CD vs. Bendri draugai

Indėlių sertifikatai (CD) ir investiciniai fondai suteikia daug tų pačių pranašumų – abu gali būti mažos rizikos ir nebrangūs būdai atidėti šiek tiek pinigų ateičiai ir tuo tarpu uždirbti grąžos. Tačiau yra didelių skirtumų tarp kompaktinių diskų ir investicinių fondų. Šiame straipsnyje apžvelgsime šiuos skirtumus, kad galėtumėte pasirinkti jums tinkamiausią investiciją.

CD vs. Investiciniai fondai: pagrindiniai skirtumai

A indėlio sertifikatas yra banko, kredito unijos ar kitos finansinės institucijos siūlomas finansinis produktas. Pirkdami kompaktinį diską sutinkate tam tikram laikui palikti savo pinigus. Mainais finansų įstaiga sumokės jums nustatytą pinigų palūkanų normą – tokią, kuri paprastai yra didesnė, nei gautumėte iš čekio ar taupomosios sąskaitos. Neigiama yra tai, kad jūsų pinigai nėra

skystis— Jūs turite palikti jį kompaktiniame diske visam terminui, su kuriuo sutikote, arba sumokėsite dideles baudas.

A investicinis fondasPriešingai, investuoja į įvairius vertybinius popierius, tokius kaip akcijos, obligacijos, pinigų rinkos priemonės ir kitas turtas. Investiciniai fondai gali būti tiek aktyviai valdoma arba pasyviai valdomas. Aktyviai valdomus investicinius fondus valdo profesionalūs pinigų valdytojai, kurie perka ir parduoda vertybinius popierius pagal fondo tikslus, tokius kaip augimas ar pajamos. Pasyviai valdomi fondai tiesiog bando atkartoti konkretaus indekso, pvz., indekso, rezultatus S&P 500. Investicinio fondo rezultatai matuojami pagal jo vertę visos grąžos.

Dėl savo diversifikacijos investiciniai fondai siūlo daugybę investavimo į vertybinius popierius pranašumų didelę grąžą, pavyzdžiui, akcijų atveju, tuo pačiu ribojant riziką, susijusią su atskirų vertybinių popierių nuosavybe. Tačiau investuotojai turėtų atsiminti, kad investicinis fondas vis tiek yra susijęs su tam tikra rizika, o kai kurie fondai yra rizikingesni už kitus, priklausomai nuo to, ką fondas turi savo portfelyje. Investiciniai fondai taip pat apmokestina išlaidas, kurios gali prisidėti prie jūsų grąžos.

CD veikia kitaip. Jūsų kompaktinį diską išduodanti institucija garantuoja jums nustatytą palūkanų normą, kad ir kas atsitiktų finansų rinkose. Kitaip tariant, kompaktiniai diskai yra labai mažos rizikos. Dėl šio aspekto kompaktiniai diskai tinka tam tikrų tipų investuotojams arba tiems, kurie nori pasiekti konkrečius finansinius tikslus. Pavyzdžiui, kompaktiniai diskai gali būti naudingi žmonėms, turintiems laisvų pinigų, kurių jiems šiuo metu nereikia, bet prireiks po kelerių metų. Taip gali būti todėl, kad po kelerių metų planuojate įsigyti būstą arba sumokėti mokesčius už mokslą. Kompaktiniai diskai taip pat tinka labai rizikuoti nenorintiems investuotojams, kurie tiesiog nenori rizikuoti finansų rinkose.

Pažvelkime į šiuos skirtumus išsamiau.

Rizika

Kompaktiniai diskai yra viena iš saugiausių investicijų, iš dalies todėl, kad jūs gaunate garantuotą palūkanų normą. Nors kompaktinių diskų leidėjui kyla rizika – jei, pavyzdžiui, įvyktų didžiulis akcijų ar obligacijų rinkos žlugimas, jis gali prarasti daug pinigų – esate apsaugoti nuo šios rizikos.

Be to, lėšos, kurias įdėjote į kompaktinį diską, yra apsaugotos tuo pačiu federaliniu draudimu, kuris apima kitus indėlių produktus. The Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) teikia draudimą daugeliui bankų ir Nacionalinė kredito unijų administracija (NCUA) tai suteikia daugumai kredito unijų. Kai atidarote kompaktinį diską FDIC arba NCUA apdraustoje įstaigoje, JAV vyriausybė apsaugo iki 250 000 USD jūsų lėšų, esančių toje įstaigoje, jei ši įstaiga žlugtų.

Investiciniai fondai stengiasi sumažinti riziką kitaip – ​​diversifikuodami. Tačiau diversifikavimas visiškai nepanaikina rizikos. Pavyzdžiui, didelis, bendras akcijų rinkos žlugimas sumažins investicinių fondų, kurie investuoja į akcijas, vertę.

Kitaip tariant, investiciniai fondai gali būti palyginti mažos rizikos, tačiau kompaktinių diskų beveik nėra. Dėl to kompaktiniai diskai tinka žmonėms, norintiems investuoti per trumpą laiką, kai rinkos svyravimai gali turėti įtakos investicinio fondo kaina arba ilgalaikiai investuotojai, kurie tiesiog nepasitiki rinkomis ir nori būti nerizikingi galima.

Tačiau kompaktiniai diskai kelia vieną riziką, kurią verta turėti omenyje: infliacija. Kadangi jūsų pinigai yra užblokuoti taikant tam tikrą palūkanų normą, jie gali prarasti perkamoji galia jei infliacija įkaista po to, kai įsigijote kompaktinį diską. Kuo ilgesnis yra jūsų kompaktinio disko terminas (išpirkimo data), tai tuo didesnė rizika.

