Ar galite atšaukti būsto paskolą?

Būsto paskola – taip pat žinoma kaip nuosavybės paskola, būsto paskola išsimokėtinai arba antroji hipoteka– yra vartotojų skolos rūšis. Būsto paskolos leidžia namų savininkams pasiskolinti už nuosavą kapitalą savo namuose. Tokio tipo paskolą sutvarkyti gana paprasta, nes tai yra skola su užstatu. Kai pateikiate paraišką, jūsų pasirinktas skolintojas atlieka kredito patikrinimą ir užsako įvertinti jūsų būstą, kad nustatytų jūsų kreditingumą ir bendrą paskolos ir vertės santykį. Tada jie atsiųs kredito sutartį, kurią pasirašysite ir grąžinsite.

Šiuo metu turite tris dienas, per kurias galite persvarstyti ir atšaukti paskolą. The Tiesa skolinimo įstatyme (TILA) gina šią teisę ir ji suteikiama be klausimų. Jūsų skolintojas turi atsisakyti savo reikalavimo į jūsų turtą ir grąžinti visus sumokėtus mokesčius.

Šiame straipsnyje apžvelgsime, kada ir kaip galite atšaukti būsto paskolą.

Trijų dienų atšaukimo taisyklė

Teisė atšaukti hipotekos refinansavimas techniškai žinoma kaip teisė atšaukimas, ir buvo nustatytas skolinimo tiesos įstatymu (TILA). Jis buvo sukurtas siekiant apsaugoti vartotojus nuo nesąžiningų skolintojų, suteikiant paskolos gavėjams apsisprendimo laikotarpį ir laiko persigalvoti. Ne visi hipotekos sandoriai turi teisę anuliuoti. Atsisakymo teisė egzistuoja tik būsto nuosavybės paskolos, būsto nuosavybės kredito linijos (HELOC), ir esamų hipotekos paskolų refinansavimas, kai refinansavimas atliekamas su kito skolintojo nei dabartinis hipotekos kreditorius. Tai netaikoma atostogoms ar antriesiems namams.

Taisyklė sako, kad jūs turite tris darbo dienas, įskaitant šeštadienius, bet ne sekmadienius, atšaukti paskolą. Pirma diena prasideda po to, kai įvyko visi šie dalykai:

• Pasirašote paskolą uždarymo metu ir 
• Gaunate tiesos skolinimo atskleidimo formą su pagrindine informacija apie kredito sutartį, įskaitant metinė procentinė norma (MN), finansinis mokestis, finansuojama suma ir mokėjimo grafikas, ir 
• Gaunate dvi „Truth in Lending“ pranešimo kopijas, kuriose paaiškinama jūsų teisė atšaukti sutartį 

Jei negavote atskleidimo formos arba dviejų pranešimo kopijų arba jei atskleidimas ar pranešimas buvo neteisingas, jūsų skolintojas neįvykdė savo įsipareigojimų pagal TILA. Tokiu atveju jums gali tekti iki trejų metų atšaukti.

Jei atšauksite paskolą per trijų dienų laikotarpį, jūsų būstas nebėra užstatas ir negali būti naudojamas sumokėti skolintojui. Jūsų skolintojas taip pat turi grąžinti jums visus sumokėtus mokesčius: įskaitant paraiškos mokesčius, įvertinimą. mokesčiai arba nuosavybės paieškos mokesčiai, nesvarbu, ar jie mokami skolintojui, ar kitai įmonei, kuri yra kredito dalis sandorį. Po to, kai atšauksite, skolintojas turi 20 dienų grąžinti šiuos mokesčius ir išleisti namus.

Jei gavote pinigų ar turto iš skolintojo, galite juos laikyti tol, kol skolintojas parodys, kad jūsų būstas nebenaudojamas kaip užstatas, ir grąžins visus jūsų sumokėtus pinigus. Tada turite pasiūlyti grąžinti skolintojo pinigus ar turtą. Jei skolintojas nepareikalauja pinigų ar turto per 20 dienų, galite juos pasilikti.

Trečiosios darbo dienos skaičiavimas

Būkite atsargūs, kai treniruojatės, kai baigiasi jūsų atšaukimo laikotarpis. Turite gauti TILA pranešimą ir dvi TILA pranešimo kopijas. Kol negausite visų šių dokumentų, trijų dienų laikotarpis neprasidėjo. Jei pranešimą gausite praėjus kelioms dienoms po uždarymo, skaičiavimas prasidės tada. Atšaukti galite iki trečios dienos vidurnakčio, išskyrus sekmadienius ir valstybines šventes.

Pavyzdžiui, jei uždarymas įvyksta penktadienį ir tai buvo paskutinis dalykas, atšaukti turite iki antradienio vidurnakčio. Bet jei ketvirtadienį gavote savo skolinimo tiesos atskleidimo formą, o penktadienį uždarėte, bet to nepadarėte gauti dvi kopijas teisės atšaukti pranešimą iki šeštadienio, turite iki trečiadienio vidurnakčio iki atšaukti.

Jūsų skolintojas negali imtis veiksmų dėl paskolos, kol nepraeis šis trijų dienų laukimo laikotarpis. Jie negali jums siųsti pinigų (išskyrus sąlyginio deponavimo) arba teikti paslaugų. Jei naudojate paskolą būsto pagerinimui finansuoti, jums neleidžiama mokėti rangovams arba pradėti dirbti tol, kol nepasibaigs laikotarpis.

Kaip atšaukti būsto paskolą

Norėdami atšaukti būsto paskolą, turite apie tai raštu pranešti skolintojui. Rašytinį pranešimą turite pristatyti arba išsiųsti paštu iki trečios dienos vidurnakčio ir negalite atšaukti telefonu ar pokalbio akis į akį. Jei siunčiate rašytinį pranešimą, įsitikinkite, kad jį siunčiate registruotu paštu, kad žinotumėte, kada jį išsiuntėte.

Paprašykite savo skolintojo patvirtinti, kad jis gavo jūsų pranešimą apie atšaukimą, ir įrašykite datą, kurią jie tai padarė. Jie turi 20 dienų nuo šios datos grąžinti visus jūsų sumokėtus pinigus.

Esmė

Jūs turite federalinę teisę atšaukti būsto paskolą per tris dienas nuo kredito sutarties pasirašymo. Jei tai padarysite, jūsų skolintojas turi grąžinti visus jūsų sumokėtus pinigus ir atsisakyti reikalavimo į jūsų turtą. Šis trijų dienų laikotarpis prasideda, kai gaunate daugybę dokumentų: TILA atskleidimo ir dvi TILA pranešimo kopijas. Nuo šio momento iki trečios dienos vidurnakčio galite atšaukti, išskyrus sekmadienius ir valstybines šventes. Turite raštu pasakyti savo skolintojui, kad norite atšaukti.

Ši teisė netaikoma kai kurioms hipotekos rūšims ir net kai kurios būsto nuosavybės paskolos rūšys neįtraukiamos. Yra ir kitų teisių atšaukti, numatytas valstijos ir federaliniuose įstatymuose.