investicijų grąžos, bet galite kontroliuoti išlaidas. Be to, išlaidos (pvz. sandorio išlaidos, investicijų valdymo mokesčiai, sąskaitos mokesčiaiir tt) gali labai pabloginti investicijų efektyvumą. Panašiai ir imant Bendri draugai Kaip tik vienas pavyzdys, didelė kaina negarantuoja geresnio veikimo.

7. Supraskite klasikines investavimo strategijas

Tarp investavimo strategijų, kurias pradedantysis investuotojas turėtų visiškai suprasti, yra aktyvus prieš pasyvus investavimas, vertė prieš investicijos į augimą, ir orientuotas į pajamas prieš orientuotas į pelną investuojant.

Nors sumanūs investicijų valdytojai gali įveikti rinką, tik nedaugelis tai daro nuosekliai ilgą laiką. Tai verčia kai kuriuos investicinius ekspertus rekomenduoti nebrangias pasyvias investavimo strategijas, daugiausia naudojančias indekso fondai, kurie siekia sekti rinką.

Investuodami į akcijas vertės investuotojai teikia pirmenybę akcijoms, kurios atrodo palyginti nebrangios, palyginti su rinka, pavyzdžiui, kainos ir pelno santykis (P/E), tikėdamasis, kad šios akcijos turi didėjimo potencialą ir ribotą smukimo riziką. Augantys investuotojai, priešingai, mato didesnes galimybes pasipelnyti iš akcijų, kurių pajamos ir pajamos sparčiai didėja, net jei jos yra gana brangios.

Į pajamas orientuoti investuotojai siekia nuolatinio dividendų ir palūkanų srauto, nes jiems to reikia nuolat leidžiamus pinigus arba todėl, kad jie tai laiko strategija, ribojančia investavimo riziką, arba tiek. Tarp į pajamas orientuoto investavimo variantų yra sutelkti dėmesį į siūlomas akcijas dividendų augimas.

Į pelną orientuoti investuotojai iš esmės nesirūpina pajamų srautais iš savo investicijų ir Vietoj to ieškokite investicijų, kurios greičiausiai padidės per ilgą laiką terminas.

8. Būkite disciplinuoti

Jei iš tiesų investuojate ilgam laikui, vadovaudamiesi gerai apgalvotu ir gerai sudarytu finansiniu planu, būkite drausmingi. Stenkitės nesijaudinti ir nesijaudinti dėl laikinų rinkos svyravimų ir paniką keliančios žiniasklaidos nušvietimo apie rinkas, kurios gali būti sensacingų. Be to, rinkos žinovų pareiškimus visada vertinkite su druska, nebent jie turi ilgus, nepriklausomai patvirtintus nuspėjimo tikslumo įrašus. Mažai kas daro.

9. Galvok kaip savininkas ar skolintojas

Atsargos yra verslo įmonės nuosavybės akcijos. Obligacijos yra investuotojo emitentui suteiktos paskolos. Jei ketinate būti protingu ilgalaikiu investuotoju, o ne trumpalaikiu spekuliantas, galvokite kaip būsimas verslo savininkas prieš pirkdamas akcijas arba kaip būsimas skolintojas prieš pirkdamas obligaciją. Ar norite būti to verslo dalininku, ar to emitento kreditoriumi?

10. Jei to nesuprantate, neinvestuokite į tai

Atsižvelgiant į tai, kad daugėja sudėtingų ir naujų investicinių produktų, taip pat įmonių, turinčių sudėtingų ir naujų Verslo modeliai, pradedantys investuotojai šiandien susiduria su daugybe investicijų pasirinkimo galimybių, kurių jie gali ne visai suprasti. Paprasta ir išmintinga taisyklė – niekada nedarykite investicijos, kurios visiškai nesuprantate, ypač kai kalbama apie jos riziką. Iš to išplaukia, kad reikia labai atsargiai vengti investavimo mados, kurių daugelis gali neatlaikyti laiko išbandymo.

Papildymas: klasikinis skaitymas

Jei yra viena knyga, kurią turėtumėte perskaityti kaip naujas investuotojas, tai yra Nepaprasti populiarūs kliedesiai ir minios beprotybė pateikė Charles Mackay. 1841 m. parašyta škotų žurnalisto, tai meistriškas ankstyvasis minios psichologijos tyrimas. Pirmieji trys skyriai „Misisipės schema“, „Pietų jūros burbulas“ ir „Tulipomanija“, visi susiduria su finansinėmis pamišomis, kurios baigėsi katastrofa ir kurios numato daugybę finansinių schemų, burbuliukai, ir šių dienų manijos. Dėl to šiuos skyrius cituoja nemažai šių dienų finansų rašytojų.