Koks yra infliacijos poveikis mano 401 (k)?

Investavimas į 401 (k) yra įprastas būdas susikurti turtą išėjus į pensiją ir tuo pat metu naudotis tam tikromis mokesčių lengvatomis. Kai infliacija didėja, būsima 401 (k) turto perkamoji galia gali susitraukti. Taikant pensijų taupymo strategiją svarbu atsižvelgti į didėjančių kainų poveikį, kad būtų užtikrinta, jog jūsų pinigai išeis tiek, kiek jums reikia.

Key Takeaways

401 (k) planas yra mokesčių lengvatas išėjimo į pensiją planas, kuris gali būti finansuojamas iš darbdavio ir darbuotojo įmokų.
Infliacijai būdingas užsitęsęs prekių ir paslaugų vartotojų kainų kilimo laikotarpis.
Kai infliacija didėja, investicinių dolerių perkamoji galia mažėja, o tai reiškia, kad jūsų pinigai nenukeliauja taip toli.
Apsidraudimas nuo infliacijos į savo 401(k) investavimo ir taupymo strategiją gali padėti sumažinti kai kuriuos neigiamus kylančių kainų padarinius.

Kas yra infliacija?

Infliacija yra bendra vartojimo prekių ir paslaugų kainų judėjimo didėjimo tendencija. JAV infliacija matuojama pagal Vartotojų kainų indeksas (VKI)

instagram viewer

. VKI matuoja vidutines kainas, kurias vartotojai moka už konkrečias prekių ir paslaugų kategorijas, įskaitant maistą, degalus ir energiją.

Federalinis rezervų bankas siekia, kad kasmet infliacija būtų 2% ar mažesnė. Ši riba laikoma idealia užimtumui ir kainų stabilumui išlaikyti. 2022 m. kovo mėn infliacijos lygis, matuojamas VKI, pasiekė 8,5 proc.40 metų aukščiausią lygį.

Svarbu

Kai infliaciją lydi lėtėjantis ekonomikos augimas ir didelis nedarbas, tai gali lemti prastą ekonominę būklę, vadinamą stagfliacija.

Kaip infliacija veikia 401(k) pensijų santaupas

Infliacija daro įtaką perkamajai galiai. Kai kainos didesnės, pirkti tuos pačius daiktus kainuoja daugiau pinigų. Žvelgiant iš taupymo pensijai perspektyvos, tai yra problematiška, nes akcijos ir kitos investicijos nėra automatiškai prisitaikančios prie infliacijos. Tai reiškia, kad užsitęsę infliacijos laikotarpiai gali pakenkti jūsų 401 (k) grįžta.

Pavyzdžiui, jei infliacija padidėja iki 8,5%, o jūsų 401 (k) investicijos grąžo 9%, jūsų grynasis pelnas iš tikrųjų yra 0,5%. Kita vertus, jei jūsų 401 (k) grąžina 7%, grynasis pelnas yra neigiamas. Paprastai finansų patarėjai ir ekspertai siekia 5–8 % grąžos iš 401(k) investicijų. The S&P 500, palyginimui, istorinė grąža yra apie 10 %, kuri, pakoregavus infliaciją, sumažėja iki maždaug 7 %.

Didėjanti infliacija reiškia, kad jūsų investicijos turi dirbti daugiau, kad neatsiliktų. Kiek žiupsnelio jaučiate savo 401(k), gali priklausyti nuo to, kaip arti esate išėjimo į pensiją ir kokios investavimo strategijos laikotės.

Pastaba

Nors infliacija gali neigiamai paveikti 401(k) grąžą, ji gali dar labiau išnaudoti santaupų, pinigų rinkos ir kompaktinių diskų sąskaitas, kurios uždirba palyginti mažesnes palūkanų normas.

Apsaugokite savo 401(k) nuo infliacijos

Infliaciją dažnai lemia įvairūs sudėtingi veiksniai, kurių daugumos paprastas vartotojas nekontroliuoja. Tačiau yra keletas dalykų, kuriuos galite padaryti, kad apsaugotumėte savo 401 (k) pensijų santaupas nuo žalingiausio infliacijos poveikio.

Išlaikyti (arba padidinti) įmokas

Kai kainos kyla, o jūsų atlyginimai nepasiekia tiek daug, kyla pagunda atšaukti įmokas į 401 (k) planus ar kitas išėjimo į pensiją sąskaitas. Tačiau vis tiek svarbu prisidėti bent tiek, kad gautumėte visą įmonės atitiktį, jei toks pasiūlymas, kad jūsų pinigai galėtų toliau augti. Jei įmanoma, netgi galite apsvarstyti galimybę padidinti įmokų tarifą, kad daugiau pinigų būtų skirta jūsų planui. Atminkite, kad 2022 m. galite įnešti iki 20 500 USD prie savo 401(k), o 6 500 USD, jei esate 50 metų ar vyresni.

