Kas yra brandos įvykis?
Kas yra brandos įvykis?
Terminas yra tada, kai įvyksta kažkas konkretaus, dėl kurio reikia grąžinti a atvirkštinė hipoteka. Tokio tipo paskolos sumokamos tik tam tikromis aplinkybėmis, pavyzdžiui, kai skolininkas miršta, parduoda ar išsikrausto iš būsto, perleidžia turtą. tituląkam nors kitam, nemoka mokesčių ir draudimo įmokų arba susilaiko nuo tinkamos būsto būklės.
Kaip veikia brandos renginys
Pagyvenę namų savininkai, kuriems reikia pinigų, turi galimybę konvertuoti dalį jų būsto nuosavybė į grynuosius pinigus. Turėdamas atvirkštinę hipoteką, skolintojas padidins jums dabartinę jūsų namo vertę, atėmus bet kokią arešto teisės, kaip vienkartinė išmoka, a kredito linijos, arba eilė reguliarių mokėjimų, o tai reiškia, kad iš esmės galite pasiskolinti sumą, lygią jūsų būsto daliai, kurią šiuo metu turite.
Atvirkštinės hipotekos termino įvykis yra tada, kai sueina ir turi būti sumokėti pinigai, kuriuos gavėjas buvo paskolinęs. Tai nebus fiksuota data, pvz., 2050 m. birželio 8 d. Vietoj to, tai įvyks, kai įvyks suaktyvinantis įvykis.
Key Takeaways
- Terminas yra konkreti situacija, dėl kurios sueina atvirkštinės hipotekos mokėjimo terminas.
- Yra septynios situacijos, kurios gali paskatinti grąžinti atvirkštinę hipoteką: nuo mirties iki nekilnojamojo turto mokesčių ar draudimo nemokėjimo arba turto neapsaugojimo.
- Yra trys būdai, kaip elgtis su brandos įvykiu.
- Skolintojas išsiųs termino laišką; svarbu į laišką atsakyti operatyviai.
Brandos įvykių aktyvikliai
Paprastai atvirkštinės hipotekos gavėjas neprivalo grąžinti pinigų tol, kol gyvena namuose. Brandos įvykiai paprastai prasideda šiais atvejais:
- Skolininkas miršta.
- Turtas parduodamas.
- Pavadinimas arba būstas perduodamas kam nors kitam.
- Paskolos gavėjas negyvena namuose mažiausiai 12 mėnesių iš eilės.
- Namas nebėra skolininko pagrindinė gyvenamoji vieta, ty ne ten, kur jie gyvena didžiąją metų dalį.
- Skolininkas nespėja suspėti turto mokesčiai ir/arba būsto savininkų draudimas mokėjimų.
- Turtas griūva, o skolininkas jo neremontuoja.
Namo savininko draudimas yra privalomas reikalavimas grąžinant hipoteką ir nesilaikant priemokos gali sukelti brandos įvykį.
Kaip reaguoti į brandos įvykį
Kai paskolos administratoriui bus pranešta apie termino įvykį, jis išsiųs laišką paskolos gavėjui arba jo gavėjui turtasper 30 dienų. Šiame laiške gavėjas bus informuotas, kad paskolos likutis turi būti grąžintas, jam bus pasiūlytos galimybės, kaip tai padaryti, ir bus suteiktas terminas atsakyti.
Iš esmės yra trys būdai, kaip elgtis su brandos įvykiu.
- Raskite pinigų, kad galėtumėte sumokėti paskolą arba 95% būsto įvertinimas vertės, kuri mažesnė, ir pasilikti turtą
- Parduokite turtą bent už 95% jo įvertintos vertės arba negrąžintos paskolos likučio, o visas perteklines lėšas turite pasilikti
- Pateikite a veika vietoj turto arešto, kuris iš esmės suteikia skolintojui leidimą parduoti turtą, atsiimti, kas yra skolinga, ir, jei taikoma, paskirstyti visas perteklines lėšas skolininkui arba jo įpėdiniams.
Jei būsto vertė mažesnė nei skolos už paskolą suma, viskas gerai, jei jis parduodamas už bent 95 % įvertintos vertės. Tai, ko nepadengia pardavimas, padengs skolininkas hipotekos draudimas.
Ypatingos pastabos dėl brandos įvykio
Išsiuntus termino įvykio laišką, laikrodis pradeda tiksėti. Mokėti reikia iš karto, nors skolininkas ar jo įpėdiniai paprastai turi šešis mėnesius susitvarkyti savo reikalus ir padengti skolą.
Galvos įkišti į smėlį nepatartina. Palūkanos ir įmokos už būsto paskolą ir būsto savininko draudimą bus kaupiamos tol, kol bus sumokėta paskola, o termino praleidimas reiškia areštas ir didesnė tikimybė išeiti iš sandorio tuščiomis rankomis.
Jei paskola iki termino negrąžinama ir pratęsimai nesuteikiami, skolintojas privalo pagal JAV būsto ir miestų plėtros departamentas (HUD) pradėti priverstinio išieškojimo procesą, kad būtų susigrąžinta skola.
Kad išvengtumėte nereikalingų galvos skausmų, geriausia nuolat palaikyti ryšį su paskolos teikėju ir nedelsiant informuoti jį apie bet kokius sunkumus, su kuriais galite susidurti. Bendravimas gali atnešti jums daugiau laiko ir šiek tiek daugiau atlaidumo.
Kai laiškas ignoruojamas ir nesilaikoma terminų, kuo greičiau bus pradėtas priverstinio išieškojimo procesas, kad būtų susigrąžintos skolos. Jei pasikalbėsite, jums gali būti suteikta erdvė svyruoti. Pratęsusiems gali būti suteiktas 90 dienų pratęsimas, o skolintojai paprastai nori parodyti šiek tiek daugiau kantrybės, jei aišku, kad laiško gavėjas aktyviai ieško sprendimo.
Ar atvirkštinė hipoteka gali būti išmokėta anksčiau?
Taip. Paskolos gavėjas bet kada gali nuspręsti sumokėti atvirkštinę hipoteką.
Ar paveldėtojai gali atsisakyti atvirkštinės hipotekos?
Įpėdiniai gali nusiplauti atvirkštinės hipotekos rankas, pateikdami skolintojui aktą, o ne areštą. Pasirinkite tokį variantą ir jiems nereikės ieškoti būdų, kaip pritraukti lėšų patiems, nes paskolos davėjas pasirūpins būsto pardavimu, kad padengtų paskolą.
Pasirinkę šį kelią, įpėdiniai sutaupys laiko ir rūpesčių, tačiau tai gali būti žalinga finansiškai. Jei jie parduotų turtą patys, jie galėtų gauti geresnį sandorį ir įsidėti ką nors papildomo.
Ar galite parduoti namą su atvirkštine hipoteka?
absoliučiai. Tačiau jei parduosite namą, atvirkštinė hipoteka bus grąžinta, todėl turėsite sumokėti paskolos likutį, taip pat visas susijusias palūkanas ir mokesčius.
Ar mano įpėdiniai gali paveldėti mano būstą, jei turiu jam atvirkštinę hipoteką?
Jūsų įpėdiniai gali pasilikti būstą, tačiau norėdami tai padaryti, jie turi sumokėti paskolos likutį arba sumokėti 95% būsto įvertintos vertės, atsižvelgiant į tai, kuri suma mažesnė.