Investavimo trukmė

CD turi fiksuotą galiojimo datą, pvz., šešis mėnesius, metus arba penkerius metus. Po to galėsite išsigryninti savo kompaktinį diską ir išleisti pinigus, panaudoti juos naujam kompaktiniam diskui įsigyti arba investuoti kitu būdu. Investiciniai fondai neturi išpirkimo datos, o pinigus galite laikyti viename tiek laiko, kiek norite.

Tam tikros investicijos rizika yra glaudžiai susijusi su jos laikymo trukme. Tai taip pat svarbus veiksnys renkantis kompaktinius diskus ir investicinius fondus. Dėl vertybinių popierių rinkoms būdingo nepastovumo investiciniai fondai geriausiai tinka ilgalaikiams investuotojams, kurie turi laiko prabangą. Bet koks trumpalaikis nuosmukis rinkose – ar net didelė avarija – gali tapti nereikšminga, jei jūsų investicijų horizontas matuojamas dešimtmečiais. Dėl šios priežasties investiciniai fondai tapo populiaria investicija į pensiją.

Priešingai, kompaktiniai diskai paprastai yra geriausi trumpalaikėms ir vidutinės trukmės investicijoms, ty nuo vienerių iki penkerių metų. Tačiau vėlgi, nėra nieko blogo naudoti kompaktinius diskus kaip ilgalaikio investavimo įrankį, jei norite sukurti labai mažos rizikos portfelį – jums gali tekti susitaikyti su maža grąža.

Lankstumas

Yra du pagrindiniai kompaktinių diskų trūkumai. Viena iš jų yra tai, kad jie yra labai nelanksčios investavimo priemonės. Pinigus turite palikti kompaktiniame diske tam laikui, su kuriuo sutikote (nebent turite a skystas CD arba be baudos kompaktinis diskas, ar kitas egzotiškas tipas). Priešingu atveju tikriausiai turėsite sumokėti didelę išankstinio pasitraukimo baudą, kuri gali sunaikinti jūsų grąžą.

Priešingai, investiciniai fondai yra gana lankstūs. Paprastai galite pirkti ir parduoti investicinių fondų akcijas taip dažnai, kaip norite, ir išsigryninti jas, kai tik norite. Už tai gali tekti sumokėti mokestį, tačiau jis paprastai yra mažesnis nei baudos, susijusios su ankstyvu kompaktinių diskų išėmimu.

Šis lankstumas gali būti patrauklus, jei jums reikia prieiti prie savo pinigų kritiniu atveju. Tačiau atminkite aukščiau pateiktą dalyką – investiciniai fondai gali prarasti pinigus ir užsidirbti. Galite bet kada išimti savo pinigus iš fondo, tačiau nėra garantijos, kad jis nepraras pinigų nuo tada, kai jį įsigijote, ypač jei tai buvo visai neseniai.

Grąžina

Antrasis kompaktinių diskų trūkumas yra palyginti maža jų siūloma grąža. Tai yra ypatybė, kurią jie dalijasi su kitų tipų mažos rizikos investicijomis. Kadangi finansų įstaiga garantuoja, kad sumokės jums tam tikrą palūkanų normą, ji nenori siūlyti didesnės normos, nei privalo. Jei jis garantuoja per aukštą palūkanų normą ir nesugebės uždirbti pakankamo pelno investuodamas jūsų pinigus, jis bus įstrigęs nuostolingai.

Žinoma, investicinių fondų grąžos norma yra labai kintama ir jokiu būdu negarantuojama. Net mažos rizikos fondas per kelias savaites gali prarasti didelę savo vertės dalį, o ekonomikos krizė gali neigiamai paveikti jūsų akcijų vertę ateinančiais metais. Tačiau per kelis dešimtmečius gerai diversifikuotų investicinių fondų grąža greičiausiai viršys kompaktinių diskų grąžą.

Išlaidos

Galiausiai atminkite, kad investiciniai fondai iš savo investuotojų ima mokesčius ne tik kartą, bet ir metai iš metų. Šie mokesčiai išreiškiami kaip fondo mokesčiai išlaidų santykis, o išlaidų koeficientai gali labai skirtis priklausomai nuo fondo. Kaip galite įsivaizduoti, tais metais, kai fondas neuždirba pinigų, šie mokesčiai tik padidina nuostolius.

Priešingai, kompaktiniai diskai yra nebrangus investavimo būdas. Paprastai nereikės mokėti jokio išankstinio mokesčio, kad įsigytumėte kompaktinį diską, ar bet kokių kitų mokesčių, kol neišimsite pinigų anksčiau laiko. Žinoma, su šių sąskaitų tvarkymu susijusios užkulisinės išlaidos, tačiau jos jau įtrauktos į kompaktinio disko palūkanų normą.

Esmė

Kompaktiniai diskai yra nedidelės rizikos ir mažos grąžos investicijos, kurios geriausiai tinka žmonėms, norintiems sutaupyti pinigų per trumpą laiką, arba tiems, kurie nori išvengti bet kokios rizikos. Investiciniai fondai siūlo didesnę potencialią grąžą ir didesnę riziką, todėl jie geriausiai tinka ilgalaikiams investuotojams, kurie gali įveikti kainų svyravimus. Jei norite sutaupyti pensijai po kelių dešimtmečių, investiciniai fondai bus geriausias pasirinkimas. Jei norite nusipirkti valtį po kelerių metų ir jau turite sutaupę didžiąją dalį pinigų, apsvarstykite galimybę įdėti jį į kompaktinį diską.