Kaip nusipirkti alternatyvių investicijų

Tiems, kurie siekia papildomos diversifikacijos, potencialiai didelės grąžos ir mažesnės koreliacijos su tradicinėmis akcijomis ir obligacijomis, alternatyvus investavimas gali būti jums tinkamas. Tokio tipo turtas apima prekes, nekilnojamąjį turtą, kriptovaliutą, meną, vyną ir kt. Anksčiau tai priklausė turtingiems, akredituotiems investuotojams, o šiandien kiekvienas gali naudotis alternatyviomis investavimo galimybėmis per sutelktinio finansavimo platformas ir fondus. Turėkite omenyje, kad mainais už pažadą padidinti diversifikaciją ir didelę grąžą daugeliu atvejų turėsite susitaikyti su ribotu likvidumu. Perskaitykite alternatyvų investavimo vadovą.

Kas yra Alternatyvus Investavimas?

Nuo 2008 m. nuosmukio, akcijų rinkos nuosmukio ir hipotekos rinkos žlugimo susidomėjimas ir galimybės alternatyviam investavimui išaugo. Tradicinėms rinkoms smunkant, investuotojai buvo alkani investicijų su neigiamu

koreliacija tradicinėms akcijoms ir obligacijoms. Alternatyvios investicijos paprastai populiarėja padidėjusio akcijų rinkos nepastovumo ir ekonomikos silpnumo laikotarpiais.

Alternatyvios investavimo priemonės apima turtą, esantį už įprastų akcijų ir obligacijų rinkų. Anksčiau buvo prieinamos tik itin turtingiems žmonėms, o šiandien galimybės prieinamos ir smulkesniems investuotojams.

Alternatyvių investavimo priemonių pavyzdžiai:

• Auksas ir sidabras
• Art
• Vynas
• Nekilnojamasis turtas
• Rizikos draudimo fondai
• Privatus kapitalas
• Kriptovaliuta
• Privati ​​​​ir sunki skola

Tūkstantmečiai ir naujesni investuotojai pasirinko alternatyvas, nes populiarios įžymybės, tokios kaip Mattas Damonas ir Reese Witherspoon, skelbia savo pranašumus. Galite lengvai pasiekti alternatyvias investicijas naudodami sutelktinio finansavimo programas, pvz Lėšų surinkimas ir Crowdstreet. Privatūs fondai, viešai parduodami nekilnojamojo turto investiciniai fondai arba REIT ir valdomi ETF taip pat atveria duris alternatyvioms investavimo galimybėms.

Alternatyvios investicijos vs akcijos

Dauguma investuotojų žino apie investicijų į atskiras akcijas arba akcijų rinkos ETF ir investicinius fondus grąžos potencialą. Maždaug per pastaruosius šimtą metų JAV akcijų rinka davė 9+% vidutinę metinę grąžą. Tačiau ši grąža taip pat apėmė retkarčiais dviženklį mažėjimą, pvz., -18,01% kritimą 2022 m. ir -36,55% kritimą 2008 m. Investavimas į vertybinių popierių rinką yra pagrindinė ilgalaikių investuotojų turto klasė.

Investuotojai ir toliau ieško alternatyvų investuoti į akcijas, taip pat į mažesnį turtąkoreliuoja su akcijų rinka. Tai padidina alternatyvių investicijų paklausą. Priklausomai nuo alternatyvios investavimo priemonės, vidutinė skolos grąža svyruos nuo žemiausios 5,0 % finansuoti iki dviženklės grąžos kai kurioms nekilnojamojo turto partnerystėms ir kitoms nišinėms alternatyvioms investicijoms Produktai.

