Kiek kompaktinių diskų galiu turėti?
Indėlių sertifikatų sąskaitos (CD) yra terminuotųjų indėlių sąskaitos, kurios gali būti naudojamos įvairiems finansiniams tikslams finansuoti. Kompaktinius diskus galite rasti tradiciniuose bankuose, internetiniuose bankuose ir kredito unijose su skirtingais terminais ir palūkanų normomis. Atidarytų kompaktinių diskų skaičius neribojamas, tačiau ar prasminga atidaryti daugiau nei vieną kompaktinį diską, gali priklausyti nuo jūsų finansinių tikslų ir poreikių.
Key Takeaways
- Indėlio sertifikatas – terminuota indėlio sąskaita, kurią gali pasiūlyti bankai, kredito unijos ir kitos finansų įstaigos.
- Nėra jokių reglamentuojančių apribojimų, kiek kas nors gali turėti kompaktinių diskų, nors bankai ir kredito unijos gali apriboti sąskaitų, kurias kiekvienas asmuo gali atidaryti, skaičių.
- Kelių kompaktinių diskų atidarymas gali būti prasmingas, jei sutaupote pinigų siekdami daugiau nei vieno finansinio tikslo.
- Atidarant daugiau nei vieną kompaktinį diską, naudinga apsvarstyti įvairių tipų kompaktinių diskų parinktis ir tai, kaip kiekvienas iš jų gali atitikti jūsų finansinę padėtį.
Indėlio sertifikato (CD) pagrindai
A indėlio sąskaitos sertifikatas yra speciali taupymo priemonė. Taip pat vadinama terminuoto indėlio sąskaita, kompaktiniai diskai leidžia sutaupyti pinigų nustatytam terminui. Priklausomai nuo kompaktinio disko, šis terminas gali būti trumpas iki 30 dienų arba net 10 metų. Kol jūsų pinigai yra kompaktiniame diske, jie uždirba palūkanas pagal banko ar kredito unijos nustatytą normą. Kai jūsų kompaktinis diskas brandinamas, galite išimti visus jame esančius pinigus arba perkelti jį į naują kompaktinį diską.
CD sąskaitos paprastai laikomos saugiu būdu taupyti pinigus. Galite uždirbti praktiškai garantuotą grąžos normą, o kompaktiniai diskai naudojasi FDIC apsauga, kai laikomi FDIC banke naryje. The Federalinė indėlių draudimo korporacija siūlo standartinę apsaugą iki 250 000 USD vienam indėlininkui, vienam sąskaitos nuosavybės tipui, vienai finansų įstaigai. Ši apsauga skirta apsaugoti taupytojus labai retais atvejais, kai bankrutuoja.
Pinigai, kuriuos įnešate į kompaktinį diską, turi likti ten, kol subręs kompaktinis diskas. Jei paimate pinigus iš kompaktinio disko iki jo išpirkimo datos, jūsų bankas gali apmokestinti išankstinio pasitraukimo bauda. Bankai gali nustatyti fiksuotą mokestį arba nubausti jus, išskaitydami dalį arba visas uždirbtas palūkanas. Baudos dydis paprastai nustatomas pagal CD terminą.
Pinigų suma, kurios jums reikės norint atidaryti kompaktinį diską, gali priklausyti nuo banko ar kredito unijos minimalių indėlių reikalavimų. Pavyzdžiui, norint atidaryti vieną kompaktinio disko sąskaitą, jums gali prireikti nuo 100 USD iki 1000 USD. Su Jumbo CD, minimalus įnašas gali būti 5 000 USD, 10 000 USD ar daugiau. CD palūkanų normos gali skirtis priklausomai nuo išpirkimo termino ir kompaktinio disko tipo.
Svarbu
Bankai paprastai naudoja federalinių fondų norma nustatyti kompaktinių diskų ir kitų taupomųjų sąskaitų įkainius. Kai Fed padidina tarifus, tai gali paskatinti kompaktinių diskų taupytojus, bet jei Fed sumažina tarifus, CD tarifai taip pat gali sumažėti.
Kiek kompaktinių diskų galiu turėti?
Techniškai nėra federalinių bankininkystės taisyklių, ribojančių kompaktinių diskų skaičių, kurį asmuo gali turėti. Taigi paprastas atsakymas į klausimą "Kiek kompaktinių diskų galiu turėti?" yra tiek, kiek jums reikia.
Galite atidaryti kelis kompaktinius diskus tame pačiame banke arba skirtinguose bankuose. Atidaryti daugiau nei vieną kompaktinį diską gali būti prasminga, jei:
- Turėkite kelis skirtingus finansinius tikslus, kurių siekdami sutaupysite
- Domina CD kopėčių statyba
- Norite gauti geriausias palūkanų normas už kompaktinius diskus
- Turėkite pakankamai santaupų, kad galėtumėte finansuoti kelis kompaktinius diskus
Skirtingiems tikslams sutaupytas lėšas būtų naudinga laikyti atskiruose kompaktiniuose diskuose, jei jūsų tikslai skiriasi. Vėlgi, kompaktiniai diskai gali turėti skirtingus terminus, todėl galima lanksčiai taupyti pinigus trumpalaikiams ir ilgalaikiams tikslams. Taigi galite atidaryti vieną kompaktinį diską su 12 mėnesių, kitą su 18 mėnesių ir trečią su 24 mėnesių terminu, priklausomai nuo to, kada, jūsų manymu, jums prireiks pinigų kiekvienam tikslui.
