Ar turėtumėte refinansuoti savo studentų paskolas?
Mokėti studentų paskolas gali atrodyti kaip nelengva užduotis, ypač jei susiduriate su finansinėmis problemomis. Jei ieškote būdo sumažinti mėnesinį įmoką ir pagerinti savo pinigų srautas, studijų paskolos refinansavimas yra viena strategija.
Tačiau prieš nuspręsdami refinansuoti, svarbu atsižvelgti į savo situaciją ir nuspręsti, ar verta rinktis refinansavimą. Kitos parinktys gali būti geresnis pasirinkimas, padedantis geriau valdyti savo studijų paskola skolą ir bendrą biudžetą.
Key Takeaways
- Refinansavimas leidžia sujungti kelias studentų paskolas į vieną mėnesinę įmoką, galbūt su mažesne palūkanų norma, o tai gali sumažinti jūsų mokėjimą.
- Refinansuodami galite derinti federalines ir privačias studentų paskolas.
- Federalinių studentų paskolų refinansavimas reiškia, kad prarandamos vyriausybės programos ir lengvatos, tokios kaip viešųjų paslaugų paskolų atleidimas (PSLF) ir nuo pajamų priklausomas grąžinimas.
- Kintamų palūkanų privačių studentų paskolų refinansavimas gali padėti išvengti palūkanų normų padidėjimo.
- Bideno administracijos SAVE plane buvo priimtos naujos priemonės studentų skoloms sumažinti.
Kas yra studentų paskolų refinansavimas?
Studentų paskolų refinansavimas – tai vienos didelės paskolos ėmimo procesas, skirtas apmokėti mažesnes studentų paskolas. Galite refinansuoti tiek federalines, tiek privačias studentų paskolas. Galite pasirinkti refinansuoti visas savo paskolas arba tik kai kurias iš jų.
Refinansavimas reiškia, kad imate naują privačią paskolą. Priklausomai nuo jūsų padėties ir skolintojo, galbūt galėsite gauti pakankamai paskolos, kad galėtumėte sumokėti tiek federalines, tiek privačias studentų paskolas ir sujungti jas į vieną.
Studentų paskolų refinansavimo privalumai ir trūkumai
Refinansavimas palieka jums vieną mėnesinę įmoką, kurią gali būti lengviau valdyti nei kelis skirtingus mokėjimus. Ši vienkartinė išmoka taip pat gali turėti mažesnę palūkanų norma nei pradinės paskolos, todėl galite sutaupyti pinigų.
Studentų paskolų refinansavimas dažnai reikalauja gero kredito Taškai. Jei neatitinkate kredito ir pajamų kriterijų, kad galėtumėte refinansuoti savo studentų paskolas, jums gali prireikti a perdavėjas. Tačiau ne visi skolintojai leidžia atleisti bendraautorį nuo savo įsipareigojimų, todėl gali būti sunku rasti ką nors, kas norėtų prisiimti atsakomybę už jūsų studentų paskolos skolą.
Jei refinansuojate savo federalines studentų paskolas, jas pakeisite privačia paskola. Kai refinansuojate, prarandate prieigą prie federalinių išmokų ir programų, susijusių su federalinėmis studentų paskolomis.
Galimai mažesnė palūkanų norma
Mažesnis bendras mokėjimas
Lengviau valdyti vieną paskolą
Gali sutaupyti pinigų per visą paskolos laikotarpį
Norint gauti kvalifikaciją, reikia gero kredito
Gali prireikti bendraautorio
Praraskite visas federalinės paskolos išmokas
Ar prasminga refinansuoti savo studentų paskolas?
Apžvelgdami savo situaciją, turite atsižvelgti į kai kuriuos dalykus, kai nuspręsite, ar prasminga refinansuoti studentų paskolas. Dažnai tai gali priklausyti nuo jūsų paimtos paskolos tipo.
Federalinės studentų paskolos
Prieš refinansuodami federalines studentų paskolas, pagalvokite, ar jums gali prireikti prieigos prie programų ir su jomis susijusių privalumų. Galite gauti viešųjų paslaugų paskolos atleidimą (PSLF); jei taip, tai nėra prasmės refinansuoti savo federalines studentų paskolas. Daugelis federalinių studento paskolos atleidimas programos, pvz., PSLF, nėra prieinamos privačioms paskoloms, todėl refinansavimas neturės teisės jomis gauti.
Federalinių paskolų refinansavimas riboja jūsų galimybes dalyvauti pajamomis pagrįsti grąžinimo planai. Jei jums sunku sumokėti federalinės paskolos mokėjimus, galite gauti nuo pajamų priklausomą grąžinimą. Pagal Bideno administraciją naujas Sutaupykite vertingo švietimo (SAVE) planui, nuo pajamų priklausomas grąžinimas nebus didesnis nei 5% jūsų diskrecinių pajamų.
Jei bandote sumažinti mėnesinį mokėjimą, pajamomis pagrįstas planas gali būti veiksmingas būdas pasiekti šį tikslą išlaikant prieigą prie federalinių išmokų. Tačiau atminkite, kad per plano galiojimo laiką galite mokėti daugiau, jei grąžinsite pajamas.