Alternatyvios investicijos ir akcijos turi keletą esminių skirtumų:

Pagrindiniai akcijų ir alternatyvių investicijų skirtumai
Atsargos	Alternatyvos
Likvidumas	Itin skystas; gali prekiauti visą dieną.	Daugelis jų turi užblokavimo laikotarpius, dėl kurių jūsų pinigai sulaikomi nuo kelių mėnesių iki kelerių metų
Mokesčiai	Nemokama prekyba su dauguma brokerių; dauguma ETF ir investicinių fondų ima mažesnį nei 1,0 % išlaidų koeficientą	Mokesčių struktūros svyruoja nuo paprastų iki gana sudėtingų; kelios platformos siūlo alternatyvias investicijas už mažą mokestį, o kitose – sudėtingos mokesčių struktūros, įskaitant nuo veiklos rezultatų pagrįstus papildomus mokesčius.
Minimali investicija	Dalines akcijas ir ETF akcijas galima nusipirkti keliose investavimo platformose vos už 10 USD	Platformos yra prieinamos ir akredituotiems, ir neakredituotiems investuotojams; minimalios investicijų sumos svyruoja nuo 10 USD iki keturių iki penkių skaitmenų.
Koreliacija	Atsargos turi skirtingą ryšį tarp konkrečių sektorių ir geografinių regionų. Mažesnė koreliacija tarp turto lemia didesnį jūsų investicijų kainų stabilumą.	Alternatyvos taip pat turės koreliacijų savyje ir ne visada judės pamažu. Koreliacija tarp akcijų ir alternatyvų priklausys nuo laikotarpio ir konkrečios alternatyvios investavimo priemonės.

Alternatyvų įtraukimas į diversifikuotą akcijų ir obligacijų portfelį gali sumažinti nepastovumą ir potencialiai padidinti grąžą. Atminkite, kad investuojant nėra jokių garantijų.

Kaip nusipirkti alternatyvių investicijų

Kaip pirkti alternatyvias investicijas, priklausys nuo platformos ir turto tipo. Jei perkate alternatyvų ETF ar investicinį fondą, jums reikės atidaryti investicinio maklerio sąskaitą. Jei perkate alternatyvas per atskirą įmonę, pvz., „Cadre“, „Peer Street“, „Realty Mogul“ ar „Arrived Homes“, vadovaukitės „sąskaitos nustatymo“ gairėmis.

Alternatyvių investicijų pirkimo proceso pavyzdys:

1. Prisiregistruokite prie paskyros: Prisiregistruokite prie patikimos alternatyvios investavimo platformos, tokios kaip Lėšų surinkimas, Yieldstreet ir Crowdstreetir susikurkite paskyrą. Atlikdami šį veiksmą turėsite patvirtinti savo tapatybę naudodami vyriausybės išduotą asmens tapatybės dokumentą.
2. Susiekite banko sąskaitą lėšų pervedimams ir patvirtinkite mokėjimo informaciją: Kitas veiksmas – susieti mokėjimo metodą su paskyra. Tai leidžia pridėti lėšų, kad galėtumėte įsigyti alternatyvių investicijų. Skirtingos biržos gali priimti skirtingus mokėjimo būdus; svarbu patikrinti, ką priima birža jūsų jurisdikcijoje.
3. Pasirinkite investavimo ir pervedimo lėšas: Iš galimų investavimo pasirinkimų pasirinkite turtą ar turtą, į kurį norite investuoti. Nurodykite akcijų skaičių ir investicijų rūšį. Tada bus raginama pervesti lėšas iš anksčiau susietos banko sąskaitos. Jei investuojant nebus panaudoti visi jūsų pervesti pinigai, perteklius liks jūsų sąskaitoje kaip grynųjų pinigų likutis tolimesnėms investavimo galimybėms.

Kai kurie alternatyvūs investavimo pasiūlymai yra skirti specialiai kvalifikuotiems arba akredituotiems investuotojams, o kiti – visiems. Jei platforma skirta tik akredituotiems investuotojams, turėsite pateikti įrodymą, kad atitinkate akreditavimo standartą.

