Kas atsitiks su mano kompaktiniais diskais, kai mirštu?
Indėlių sertifikatų (CD) sąskaitos yra saugus būdas sutaupyti pinigų trumpam ar ilgalaikiam laikotarpiui. Kai kompaktinis diskas subręsta, pradinis indėlis ir uždirbtos palūkanos gali būti atsiimti be baudos. Jei kompaktinio disko savininkas miršta nesulaukęs brandos, gali kilti klausimų, kas atsitiks su pinigais. Tai, kaip elgiamasi su tokia situacija, gali priklausyti nuo to, ar kompaktinio disko savininkas nurodė gavėją, ar paskyra turėjo bendrą savininką.
Key Takeaways
- Indėlių sertifikatai – tai terminuotųjų indėlių taupomosios sąskaitos, leidžiančios užsidirbti palūkanas per nustatytą terminą.
- CD savininkai gali pavadinti vieną ar daugiau naudos gavėjų, kurie paveldės CD sąskaitas jiems mirus.
- Palūkanos, uždirbtos už kompaktinius diskus iki savininko mirties, neapmokestinamos juos paveldėjusiam asmeniui, tačiau apmokestinamos palūkanos, uždirbtos po jo mirties.
- Gavėjo įvardijimas gali padėti išvengti bet kokių problemų, susijusių su CD lėšomis, kai sąskaitos savininkas mirs.
Kaip veikia kompaktiniai diskai
A indėlio sertifikatas yra terminuotųjų indėlių taupymo priemonė. Skirtingai nuo įprastos taupomosios sąskaitos, kuri leidžia įnešti ir išimti pinigus pagal poreikį, kompaktiniai diskai turi nustatytą terminą. Šis terminas gali būti nuo 28 iki 30 dienų arba pratęstas iki penkerių metų ar ilgiau. Šiuo laikotarpiu kompaktiniame diske esantys pinigai uždirba palūkanas, tačiau jų negalima atsiimti nesuaktyvinus išankstinio pasitraukimo bauda.
Kompaktiniai diskai gali būti naudojami trumpalaikiams arba ilgalaikiams tikslams finansuoti, o taupytojai gali pasirinkti terminą, kuris geriausiai atitinka jų poreikius. Palūkanų normos paprastai atitinka termino trukmę, o ilgesni CD terminai daugeliu atvejų uždirba didesnes normas. Bankai ir kredito unijos gali naudotis federalinių fondų norma kaip vadovas nustatant CD greitį.
Kompaktiniame diske esantys pinigai gali būti apsaugoti FDIC aprėptis, jei tai yra FDIC banke narys. FDIC aprėpties limitas yra 250 000 USD vienam indėlininkui, vienam sąskaitos nuosavybės tipui, vienai finansų įstaigai. The Nacionalinė kredito unijų administracija (NCUA) siūlo panašaus lygio apsaugą CD sąskaitoms, atidarytoms kredito unijose narėse.
Kompaktinių diskų, kuriuos galite turėti, skaičius neribojamas, tačiau laikant kelis kompaktinius diskus tame pačiame banke, galite viršyti FDIC aprėpties ribas.
Kas nutinka kompaktiniams diskams, kai miršta savininkas?
Tai, kaip tvarkomos kompaktinio disko lėšos, kai sąskaitos savininkas perduoda leidimą, gali priklausyti nuo kompaktinio disko sąskaitos nuosavybės būsenos. Konkrečiai, bankai ir kredito unijos gali paskirstyti lėšas atsižvelgdami į tai, ar sąskaita priklausė bendrai kam nors kitam, ar sąskaitos savininkas nurodė gavėją.
CD su bendra nuosavybe
Galima atidaryti CD sąskaitas su kitu asmeniu kaip bendrasavininkiu. Pavyzdžiui, jei esate vedęs, galite atidaryti kompaktinius diskus su savo sutuoktiniu, kaip dalį savo bendros taupymo strategijos. Kas atsitiks su tais kompaktiniais diskais, kai jūs mirsite, gali priklausyti nuo to, ar nurodote, kad pinigai turi būti laikomi kaip bendra sąskaita su maitintojo netekimu ar be jo.
Bendroje sąskaitoje su a išgyvenimo susitarimu, kiekvienam asmeniui sąskaitos likutis priklauso vienodai. Taigi, jei kartu su sutuoktiniu turite kompaktinį diską su maitintojo netekimu ir vienas iš jūsų mirs, kitas turės teisę į visus sąskaitoje esančius pinigus. Tokiu atveju bankas gali reikalauti, kad pergyvenęs sutuoktinis palauktų, kol subręs kompaktinis diskas, prieš leisdamas atsiimti pinigus arba perkelti juos į naują kompaktinį diską.
Jei bankas leidžia bendrai išgyvenusiam asmeniui anksčiau laiko išimti pinigus iš kompaktinio disko, jie gali susitarti netaikyti bet kokių baudų.
