Kongresas, reguliavimo institucijos siekia sugriežtinti JAV bankų priežiūros varžtus

Susirūpinimas dėl JAV bankų sistemos sveikatos galėjo išnykti iš antraštių, bet tai ne reiškia, kad bankai išvengė spaudimo dėl aukštesnių palūkanų normų – ar Kongreso dėmesio reguliatoriai.

Silicio slėnio banko nesėkmė kovo mėnesį pirmiausia paveikė šalies bankų sistemos stabilumas į klausimą. Visų pirma regioniniai bankai patyrė didelių nerealizuotų balanso nuostolių, visų pirma dėl Federalinio rezervo banko palūkanų normų padidinimo nuo 2022 m. kovo mėn.

Šią savaitę Senato bankininkystės komitetas didžiule balsų dauguma patvirtino teisės aktus, kurie įvestų didžiausius bankų reguliavimo pakeitimus per pastaruosius metus. Ir Federalinės indėlių draudimo korporacijos vadovas. (FDIC) teigė, kad reguliavimo institucijos gali išplėsti griežtesnes kapitalo taisykles ir taikyti platesnei šalies bankų grupei.

Senato komitetas skirtas banko vadovams

Po balsavimo 21 prieš 2 komitetas visam Senatui išsiuntė įstatymo projektą, skirtą bankų vadovams. Jei jis būtų priimtas, FDIC leistų konfiskuoti premijas, kitą nuo veiklos rezultatų priklausantį atlyginimą ir pelną iš vertybinių popierių pardavimo, kuriuos vadovai gavo per dvejus metus iki bankų žlugimo.

Įstatymo projekte taip pat numatytos priemonės, nustatančios nuobaudas už netinkamą elgesį, verčiančios bankus didinti jas įmonių valdymą, didinant Federalinio rezervų banko vykdomą priežiūrą ir apribojant didelį banką perėmimų.

Tai yra retas dvišalio susitarimo atvejis Kongrese, kuriam buvo sunku parodyti bet kokį gebėjimą dirbti kartu, sakė Gregas Valliere'as, vyriausiasis JAV politikos strategas, atsakingas už „AGF Investments“.

Valliere'as ketvirtadienį paskelbtoje ataskaitoje teigė, kad Senatas greičiausiai patvirtins įstatymo projektą. Jis pridūrė, kad „neveikiančiame“ JAV Atstovų Rūmuose laukia sunkesnis kelias, kuris, atrodo, yra susirūpinęs dėl išlaidų apribojimo ir galimo įstatymo projekto dėl apkaltos prezidentui Bidenui.

„Nepaisant šių blaškymosi, vis labiau aiškėja, kad Vašingtonas ir rinkėjai nori griežtesnių bankininkystės įstatymų, kurie greičiausiai bus priimti vėliau šiais metais. Valliere'as savo pranešime teigė: „Ir (Fed pirmininkas) Jerome'as Powellas patirs vis didesnį spaudimą sugriežtinti Federalinio rezervo banko bankininkystės reguliavimą. gerai“.

Griežtesnės kapitalo taisyklės

Praėjus dienai po Senato komiteto veiksmų, FDIC pirmininkas Martinas Gruenbergas sakė, kad agentūra gali išplėsti kapitalo taisykles, sukurtas visame pasaulyje. Bazelis III reguliavimo sistemą JAV bankams, kurių turtas siekia 100 mlrd.

Šiuo metu ši sistema taikoma tik bankams, kurių turtas yra 250 mlrd. USD ar daugiau. Tačiau trys neseniai žlugę JAV bankai – Silicio slėnis, Signature Bank ir First Republic Bank – visi turėjo turto nuo 100 iki 250 mlrd.

Kai kovo mėn. Silicio slėnio bankas žlugo, Federalinis rezervų bankas ir FDIC greitai ėmėsi finansinių priemonių bankų ir indėlininkų atsarginės priemonės.

Nepaisant to, kalbėdamas Petersono tarptautinės ekonomikos institute, Gruenbergas sakė, kad jei reguliavimo institucijoms kiltų kokių nors abejonių, regioninių ir vidutinio dydžio bankų gali turėti pasekmių bendram šalies finansiniam stabilumui, „į tai atsako naujausia patirtis“.

„Pamoka yra ta, kad tokio dydžio bankai gali kelti tikrą finansinio stabilumo riziką, ir federalinės bankininkystės agentūros turi atidžiai peržiūrėti šių institucijų priežiūrą“, – jis sakė.

Gruenbergas teigė, kad reguliavimo institucijos turi atidžiai stebėti kapitalą, likvidumą ir bankų gebėjimą padengti nuostolius, atsižvelgiant į padidėjusią riziką dėl didesnių palūkanų normų.

Rizikos išlieka

Nors JAV finansų rinkos gana greitai atsigavo po šio pavasario bankų žlugimo, pagrindinė grėsmė, padėjusi juos sukelti, išlieka: aukštesnės palūkanų normos.

Šią savaitę paskelbtame tyrime „Trepp Banking Research“ pažymėjo, kad JAV bankų sistemos turtas sudaro 23,6 trilijonus USD. Atlikus 36 bankų, sudarančių 90 % šio turto, apžvalgą, nustatyta, kad be turto, išvardyto toliau jų balanse šie bankai turi nebalansinį svertą, kuris yra vidutiniškai 17 % turto.

Kartu Treppas apskaičiavo, kad tų 36 bankų „bendra pozicija“ yra 25,5 trilijono USD, o tai prilygsta visos JAV ekonomikos dydžiui praėjusiais metais.

„Kai turtas svyruoja nuo 65,6 mlrd. iki 3,8 trilijonų USD, bet kurios iš šių įmonių nebuvimas turėtų įtakos finansų sistemai“, – teigiama Treppo ataskaitoje.