Akreditavimo kriterijai:

• Grynoji vertė viršija 1 mln. USD, neįskaitant pagrindinės gyvenamosios vietos (individualiai arba su sutuoktiniu ar partneriu)
• Pajamos, viršijančios 200 000 USD asmenims arba 300 000 USD bendrai per kiekvienus iš ankstesnių dvejų metų, ir pagrįstai tikimasi tiek pat einamaisiais metais
• Išmanantis investavimo specialistas

Jei jums įdomu, kaip investuoti į meną ar kaip investuoti į vyną, yra įvairių variantų. Paprasčiausias būdas investuoti į meną, vyną ir konkrečius aukščiausios klasės kolekcionuojamus daiktus yra naudoti sutelktinio finansavimo programą, pvz., Yieldstreet arba Meistrų darbai. Kitu atveju galite pirkti ir parduoti per specializuotus pardavėjus arba aukcionuose.

Ko reikia norint atidaryti alternatyvaus investavimo sąskaitą

Jei investuojate „tik akredituotiems investuotojams“ platformoje, jums reikės informacijos, kad patikrintumėte savo asmeninius duomenis ir finansinę būklę.

Asmeninė informacija

Visos platformos reikalauja, kad investuotojai atsidarytų sąskaitą ir pateiktų pagrindinę asmeninę informaciją, tokią kaip:

• Pilnas vardas
• Elektroninio pašto adresas
• Telefono numeris
• Namų adresas
• Adreso patvirtinimas
• Socialinio draudimo numeris
• Valdžios išduota TAPATYBĖS KORTELĖ
• Banko informacija

Akredituotiems investuotojams gali tekti pateikti papildomų banko ar mokesčių ataskaitų, kad patikrintų tinkamumą.

Minimalūs indėliai

Minimalūs indėliai svyruoja nuo 10 USD iki 20 000 USD ar daugiau. Kai kurios platformos turi atskirą minimumą kiekvienam konkrečiam projektui. Pavyzdžiui, „FarmTogether“, skirta tik akredituotiems investuotojams, siūlo sutelktinio finansavimo pasiūlymus, kurių vertė prasideda nuo 15 000 USD, o tvarios žemės ūkio paskirties žemės fondą – mažiausiai 100 000 USD.

Jei investuojate į alternatyvų ETF ar investicinį fondą, paprastai rasite pagrįstą minimumą. Dalines REIT arba prekių ETF akcijas galima įsigyti „Fidelity“ ir kitose investicinėse įmonėse vos už kelis dolerius.

Geriausios alternatyvios investavimo platformos

Bendrovė	Fokusas	Minimali investicija
Lėšų surinkimas	Investicijos į nekilnojamąjį turtą	$10
Meistrų darbai	Meno investicijos	$15,000
Yieldstreet	Turto įvairovė	$5,000
„iTrustCapital“.	Auksas ir kriptovaliuta	$1,000

Kaip pasinaudoti alternatyviomis investicijomis per ETF

ETF arba biržoje prekiaujami fondai yra prieinami visiems investuotojams, akredituotiems ir neakredituotiems. Alternatyvūs ETF yra įvairių rūšių, įskaitant susijungimą, arbitražą, rizikos paritetą, kriptovaliutą, metalus, nekilnojamąjį turtą, daugiafunkcį turtą ir žaliavas. ETF galite įsigyti tradicinėse investicijų maklerio įmonėse, tokiose kaip Fidelity, Schwab, Vanguard ir E*TRADE. Daugelis investavimo programų, pvz., M1 Finance, Robinhood, Webull ir Public, taip pat suteikia prieigą prie ETF.

Alternatyvūs ETF pavyzdžiai:

• Grąžinamos obligacijos ir valdomų ateities sandorių ETF (RSBT)
• Timothy plano rinkos neutralus ETF (TPMN)
• „Noble Absolute Return ETF“ (NOPE)
• RPAR rizikos pariteto ETF (RPAR)
• „ProShares Merger ETF“ (MRGR)
• Bitcoin strategija ETf (BITO)
• iShares S&P GSCI Commodity-Indexed Trust (GSG)

Kokie yra alternatyvių investicijų privalumai?

