Atvirkštinio hipotekos konsultavimo apibrėžimas
Kas yra atvirkštinės hipotekos konsultacijos?
Atvirkštinės hipotekos konsultacijos – tai konsultavimo seansas, reikalingas namų savininkams, kurie svarsto galimybę būsto nuosavybės konvertavimo hipoteka (HECM). Namo nuosavybės konvertavimo hipoteka yra tam tikra rūšis atvirkštinė hipoteka kurią remia federalinė vyriausybė. Prieš kreipdamiesi dėl HECM, namų savininkai turi konsultuotis su patvirtintu konsultantu. Konsultavimo tikslas yra užtikrinti, kad namų savininkai suprastų, kas yra susiję su atvirkštinės hipotekos gavimu.
Key Takeaways
- Namų savininkai, kurie svarsto apie atvirkštinę hipoteką, privalo užbaigti patvirtintą atvirkštinės hipotekos konsultavimo sesiją.
- Atvirkštinio hipotekos konsultavimo tikslas yra užtikrinti, kad namų savininkai suprastų finansines atvirkštinės hipotekos pasekmes ir kokias alternatyvas jie gali turėti, norėdami atsiimti būsto kapitalą.
- Atvirkštinės hipotekos konsultacijos gali būti teikiamos asmeniškai arba telefonu su HUD patvirtintu konsultantu.
- Atvirkštinės hipotekos konsultantai gali imti „pagrįstus ir įprastus“ mokesčius už konsultavimo paslaugas.
Atvirkštinės hipotekos konsultacijos supratimas
Atvirkštinės hipotekos konsultacijos yra galimybė namų savininkams sužinoti, kaip veikia atvirkštinės hipotekos paskolos, kad jie galėtų priimti pagrįstą sprendimą, ar jie turėtų jį gauti, ar ne. Atvirkštinė hipoteka leidžia namų savininkams konvertuoti nuosavybės savo namuose prie pajamų. Jei svarstote apie būsto nuosavybės konvertavimo hipoteką, turite baigti patvirtintas atvirkštinės hipotekos konsultacijas.
Jūs turite teisę pasirinkti, su kuriuo konsultantu dirbsite. HUD siūlo du paieškos įrankius, kurie padės rasti gerbiamų atvirkštinės hipotekos konsultantų:
- HECM patarėjo sąrašas
- HUD tarpininkų, teikiančių HECM konsultavimo nacionalinį sąrašą
Pirmasis įrankis padeda rasti asmeninio konsultavimo variantų šalia jūsų. Antrasis gali padėti rasti konsultavimo telefonu galimybes, jei negalite susitikti su konsultantu akis į akį.
Svarbu
Būsto ir urbanistikos departamentas primygtinai ragina vartotojus rinktis asmenines konsultacijas, kad jie visiškai suprastų atvirkštinės hipotekos pasekmes.
HUD reikalauja, kad patvirtinti konsultantai konsultavimo sesijų metu apimtų tam tikras temas. Kai susitinkate su konsultantu, galite aptarti šiuos dalykus:
- Jūsų finansinė padėtis, įskaitant pajamų poreikius
- Atvirkštinės hipotekos ypatybės ir kaip jos veikia
- Finansinė atsakomybė už atvirkštinę hipoteką, įskaitant jūsų įsipareigojimą mokėti būsto savininko draudimą ir nekilnojamojo turto mokesčius
- Atvirkštinės hipotekos išlaidos
- Atvirkštinės hipotekos finansinės ir mokesčių pasekmės
- Atvirkštinės hipotekos alternatyvos, pvz., būsto paskolos ir būsto nuosavybės kredito linijos (HELOC)
- Atvirkštinės hipotekos sukčiavimas, finansinis vyresnio amžiaus piktnaudžiavimas ir kaip juos pastebėti
Atvirkštinės hipotekos konsultantams leidžiama imti mokesčius už savo paslaugas, kurie turi būti „protingi ir įprasti“, pasak HUD. Mokesčiai, kuriuos mokate, negali viršyti jums teikiamų paslaugų lygio.
Pastaba
Namų savininkams, kurių pajamos nesiekia 200 % federalinių skurdo gairių, gali būti atleidžiami atvirkštiniai konsultavimo mokesčiai dėl hipotekos.