Diversifikuokite investicijų planą

Diversifikacija paprasčiausiai reiškia investicinių dolerių paskirstymą įvairiems turto tipams, siekiant sumažinti riziką. Didesnių kainų laikotarpiais diversifikavimas taip pat gali padėti sumažinti infliacijos poveikį jūsų 401 (k).

Pavyzdžiui, galite nuspręsti daugiau savo investicijų skirti investiciniams fondams, kurių akcijos kyla dėl infliacijos. Trumpalaikės obligacijos taip pat gali būti saugesnis statymas, kai infliacija yra didesnė, nes ilgą laiką nesate prisirišę prie mažesnių palūkanų normų. Taip pat galite apsvarstyti fondus, kuriuose yra prekių ar nekilnojamojo turto, kurie abu gali gerai veikti esant didesnei infliacijai.

Patarimas

Jei turite sutaupytų pinigų tikslinės datos lėšos (TDF) 401(k) apsvarstykite, ar fondo sklandymo takas duos tokią grąžą, kurios jums reikia norint neatsilikti nuo infliacijos.

Patikrinkite investicinius mokesčius

Sumažinimas investiciniai mokesčiai gali būti geras žingsnis bet kuriuo metu, bet ypač tada, kai dėl infliacijos gali sumažėti jūsų 401 (k) grąža. Kuo mažiau mokėsite mokesčių, tuo daugiau grąžos galėsite pasilikti per ilgą laiką. Peržiūrėdami 401 (k) plano mokesčius, apsvarstykite, už ką mokate išlaidų koeficientai už atskiras jūsų turimas lėšas. Kalbant apie perspektyvą, 2021 m. vidutinis akcijų investicinių fondų išlaidų koeficientas yra 0,47%, o vidutinis obligacijų fondų išlaidų koeficientas yra 0,39%.

Ar 401(k) įveikia infliaciją?

Investicijos į 401 (k) planą nėra automatiškai koreguojamos pagal infliaciją. Ar jūsų planas gali įveikti infliaciją, ar ne, priklauso nuo kasmet uždirbamos grąžos lygio ir nuo to, kaip laikui bėgant infliacijos lygis didėja arba mažėja. Idealiu atveju infliacija kasmet išlieka 2% ar mažesnė, o 401(k) grąža yra nuo 5% iki 8%, todėl jūsų santaupos gali viršyti kylančias kainas.

Kaip 401(k) apsaugo nuo infliacijos?

Ir toliau investuojant į 401(k) didesnės infliacijos laikotarpiais, gali būti suteikta tam tikra apsauga, jei turite investicijų, kurios juda kartu su augančiomis kainomis. Pavyzdžiui, akcijos gali duoti daug didesnę grąžą investuotojams nei pinigų rinkos sąskaitos, taupomosios sąskaitos ar kompaktinių diskų sąskaitos, o tai apsaugo nuo infliacijos poveikio.

Ką turėčiau daryti su savo 401 (k) su infliacija?

Kai infliacija įsibėgėja, kai kurie iš geriausių dalykų, kuriuos galite padaryti naudodami savo 401(k), yra išlaikyti įmokų tarifą (arba padidinus jį, jei įmanoma), diversifikuoti savo investicijas ir rasti būdų, kaip sumažinti mokesčiai. Taip pat galite papildyti 401 (k) santaupas investuodami į individuali išėjimo į pensiją sąskaita (IRA) ir (arba) apmokestinamoji tarpininkavimo sąskaita.

Kiek 401 (k) pakyla kiekvienais metais?

Kasmet investuotojo 401 (k) padidėjimas priklauso nuo to, į ką jis investavo ir kaip veikia rinka apskritai. Įprasta 401(k) plano grąžos norma yra nuo 5% iki 8%, nors galima matyti grąžą, viršijančią arba žemesnę už šias ribas. Stebėdami savo 401 (k) grąžą per metus ir atskirų fondų rezultatus pagal planą galite tiksliai suderinti savo investavimo strategiją.

Esmė

Investavimas į 401(k) gali būti vienas geriausių būdų ilgainiui susikurti gerovę, ypač jei galite maksimaliai išnaudoti savo planą ir gauti visą darbdavį atitinkantį įnašą. Nors infliacija gali kelti grėsmę jūsų pensijų santaupoms, yra būdų, kaip sušvelninti smūgį, kurį kylančios kainos gali sukelti iki 401 (k). Atminkite, kad 401 (k) taip pat nėra vienintelė taupymo galimybė. Jei norite sukurti išsamią taupymo strategiją, taip pat galite apsvarstyti galimybę įsigyti individualią išėjimo į pensiją sąskaitą (IRA) arba internetinė tarpininkavimo sąskaita padidinti savo portfelį.