Kaip sustabdyti atvirkštinės hipotekos areštą

Atvirkštinė hipoteka gali atrodyti kaip svajonės išsipildymas. Užuot mokėję kas mėnesį savo hipotekos skolintojui, jūsų hipotekos skolintojas siunčia tu pinigų, kuriuos galėsite panaudoti bet kokioms išlaidoms. Norėdami grąžinti būsto paskolą, jūsų įpėdiniai gali tiesiog parduoti būstą po jūsų mirties.

Tačiau tam tikromis aplinkybėmis skolintojas gali atsisakyti grąžinti hipoteką. Svarbu žinoti, kokios yra šios aplinkybės, kad galėtumėte jų išvengti.

Kaip veikia atvirkštinė hipoteka?

Nors kai kurie privatūs skolintojai siūlo savo versiją a atvirkštinė hipoteka, labiausiai paplitusi atvirkštinės hipotekos rūšis yra a būsto nuosavybės konvertavimo hipoteka (HECM)

. Šio tipo atvirkštinė hipoteka yra paremta Federalinė būsto administracija (FHA). Suma, kurią galima pasiskolinti, priklauso nuo vertinama vertė namų (ir jam taikomi FHA apribojimai). Naudodami HECM galite pasiskolinti pinigų iš skolintojo su savo namu kaip paskolos garantiją. Pajamas galite panaudoti esamai hipotekai apmokėti arba pragyvenimo išlaidoms, medicininėms sąskaitoms, kelionės ar kitoms išlaidoms padengti.

HECM skirtas tik 62 metų ir vyresniems namų savininkams. Paskola su atvirkštine hipoteka grąžinama, kai būste nebegyvenate. Jei parduodate būstą ir persikeliate, persikeliate į slaugos namus ar pagalbinio gyvenimo įstaigą arba mirštate, būstas parduodamas norint sumokėti atvirkštinę hipoteką. Arba jūsų įpėdiniai gali sumokėti paskolą ir išlaikyti namus.

Kas gali paskatinti atšaukti atvirkštinės hipotekos paskolą?

Nors jums nereikia mokėti už HECM atvirkštinę hipoteką, yra tam tikrų reikalavimų, kurių reikia laikytis, kad būtų išvengta areštas. Jie yra:

• Privalote laiku sumokėti būsto savininkų draudimo ir nekilnojamojo turto mokesčius, taip pat visus susijusius mokesčius, pvz., namų savininkų ar daugiabučių namų asociacijos mokesčius.
• Turite įsitikinti, kad jūsų namas išlieka geros būklės.
• Turite naudoti savo namus kaip pagrindinę gyvenamąją vietą, ty ilgą laiką (daugiau nei du mėnesius per kalendorinius metus) negyvensite kitur.

Jei nesilaikysite šių reikalavimų, galite nevykdyti paskolos įsipareigojimų, o skolintojas gali pradėti priverstinio išieškojimo procedūrą.

Kaip veikia uždarymo procesas atvirkštinės hipotekos atveju?

Jei gausite pranešimą, kad jūsų atvirkštinė hipoteka yra pradėta areštuoti, atsikvėpkite. Jūs nebūsite iš karto išvaryti iš namų. Tai reiškia, kad turite atkreipti dėmesį į atvirkštinio hipotekos arešto terminą, kad galėtumėte išspręsti situaciją ir, tikimasi, neprarasti namų.

Čia yra pagrindinis atvirkštinės hipotekos išieškojimo procesas:

1. Neįvykdžius įsipareigojimų, paskola bus laikoma sumokėta ir sumokėta per maždaug 30 dienų. Tai atsitinka, kai paskolos administratorius praneša JAV būsto ir miestų plėtros departamentas (HUD) įsipareigojimų neįvykdymo priežastis.
2. Paskolos tarnyba turi jus informuoti per 30 dienų nuo paskolos mokėjimo termino pabaigos. Turėtumėte gauti reikalavimo laišką, kuriame būtų nurodyti terminai, kuriuos skolininkas turi laikytis, kad praneštų paslaugų teikėjui, kaip jie planuoja išspręsti paskolą.
3. Išsiuntus reikalavimo raštą, per 30 dienų gali būti užsakytas turto vertinimas.
4. Paskolos administratorius turi imtis pirmųjų teisinių veiksmų, kad pradėtų turto arešto procesą per šešis mėnesius nuo tos dienos, kai paskola laikoma grąžintina ir mokėtina.
5. Turėtų būti baigtas nuosavybės teisių atėmimo procesas, o paslaugų teikėjas turi perimti namą per HUD nustatytą kiekvienos valstijos laiką.
   