Tai iš tikrųjų yra CD kopėčių forma. A CD kopėčios susideda iš kelių kompaktinių diskų sąskaitų su skirtingomis išpirkimo datomis ir palūkanų normomis. Jei kompaktinio disko galiojimo laikas visada yra visai šalia, galite išvengti ankstyvo išėmimo baudų. Taip pat galite naudoti kopėčių strategiją, kad išnaudotumėte palūkanų normų pokyčius, jei manote, kad CD normos laikui bėgant didės.
Turint daugiau nei vieną kompaktinį diską, yra vienas įspėjimas: turėsite atitikti minimalius indėlio reikalavimus. Taigi, tarkime, kad norite atidaryti penkis kompaktinius diskus, kurių kiekvieno minimalus įnašas yra 1000 USD. Tai reiškia, kad norėdami atidaryti šias sąskaitas, turėsite turėti bent 5000 USD grynųjų pinigų.
Kelių kompaktinių diskų atidarymas gali būti problemiškas, jei visi jūsų pinigai yra tose sąskaitose ir neturite kitų santaupų. Galite būti priversti anksti ištraukti pinigus iš kompaktinio disko, o tai reiškia, kad turėsite sumokėti išankstinio išėmimo baudą ir prarasti dalį savo palūkanų.
Pastaba
Kai kurie bankai ir kredito unijos siūlo kompaktinius diskus be nuobaudų, leidžiančius pasiimti pinigus prieš terminą, netaikant išankstinio išėmimo baudos.
FDIC aprėptis ir keli kompaktiniai diskai
Kaip pažymėta, CD sąskaitos yra apdraustos FDIC, kai jos laikomos banke narėse. Kredito unijos kompaktiniai diskai gali būti apdrausti Nacionalinė kredito unijų administracija (NCUA).
Atidarant daugiau nei vieną kompaktinį diską, svarbu nepamiršti FDIC apribojimų. Laikant per daug pinigų kompaktiniuose diskuose ir kitose indėlių sąskaitose tame pačiame banke, galite viršyti FDIC limitus, todėl kai kurios jūsų lėšos gali likti neapsaugotos.
Pavyzdžiui, tarkime, kad tame pačiame banke turite einamąją sąskaitą, taupomąją sąskaitą ir du kompaktinius diskus. Bendra pinigų suma tose keturiose sąskaitose yra 240 000 USD ir jūs visi jie priklauso jums be bendrų savininkų. Tokiu atveju visos jūsų santaupos neviršytų FDIC ribų.
Dabar tarkime, kad visas jūsų santaupų likutis sąskaitose yra 280 000 USD. Tokiu atveju 250 000 USD jūsų santaupų būtų apsaugota, bet 30 000 USD – ne. Tačiau galite įsitikinti, kad visos šios lėšos yra apsaugotos, perkeldami kai kurias santaupas į kitą banką.
Patarimas
FDIC siūlo internetinis skaičiavimo įrankis kuriuos galite naudoti apskaičiuodami FDIC aprėpties limitus kiekviename jūsų naudojamame banke.
Ar yra kompaktinių diskų apribojimas?
Kompaktinių diskų skaičius neribojamas, o kelis kompaktinius diskus galima turėti tame pačiame banke arba skirtingose finansų institucijose. Ar jums tinka turėti daugiau nei vieną kompaktinį diską, priklauso nuo jūsų finansinių tikslų ir poreikių.
Ar verta turėti kelias kompaktinių diskų paskyras?
Turėti kelias kompaktinių diskų paskyras arba sukurti kompaktinių diskų kopėčias gali būti naudinga, jei tai leidžia panaudoti didesnes palūkanų normas. Taip pat galite naudoti kompaktinių diskų kopėčias, kad išvengtumėte ankstyvo kompaktinių diskų išėmimo baudų.
Ar banke galite turėti daugiau nei vieną kompaktinį diską?
Bankai gali ir leidžia klientams turėti daugiau nei vieną CD sąskaitą. Atminkite, kad bankai gali apriboti vienam klientui leidžiamų turėti kompaktinių diskų skaičių.
Apatinė eilutė
CD sąskaitos gali būti geras būdas saugiai sutaupyti pinigų, kurių artimiausiu metu neplanuojate išleisti. Jei norite sutaupyti daugiau nei vieną kompaktinį diską, prieš atidarydami sąskaitas svarbu pasidomėti. Tiksliau, palyginkite geriausi CD tarifai norėdami sužinoti, kurie bankai ar kredito unijos turi konkurencingiausius tarifus. Taip pat atkreipkite dėmesį į terminus ir mokesčius, kad pasirinktumėte geriausiai jūsų poreikius atitinkančius kompaktinius diskus.