Mažesnės koreliacijos su akcijomis ir obligacijomis pažadas yra pagrindinis alternatyvaus investavimo pritraukimas. Pensijų fondai ir instituciniai investuotojai daugelį metų įtraukė alternatyvas į savo arsenalą. Tačiau visų alternatyvų sujungimas į vieną grupę gali būti kavalierius. Atminkite, kad plačioje kategorijoje yra įvairių investicijų tipų. Kai kurios alternatyvos, pvz., žaliavos, gali apsisaugoti nuo kainų infliacijos ir apsaugoti jūsų kapitalą kylant kainoms. Investicijos, kurios neigiamai koreliuoja su akcijomis ir obligacijomis, gali sustiprinti jūsų finansinį turtą, kai tradicinės investicijų vertės krenta. Tam tikros alternatyvios investicijos, tokios kaip rizikos draudimo fondai ir privatūs nekilnojamojo turto sandoriai, suteikia galimybę gauti didesnę grąžą ir mažesnę koreliaciją su tradiciniu turtu.

Jei siekiate diversifikuoti ne tik tradicines akcijas ir obligacijas, tada alternatyvos atveria kelią su didesne bendros grąžos ir mažesnio nepastovumo galimybe. Šiandien visi investuotojai turi prieigą prie alternatyvų, nors kai kurie teigia, kad geriausi pasiūlymai yra skirti didelės grynosios vertės akredituotiems investuotojams.

Kokie yra alternatyvių investicijų trūkumai?

Didesnės grąžos ir mažesnio investicijų portfelio nepastovumo pažadas yra galimybė, o ne tikrumas. Kai kurios privačios alternatyvios investavimo priemonės nėra SEC reguliuojamos, todėl padidėja jų rizika. Didesnė nuostolių rizika lydi didesnės grąžos pažadą. Kai kurie alternatyvi investicija steigėjams trūksta patirties ir mokymų, kuriuos rasite labiausiai reguliuojamų investicinių fondų ir biržoje prekiaujamų fondų valdytojuose. Alternatyviai investuodami galite susidurti su neįprastomis mokesčių ataskaitomis, o tai sukels papildomų mokesčių rengimo galvos skausmo.

Daugelis alternatyvių investicijų turi ilgą uždarymo laikotarpį ir yra nelikvidžios. Tai reiškia, kad jūs negalite susigrąžinti pradinių investicijų kelis mėnesius ar metus. Kai kurie geriausi pasiūlymai yra atviri tik akredituotiems investuotojams. Mokesčiai už alternatyvias investicijas taip pat gali būti per dideli. Nors ETF ir investiciniai fondai paprastai ima mažiau nei 1 % išlaidų santykį, kai kurie privatūs alternatyvūs pasiūlymai apmokestina didelius išlaidų koeficientus ir papildomus, nuo veiklos rezultatų priklausančius mokesčius. Kitas alternatyvių investicijų trūkumas – pajamų trūkumas. Skirtingai nuo obligacijų ir daugelio akcijų, žaliavos, taurieji metalai, menas, vynas ir kiti alternatyvūs produktai nesiūlo pinigų srautų.

Ką reikia žinoti apie antrines rinkas

Siekiant išvengti likvidumo trūkumo, siūloma daug alternatyvių investicijų antrinės rinkos. Antrinės rinkos yra būdai pirkti arba perparduoti turtą, kuris buvo nupirktas arba parduotas pirminio pasiūlymo metu. Ir atvirkščiai, pirminė rinka yra platforma, kurioje galite įsigyti naują pasiūlymą. Tai gali būti akcijų pirminis viešas siūlymas (IPO) arba sutelktinio finansavimo nekilnojamojo turto platforma, kai perkate nekilnojamojo turto dalį iš pradinio savininko.

Dauguma akcijų ir obligacijų yra likvidžios ir lengvai perkamos bei parduodamos per viešąsias biržas, kurios yra antrinės rinkos. Kelios alternatyvios investavimo platformos siūlo savo prekyvietes arba antrines rinkas, kuriose pardavėjai gali rasti suinteresuotus pirkėjus, kad galėtų investuoti mažiau. Prieš investuojant į bet kokį alternatyvų turtą, naudinga suprasti produkto likvidumą.