Kaip galite išvengti atvirkštinės hipotekos arešto?

Priklausomai nuo priežasties, dėl kurios paskola neįvykdyta, galite imtis tam tikrų veiksmų, kad išvengtumėte turto arešto. Štai ką galite padaryti, kad pašalintumėte kiekvieną galimą įsipareigojimų neįvykdymo priežastį.

Turite nesumokėtų mokesčių, draudimo ar kitų mokesčių

Jei nesumokėjote mokesčių ar draudimo, sumokėkite juos iš karto. Jei neturite lėšų šiems mokėjimams atlikti, galite gauti HUD patvirtintą grąžinimo planą su savo paslaugų teikėju. Tačiau šis planas neapims namų savininkų ar daugiabučių namų bendrijų mokesčių ar kitų panašių išlaidų.

Jei negalite gauti grąžinimo plano, pasitarkite su advokatu arba atvirkštinės hipotekos būsto konsultavimo agentūra. Taip pat galite kreiptis į vietines senėjimo agentūras (AAA), kad gautumėte galimos pagalbos.

Jūsų namas yra apleistas

Jei jūsų namas yra apleistas, tiksliai išsiaiškinkite, kurie remonto darbai turi būti atlikti, kad būtų laikomasi reikalavimų, kad būtų sustabdytas turto uždarymas. Jei galite sumokėti už remontą, pasikonsultuokite su įvairiais rangovais dėl sąmatų ir pasirinkite tą, kuriuo pasitikite. Prieš pradėdami bet kokį darbą įsitikinkite, kad turite pasirašytą darbo sutartį, kurioje nurodytos sutartos sąlygos. Jei negalite sumokėti už remontą, pasikalbėkite su vietiniu AAA biuru, kad sužinotumėte, ar yra pagalbos, kuri padėtų padengti išlaidas.

Užimtumo reikalavimai

Norėdami įrodyti, kad jūsų namai yra pagrindinė jūsų gyvenamoji vieta, turite kasmet tai patvirtinti ir patvirtinti, kad jūsų kontaktinė informacija yra atnaujinta. Jei negavote savo skolintojo atsiųsto metinio sertifikato arba jo negrąžinote, nedelsdami paskambinkite savo skolintojui ir sužinokite, kaip galite ištaisyti situaciją, kad atitiktų reikalavimus.

Kitos galimybės sustabdyti atvirkštinės hipotekos areštą

Jei negalite sugalvoti pinigų, reikalingų mokesčiams ar draudimui atnaujinti arba atlikti reikalingus remonto darbus, yra kitų galimybių sustabdyti atvirkštinės hipotekos išieškojimą.

• Gaukite naują hipoteką– Jei atitinkate reikalavimus, galite gauti naują hipoteka grąžinti paskolos likutį už atvirkštinę hipoteką. Žinoma, pasirinkę šią galimybę turėsite grįžti prie mėnesinių paskolos įmokų.
  
• Parduok namą-Jums gali tekti parduoti turtą, kad sumokėtumėte atvirkštinę hipoteką. Paskolos paslaugų teikėjas gali priimti mažesnę sumą, kurią esate skolingi už atvirkštinę hipoteką, arba 95% dabartinės jūsų būsto rinkos vertės. Jei būstas parduodamas brangiau, nei esate skolingi, galite pasilikti perteklines pajamas.
  
• Vietoj turto arešto pasirašykite aktą– Pasirašyti a veika vietoj turto arešto panaikina skolą ir grąžina turtą tvarkytojui. Turi būti laikomasi tam tikrų reikalavimų, įskaitant geros būklės palikimą namuose, visų asmeninių daiktų išėmimą ir švarų titulą.

Esmė

Atvirkštinės hipotekos įkeitimas nėra laukiama. Tačiau yra veiksmų, kurių galite imtis norėdami sustabdyti atvirkštinės hipotekos išieškojimą. Svarbiausias žingsnis yra susisiekti su savo paskolų paslaugų teikėju, kai tik gausite pranešimą apie turto arešto procesą. Tiesą sakant, nuolatinis bendravimas yra labai svarbus norint išvengti išstūmimo. Paskolų paslaugų teikėjai nori dirbti su skolininkais, kad išvengtų priverstinio išpirkimo, jei skolininkas nori imtis būtinų veiksmų, kad paskola atitiktų reikalavimus.