Kai yra bendra sąskaita be maitintojo netekimo, likęs bendrasavininkas neturi automatinės nuosavybės teisės. Vietoj to, kompaktiniame diske esantys pinigai būtų pridedami prie viso mirusio asmens turto. Šiuo metu kompaktinių diskų lėšos turės praeiti testamentas kartu su kitu turtu. Tada tas turtas būtų paskirstomas pagal mirusiojo testamento sąlygas arba valstybės paveldėjimo įstatymus, jei jis miršta neteisėtai.
CD su įvardytu naudos gavėju
Kai kas nors atidaro kompaktinio disko paskyrą, jis turi galimybę pavadinti a CD gavėjas. Naudos gavėjas yra asmuo, kuris paveldės kompaktinio disko sąskaitoje esančius pinigus, jei pirminis savininkas mirs. Šis asmuo gali būti:
- Sutuoktinis
- Suaugęs vaikas
- Sesuo
- Kitas šeimos narys ar draugas
Atidarydami kompaktinį diską, jūsų bankas arba kredito unija turėtų paklausti, ar norite nurodyti gavėjo vardą. Jei esate įrašytas kaip kompaktinio disko naudos gavėjas, turite teisę paveldėti sąskaitoje esančius pinigus, kai savininkas mirs. Tikriausiai turėsite pateikti bankui mirties liudijimo kopiją, kad galėtumėte reikalauti lėšų.
Kaip galėsite gauti pinigus, priklausys nuo banko. Pavyzdžiui, jums gali būti suteikta galimybė palikti pinigus kompaktiniame diske, kol jis subręs. Arba jūsų gali tekti atsiimti visus pinigus ir atidaryti naują kompaktinį diską savo vardu.
Jei paveldėsite kompaktinį diską, svarbu suprasti, ką tai reiškia jums mokesčių požiūriu. Palūkanos už kompaktinį diską, sukauptos prieš paskyros savininko mirtį, nebūtų jūsų apmokestinamos pajamos. Tačiau bet kokios palūkanos, uždirbtos jiems mirus, jūsų mokesčių deklaracijoje turėtų būti nurodytos kaip apmokestinamos pajamos.
Kai kompaktiniame diske yra du ar daugiau įvardytų naudos gavėjų, visi gavėjai turi teisę gauti vienodą pinigų dalį sąskaitoje, nebent savininkas nurodo kitaip.
CD be įvardyto gavėjo
Kai kompaktinio disko sąskaitoje nenurodytas gavėjas, sąskaitoje esantys pinigai pervedami į mirusiojo turtą jam mirus. Tai, kas tuo metu atsitiks su lėšomis, nustatoma pagal palikimo procesą ir tai, ar asmuo turėjo testamentą.
The vykdytojas iš palikimo surinks visą turtą, įskaitant kompaktinius diskus, ir likviduos pagal poreikį mirusiojo asmens skoloms apmokėti. Tada visas likęs turtas paskirstomas mirusio asmens įpėdiniams. Vėlgi, tai gali būti daroma pagal testamento sąlygas arba pagal valstybės paveldėjimo įstatymus.
Ar visi kompaktiniai diskai turi naudos gavėją?
Kompaktinis diskas turės naudos gavėją tik tuo atveju, jei sąskaitos savininkas jį nurodys atidarydamas sąskaitą. Priklausomai nuo banko, galite nurodyti kelis naudos gavėjus ir nurodyti, kiek procentų kompaktinio disko turėtų gauti kiekvienas asmuo.
Kaip paveldėti kompaktinį diską?
Jei kompaktiniame diske esate įrašytas kaip bendrasavininkis, turintis teisę negyventi, sąskaitoje esantys pinigai automatiškai priklausys jums, kai kitas sąskaitos savininkas mirs. Jei esate nurodytas kaip naudos gavėjas, o ne bendrasavininkis, turėtumėte susisiekti su banku arba kredito unija, kuriai priklauso kompaktinis diskas, kad sužinotumėte, kaip reikalauti pinigų.
Ar turite mokėti paveldėjimo mokestį už kompaktinį diską?
Paprastai kompaktiniai diskai nėra apmokestinami paveldėjimo mokesčiu. Palūkanos, uždirbtos iki sąskaitos savininko mirties, taip pat neapmokestinamos įpėdiniams. Bet jūs galite mokėti pajamų mokestį už visas palūkanas, uždirbtas už kompaktinį diską po to, kai mirė savininkas.
Apatinė eilutė
Kompaktiniai diskai gali būti saugus būdas laikui bėgant sutaupyti. Gavėjo įvardijimas arba kompaktinio disko atidarymas su bendru savininku gali užtikrinti, kad šie pinigai nepasimes, jei jums kas nors nutiktų. Spręsdami, kur atidaryti kompaktinio disko paskyrą, skirkite laiko palyginimui geriausi CD tarifai. Taip pat apsvarstykite, koks terminas geriausiai tinka jūsų taupymo tikslams.