Į ką reikia atsižvelgti investuojant į alternatyvų turtą

Tikslai

Daugelis patarėjų siūlo duoti savo pinigus į darbą. Investuodami pradėkite nuo plano, kuris apima:

• Tikslas už pinigus
• Kai prireiks
• Kiek rizikos galite priimti

Apibrėžę savo tikslus, laiko juostą ir rizikos lygį, būsite pasiruošę sukurti investicijų portfelį ir nuspręsti, ar pridėti alternatyvių investicijų į savo akcijų ir obligacijų atsargas. Jei siekiate papildomo diversifikavimo ir alternatyvų grąžos potencialo ir galite priimti rizikos bei likvidumo parametrus, galite įtraukti šią turto klasę prie savo investicijų į akcijas ir obligacijas. Paprastai diversifikavimo principai siūlo išlaikyti mažesnę alternatyvių investicijų dalį diversifikuotame portfelyje.

Likvidumas

Į finansų rinkas investuokite tik tuos pinigus, kurių jums nereikia per ateinančius trejus ar penkerius metus. Tai taikoma alternatyvoms, akcijoms ir obligacijoms. Nors akcijos ir obligacijos yra likvidžios ir gali būti greitai parduodamos, daugeliui alternatyvių investicijų prireikia kelių mėnesių iki daugelio metų, kol jos bus išpirktos.

Investuodami į alternatyvas, supraskite investicijos likvidumo galimybes. Privačioms investicijoms akredituotiems, turtingesniems investuotojams gali prireikti penkių–šešiaženklių skaitmenų minimumo ir uždarymo laikotarpių iki 10 metų. Prieš pirkdami išsiaiškinkite, ar yra antrinė investicijų rinka ir ar galite priimti tai, ko tikimasi uždarymo laikotarpis.

Laiko horizonto nustatymas

Supraskite savo pinigų darbą. Ar tai ilgalaikis kapitalo padidėjimas, pinigų srautas ir brangimas, ar stabili vertė ir likvidumas siekiant trumpalaikių tikslų? Pinigai, kurių jums prireiks artėjančioms atostogoms, pradiniam įnašui būstui kitais metais arba skubiems gryniesiems pinigams, tikriausiai neturėtų būti kaip alternatyvus turtas. Tokio tipo investicijas paprastai sunku likviduoti.

Kai išsiaiškinsite savo finansinius tikslus ir kada jums prireiks pinigų, galėsite nuspręsti, ar konkreti alternatyvi investicija jums tinka. Perskaitykite investicijos smulkųjį šriftą ir suderinkite savo pinigų laikotarpį su numatomais alternatyvių investicijų užblokavimo laikotarpiais. Apskritai planuokite turėti alternatyvų ilgam laikui.

Įvairaus portfelio kūrimas

Pastatas a diversifikuotas portfelis prasideda nustatant savo tikslus, laiko juostą ir rizikos tolerancija. Jūsų įvertinimas šiuos veiksnius lems, ar sukurti konservatyvų portfelį, jei esate mažiau tolerantiškas rizikai ir turite trumpesnis terminas arba agresyvesnis investicijų derinys, jei esate jaunesnis ir galite toleruoti didesnį kainų svyravimą investicijos. Apskritai konservatyviuose investiciniuose portfeliuose yra daugiau fiksuotų pajamų obligacijų ir grynųjų pinigų bei mažiau paskirstyta rizikingesnėms akcijoms. Priešingai galioja agresyvesniems portfeliams.

Bet koks investicijų portfelis gali apimti nedidelį paskirstymą alternatyvoms, kurios bus įtrauktos į rizikingesnę dalį. Paprastai rekomenduojama laikyti mažiau nei 10 % savo likvidaus turto rizikingiausiame turte, pavyzdžiui, alternatyviuose. Grąža ir portfelio nepastovumas yra atvirkščiai koreliuojami su portfelio rizikos lygiu. Didesnės rizikos portfeliai gali gauti didesnę grąžą ir didesnį nepastovumą. Ir atvirkščiai, tikėkitės mažesnės grąžos ir nepastovumo iš konservatyvesnių portfelių.

DUK