Pagal SAVE planą jūsų likutis gali būti atleistas po 10 metų atlikus mokėjimus, jei pradinis likutis buvo mažesnis nei 12 000 USD. Priešingu atveju likutis gali būti atleistas po 20 ar 25 metų pajamų grąžinimas. Tačiau su mažesnėmis pajamomis pagrįstomis mėnesinėmis įmokomis laikui bėgant gali padidėti palūkanų suma.
Jei vis tiek pageidaujate vieno mokėjimo, gali būti verta pasidomėti a tiesioginė konsolidavimo paskola. Šio tipo paskolos sujungia visas jūsų federalines paskolas į vieną mokėjimą, kad būtų lengviau valdomas. Taip pat galite pasirinkti paskolos terminą iki 30 metų, todėl galėsite mėgautis mažesnėmis individualiomis įmokomis.
Jei jau uždirbate per daug pinigų, kad galėtumėte gauti nuo pajamų priklausantį grąžinimą, arba nedirbate darbo, atitinkančio PSLF reikalavimus, ir žinote, kad to nedarysite naudokite federalines išmokas, gali būti prasminga refinansuoti savo federalinę studentų skolą, jei jūsų kredito balas yra pakankamai geras, kad būtų mažesnės palūkanos norma.
Privačios studentų paskolos
Žmonėms gali būti prasmingiau refinansuoti visas turimas privačias studentų paskolas. Jei neturite a fiksuota palūkanų norma dėl jūsų privačių studentų paskolų, todėl vėliau mokėjimai gali būti didesni. Daugeliu atvejų refinansuodami privačias paskolas galite užfiksuoti fiksuotą palūkanų normą, suteikdami jums stabilumo ir sutaupydami pinigų ilgalaikėje perspektyvoje.
The Federalinis rezervas 2022 m. kovo mėn. pradėjo kelti palūkanų normas ir tęsė tai 2023 m. Jei palūkanų normos didės daugiau, gali būti protinga refinansuoti, kol palūkanos nepakyla, o tai galiausiai reikštų daugiau mokėti už paskolą.
Kai kurie skolininkai gali nuspręsti refinansuoti savo privačias studentų paskolas ir atskirai konsoliduoti federalines studentų paskolas. Tai vis tiek supaprastina situaciją, todėl mokamos tik dvi mėnesinės įmokos ir gali sumažėti bendra suma išlaidos, o skolininkai vis tiek gali gauti federalines programas ir gauti naudos iš jų federalinių paskolų.
Vyriausybės, genčių vyriausybės ar pelno nesiekiančių darbuotojų, turinčių federalines studentų paskolas, gali būti taikoma viešoji studentų paskolų atleidimo programa.
Studento paskolos tolerancija
Baltieji rūmai 2020 metais įvedė federalinių studentų paskolų gavėjų apsaugą. The Koronaviruso pagalbos, pagalbos ir ekonominio saugumo (CARES) įstatymas2020 m. kovo mėn. pasirašytas įstatymas pristabdė studentų paskolų mokėjimą.
Dar 2020 metais prasidėjęs trejų metų studentų paskolų mokėjimų ir palūkanų toleravimas baigsis 2023 metais. Studentų paskoloms palūkanos bus pradėtos skaičiuoti nuo rugsėjo mėn. 1, o būtini mokėjimai bus atlikti nuo spalio mėn.
Ar studentų paskolų refinansavimas sumažina mokėjimus?
Priklausomai nuo jūsų finansinės padėties ir kredito balo, refinansavimas gali sumažinti jūsų palūkanų normą. Tai gali lemti mažesnius mėnesinius mokėjimus ir padėti pagerinti pinigų srautus. Tai taip pat gali reikšti, kad mokėsite mažiau per visą paskolos laikotarpį.
Ar turėčiau refinansuoti savo federalines studentų paskolas?
Nors federalinės studentų skolos refinansavimas gali lemti mažesnę palūkanų normą ir mėnesinį mokėjimą, tai ne visada yra geriausias pasirinkimas. Kai refinansuojate federalines studentų paskolas, prarandate galimybę gauti studentų paskolų atleidimą ir prieigą prie tokių programų, kaip pajamomis pagrįstas grąžinimas. Jei manote, kad jums gali prireikti šių programų, tiesioginė konsolidavimo paskola gali būti prasmingesnė nei refinansavimas.
Kaip galiu sumažinti mėnesinius federalinės studentų paskolos mokėjimus?
Yra keletas variantų, kaip sumažinti federalinių studentų paskolų mėnesinę įmoką. Tiesioginė konsolidavimo paskola pratęsia jūsų terminą ir sujungia jūsų įmokas į vieną. Taip pat galite užsiregistruoti į pajamas pagrįstą grąžinimą arba užsiregistruoti išplėstiniam grąžinimo planui. Refinansavimas gali suteikti jums mažesnę mėnesinę įmoką, tačiau tai pakeis jūsų federalines paskolas privačia paskola ir jūs prarasite prieigą prie federalinių programų.
Esmė
Studentų paskolų refinansavimas gali sumažinti jūsų mėnesinį mokėjimą ir suteikti jums būdą geriau valdyti savo biudžetą. Tačiau svarbu apsvarstyti, ar jūsų paskolos yra privačios ar federalinės, ir kokias lengvatas galite gauti. Jei norite gauti federalines programas ir išmokas, turėtumėte apsvarstyti galimybę atskirai konsoliduoti federalines paskolas ir refinansuoti tik privačias studentų skolas.
