Geriausias laikas įsigyti kompaktinį diską
Indėlių sertifikatai yra skirti padėti indėlininkams padidinti savo pinigus per nustatytą laikotarpį. Pinigai kompaktiniame diske uždirba palūkanas, kol jie išimami pasibaigus terminui arba perkeliami į naują kompaktinio disko sąskaitą. Perkant kompaktinius diskus svarbu atsižvelgti į laiką ir kaip tai gali paveikti palūkanų normą, kurią galėtumėte uždirbti.
Key Takeaways
- Indėlių sertifikatai arba kompaktiniai diskai yra terminuoto indėlio sąskaitos, skirtos padėti saugiai kaupti santaupas.
- CD sąskaitos palūkanų norma gali nustatyti, kiek jūsų pinigai augs, kol kompaktinis diskas sueis.
- Geriausias laikas įsigyti kompaktinį diską paprastai yra tada, kai palūkanų normos yra didžiausios, tačiau kartais gali būti prasminga atidaryti kompaktinį diską.
- CD kopėčios yra taupymo strategija, kuri gali padėti išnaudoti visas besikeičiančias palūkanų normas.
Kaip veikia kompaktiniai diskai
Indėlių sertifikatai yra terminuotųjų indėlių sąskaitos. Skirtingai nuo įprastos taupomosios sąskaitos, kuri leidžia prireikus pridėti ir atsiimti pinigų, kompaktiniai diskai paprastai leidžia atlikti pradinį įnašą ir atsiimti tuos pinigus vėliau, kai sueis sąskaitos terminas. Kol pinigai yra jūsų kompaktiniame diske, jie gali uždirbti palūkanų. CD palūkanų norma ir metinis procentinis pajamingumas (APY) paprastai yra susieti su terminu.
CD terminai gali būti net 28 ar 30 dienų arba net 10 metų. Ilgesnis CD terminas paprastai atitinka didesnę palūkanų normą ir APY, o trumpesni terminai paprastai nustato mažesnes palūkanų normas. Renkantis kompaktinio disko sąlygas, svarbu atsižvelgti į tai, kaip greitai jums prireiks pinigų, kad išvengtumėte galimybės mokėti išankstinio pasitraukimo bauda.
CD išankstinio išėmimo bauda yra mokestis, kurį bankai gali imti, kai išimate pinigus iš savo sąskaitos prieš terminą. Atsižvelgiant į banko politiką, bauda gali būti fiksuotas mokestis arba kai kurios arba visos uždirbtos palūkanos.
Apskritai kompaktiniai diskai laikomi viena saugiausių taupymo vietų, nes rizika prarasti pinigus yra labai maža. Jūs taip pat esate apsaugotas FDIC aprėpties. The Federalinė indėlių draudimo korporacija draudžia indėlių sąskaitas bankuose-nariuose bankui žlugus. Dabartinė FDIC aprėpties riba yra 250 000 USD vienam indėlininkui, vienam sąskaitos nuosavybės tipui, vienai finansų įstaigai.
Tam tikrų tipų kompaktiniai diskai, įskaitant kompaktinius diskus, parduodamus tarpininkaujant, ir „Yankee“ kompaktiniai diskai, gali kelti didesnę riziką nei standartiniai bankų išleisti kompaktiniai diskai.
Kada yra geriausias laikas pirkti kompaktinį diską?
Geriausias laikas įsigyti kompaktinį diską yra tada, kai palūkanų normos yra didelės arba turite konkretų taupymo tikslą, kuris tiktų kompaktiniam diskui. Kuo didesnė kompaktinio disko palūkanų norma, tuo daugiau jūsų pinigai gali augti per terminą. Kai palūkanų normos yra žemos, jūs uždirbate mažiau palūkanų.
Taigi, kaip veikia CD tarifai? Paprastas atsakymas yra tas, kad bankai jas paprastai nustato remdamiesi orientacinės palūkanų normos pokyčiais. Daugeliui bankų, federalinių fondų norma tarnauja kaip etalonas. Tai yra norma, kuria bankai skolina vienas kitam pinigų per naktį.
Federalinis rezervų bankas koreguoja federalinių fondų normą, siekdamas nukreipti pinigų politiką. Pavyzdžiui, jei infliacija auga sparčiai arba ekonomika auga per greitai, Fed gali padidinti federalinių fondų palūkanų normą. Taip siekiama turėti „šaldantį“ efektą, nes tai atgraso vartotojus nuo skolinimosi ar pernelyg didelių išlaidų.
Kita vertus, jei ekonomika yra vangi dėl nuosmukio ir sumažėjusių vartotojų išlaidų, FED gali sumažinti palūkanų normas. Dėl to skolinimasis pigesnis, o savo ruožtu gali paskatinti vartotojus imti paskolas ir išleisti.
Federalinių fondų norma neturi tiesioginės įtakos CD tarifams ar kitų taupomųjų sąskaitų tarifams. Tačiau bankai gali naudoti federalinių fondų normos pokyčius, kad nuspręstų, kaip nustatyti indėlių sąskaitų kainą ir nustatyti paskolų palūkanų normas.