Specialios pastabos dėl atvirkštinės hipotekos paskolos
Prieš pradedant teikti paraišką dėl būsto nuosavybės konvertavimo hipotekos, būtina baigti konsultacijas dėl atvirkštinės hipotekos. Tačiau baigimo pažymėjimo gavimas negarantuojamas. Jei jūsų konsultantas mano, kad jūs visiškai nesuprantate atvirkštinės hipotekos detalių arba ką jums gali reikšti jos gavimas, jis gali nesuteikti jūsų konsultavimo pažymėjimo. Jums gali prireikti papildomų konsultacijų, kad ją gautumėte, o tai gali atidėti atvirkštinės hipotekos gavimo procesą.
Skirdami laiko pasiruošimui prieš susitikimą su konsultantu, galite užtikrinti, kad sesija vyktų kuo sklandžiau. Pavyzdžiui, gali būti naudinga sutvarkyti finansines ataskaitas ir įrašus, kad suprastumėte, kaip sudedamos pajamos ir išlaidos. Taip pat galite skirti laiko ir perskaityti apie atvirkštines hipotekas ir jų palyginimą su kitais produktais, pvz., būsto paskolomis.
Patarimas
Jūsų atvirkštinės hipotekos konsultantas turėtų pateikti jums informacinį paketą, kuriame būtų išsamiai aprašyta, ko tikėtis per konsultavimo sesiją.
Kas yra HECM konsultavimas?
HECM konsultacijos yra privalomos konsultacijos, kurias namų savininkai turi atlikti prieš kreipdamiesi dėl būsto nuosavybės konvertavimo hipotekos. Šios sesijos metu namo savininkas susitinka su HUD patvirtintu konsultantu, kad aptartų atbulinės eigos ypatybes. hipotekos ir jų finansinės padėties, kad būtų lengviau nuspręsti, ar tai tinkama galimybė patekti į savo namus nuosavybės.
Kodėl reikia konsultacijos dėl atvirkštinės hipotekos?
Atvirkštinės hipotekos paskolos yra sudėtingi finansiniai produktai, o atvirkštinės hipotekos konsultacijos yra skirtos užtikrinti, kad namų savininkai suprastų, kaip jie veikia. Atvirkštinės hipotekos konsultantai konsultavimo sesijos metu privalo aptarti tam tikras temas, įskaitant atvirkštinės hipotekos ir jų išlaidos, mokestinės ir finansinės grįžtamosios hipotekos pasekmės ir kaip atpažinti grįžtamąją hipoteką sukčiai.
Kaip rasti atvirkštinės hipotekos patarėją?
Būsto ir urbanistikos departamentas siūlo internetines paieškos priemones, kurios padėtų namų savininkams rasti gerbiamų atvirkštinės hipotekos konsultantų savo vietovėje. Jei negalite asmeniškai susitikti su atvirkštinės hipotekos patarėju, HUD taip pat siūlo patvirtintų konsultantų, siūlančių konsultacijas telefonu, sąrašą.
Kiek kainuoja konsultacijos dėl atvirkštinės hipotekos?
Atvirkštinės hipotekos konsultantai gali imti mokesčius už savo paslaugas ir šie mokesčiai gali skirtis priklausomai nuo organizacijos. Gali būti, kad už atvirkštinės hipotekos konsultavimo sesiją galite sumokėti nuo 125 USD iki 250 USD, nebent jūs turite teisę atleisti nuo mokesčio.
Esmė
Prieš sudarant grįžtamąją hipoteką būtina pasitarti su vyriausybės apmokytu ir patvirtintu konsultantu, nes tokio tipo paskola yra sudėtinga. Atvirkštinio hipotekos konsultavimo tikslas yra apsaugoti skolininkus, užtikrinant, kad jie suprastų, kaip veikia paskolos: nauda, taip pat išlaidos, mokėjimo planai, kaip pastebėti raudonas vėliavėles ar vyresnio amžiaus prievartos požymius ir kt. finansines alternatyvas kuris gali būti prieinamas namo savininkui.
Atvirkštinės hipotekos konsultacijos gali vykti telefonu arba asmeniškai, o konsultantai yra išmokyti susisiekti su namų savininkais kitos paslaugos, įskaitant socialines ar su sveikata susijusias paslaugas, kurios gali padėti jiems valdyti finansus ir tęsti gyvenimą savarankiškai.