Pastaba
Kai bankai koreguoja CD įkainius po federalinių fondų normos pasikeitimų, tie pakeitimai turi įtakos tik naujoms sąskaitoms, o ne esamoms.
Kaip maksimaliai išnaudoti kompaktinių diskų įkainius
Deja, taupytojai negali kontroliuoti, kas atsitiks su kompaktinių diskų tarifais. Tačiau yra keletas dalykų, kuriuos galite padaryti, kad padidintumėte palūkanų pajamas iš kompaktinių diskų kintančiomis normų aplinkoje.
Viena iš galimybių yra apsvarstyti kompaktinius diskus, kurie siūlo didesnį tarifą, jei tarifai pakyla per jūsų terminą. Šie kompaktiniai diskai gali būti pavadinti skirtingais pavadinimais, įskaitant:
- Bump-Up kompaktiniai diskai
- „Step-Up“ kompaktiniai diskai
- Padidinkite savo įvertinimo kompaktinius diskus
Jei atidarysite vieną iš šių kompaktinių diskų sąskaitų, o palūkanų normos vėliau padidės, galite vieną ar du kartus padidinti palūkanų normą per terminą. Bankas gali automatiškai pakoreguoti palūkanų normą arba leisti prašyti palūkanų padidinimo.
Šio tipo kompaktinių diskų pranašumas yra tas, kad galite uždirbti daugiau palūkanų, jei palūkanų normos pasikeis per jūsų terminą. Neigiama yra tai, kad bankai iš pradžių gali pasiūlyti mažesnį tarifą šiems kompaktiniams diskams, taigi, jei tarifai nepadidės, neturėsite galimybės sumažinti ar padidinti palūkanų normos.
Taip pat galite apsvarstyti galimybę įsigyti kompaktinį diską be baudos. Šio tipo kompaktiniai diskai leidžia atsiimti pinigus prieš terminą, nemokant išankstinio išėmimo baudos. Jei turite tokio tipo kompaktinį diską, o kainos pakyla, galite pasiimti pinigus ir panaudoti juos naujam kompaktiniam diskui atidaryti didesniu tarifu, o jums nebus baudžiama.
Galiausiai galite sukurti a CD kopėčios. CD kopėčių strategija apima kelių kompaktinių diskų atidarymą su skirtingomis palūkanų normomis ir terminais. Nustatydami terminus, galite nuspręsti, ar prasminga perkelti lėšas į naują kompaktinį diską, ar jas atsiimti, atsižvelgdami į tai, kas vyksta su CD įkainiais.
Internetiniai bankai yra linkę siūlyti didesnes palūkanų normas už kompaktinius diskus nei tradiciniai bankai.
Kas yra CD?
CD arba indėlio sertifikatas – tai bankų ir kredito unijų siūloma terminuoto indėlio sąskaita. CD sąskaitos leidžia įnešti pinigų nustatytam terminui ir užsidirbti palūkanų. Kai kompaktinis diskas brandinamas, galite atsiimti santaupas arba perkelti jas į naują kompaktinio disko paskyrą.
Ar kompaktiniai diskai yra gera investicija?
Kompaktinis diskas gali būti gera investicija, jei norite saugiai laikyti pinigus, kurių nereikia iš karto išleisti. Kai kurie kompaktiniai diskai, pvz., kompaktiniai diskai, parduodami tarpininkaujant, gali pasiūlyti didesnę grąžą, jei norite rizikuoti su savo pinigais.
Kuris bankas siūlo didžiausius CD įkainius?
CD įkainiai nuolat keičiasi, todėl sunku tiksliai nustatyti bet kurį banką, siūlantį aukščiausius kompaktinių diskų tarifus. Tačiau apskritai labiau tikėtina, kad internetiniuose bankuose CD sąskaitų tarifai bus didesni, palyginti su tradiciniais bankais ir kredito unijomis.
Ar kompaktiniai diskai yra saugus taupymo būdas?
Kompaktiniai diskai yra vieni saugiausių taupymo priemonių, nes rizika prarasti pinigus yra labai maža. Kai laikote kompaktinius diskus FDIC banke naryje, jūsų pinigai taip pat yra apdrausti nuo retos banko žlugimo galimybės. The Nacionalinė kredito unijų administracija (NCUA) užtikrina panašią CD sąskaitų, turimų kredito unijų narių, apsaugą.
Apatinė eilutė
Daugumai žmonių geriausias laikas įsigyti kompaktinį diską yra tada, kai jie gali gauti didžiausią palūkanų normą. Tačiau galite apsvarstyti galimybę atidaryti kompaktinio disko sąskaitą bet kuriuo metu, kai norite sutaupyti pinigų ilgesniam laikotarpiui ir nereikės jų atsiimti iki termino pabaigos. Tyrinėdami bankus, norėdami atidaryti kompaktinį diską, pradėkite palygindami geriausi CD tarifai. Tada apsvarstykite, koks terminas gali būti geriausias jūsų taupymo tikslams pasiekti.