Didelio banko santaupos ir CD įkainiai (bet jūs galite uždirbti daug daugiau)
Jei turite savo pagrindines sąskaitas viename iš didžiausių JAV bankų, jums tikrai bus naudinga Patogumas, kurį teikia bankininkystė su didžiule finansų įstaiga, kuri turi fizinius filialus Šalis. Tačiau kai reikia uždirbti palūkanas iš santaupų, paliksite daug pinigų ant stalo, jei laikysitės tik į savo didelį banką.
Taip yra todėl, kad su vienu iš jų galite uždirbti daug daugiau populiariausios didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos arba geriausiai apmokami kompaktiniai diskai visoje šalyje, kurių daugumą siūlo maži ir vidutinio dydžio bankai, internetiniai bankai ir kredito unijos. Nors galbūt nenorėtumėte perkelti savo einamąją sąskaitą ir visą bankininkystę į vieną iš šių kitų įstaigų, verta rimtai paieškoti pinigų, kuriuos galite pasiimti išorinėje sąskaitoje.
Key Takeaways
- Trys iš penkių didžiausių bankų moka menkas taupomųjų sąskaitų palūkanas nuo 0,01% iki 0,04% APY, o ketvirtas moka tik 0,25% APY.
- Šalyje geriausiai apmokamos taupomosios sąskaitos siūlo 5,00 % ar daugiau, o mūsų kasdieniniame geriausių variantų reitinge yra 15 variantų, už kuriuos mokama daugiau nei 4,85 % APY.
- Didžiausi bankai moka geresnius tarifus už savo kompaktinius diskus nei į taupomąsias sąskaitas, bet jūs vis tiek galite uždirbti 1–5 % daugiau, užsifiksavę aukščiausią 5,00 % ar didesnį tarifą su populiariausiu kompaktiniu disku.
- Kuo ilgesnio kompaktinio disko termino ieškote, tuo daugiau laimėsite pirkdami ne didžiausiuose bankuose.
- Pinigų kaupimas kitame banke nėra toks nepatogus, kaip manote, nes šiose sąskaitose nereikės atlikti operacijų.
- Visi FDIC apdrausti bankai siūlo vienodą jūsų indėlių apsaugą, nesvarbu, ar jie yra internete, ar fiziniai.
5 geriausių bankų taupomųjų sąskaitų įkainių palyginimas
Jei esate ilgametis didelio banko klientas, galite savęs paklausti, ar verta dalį savo pinigų perkelti kitur, nes tai apima prisitaikymą prie naujos sąrankos, kurioje yra papildomas bankas. Tačiau taupomosiose sąskaitose atsakymas į klausimą, ar verta, yra tvirtas „taip“. Tiesą sakant, jus gali šokiruoti skirtumas tarp to, ką jūs yra uždirbti dideliame banke ir ką jūs gali būti uždirbti su a didelio pajamingumo taupomoji sąskaita.
Toliau pateikiami penkių didžiausių JAV vartotojų bankų taupomųjų sąskaitų tarifai (surūšiuoti pagal turtą). Šie penki bankai sudaro daugiau nei trečdalį visų FDIC apdraustų bankų turimų indėlių, todėl jie atstovauja milijonams amerikiečių.
Kaip matote, tik „Citi“ moka net ir nuotoliniu būdu konkurencingą palūkanų normą už geriausią taupomąją sąskaitą, šiuo metu 3,85% APY. Tuo tarpu Chase, Bank of America ir JAV bankas moka beveik nereikšmingus 0,04% APY arba mažesnius tarifus. Ir nors Wells Fargo kelis kartus lenkia tuos tris, jis vis tiek moka tik 0,25 % APY.
Priešingai, jūs turite daugybę galimybių uždirbti 4 % arba net iki 5,20 % APY, naudodamiesi mūsų pasirinktomis galimybėmis. per dieną geriausiai apmokamų taupomųjų sąskaitų reitingas. Nors kiekvieną dieną skelbiame 15–20 populiariausių sąskaitų sąrašą, mūsų tarifų duomenų bazė rodo, kad 50 skirtingų nacionalinių taupomųjų sąskaitų šiuo metu viršija „Citi“ 3,85% APY normą.
Pažiūrėkime, kaip tai atsitinka, pateikdami pavyzdį, kas atsitiks, jei vienerius metus sutaupysite 5000 USD.
| Taupomoji sąskaita | Įkainis (APY) | Uždarbis per vienerius metus |
|---|---|---|
| JAV bankas | 0.01% | $ 0.50 |
| Vytis | 0.02% | $ 1.00 |
| Amerikos bankas | 0.04% | $ 2.00 |
| Wells Fargo | 0.25% | $ 12.50 |
| Citi | 3.85% | $ 192.50 |
| Šalies lyderis | 5.20% | $ 260.00 |
5 geriausių bankų CD įkainių palyginimas
Jei kurį laiką jums nereikės gauti grynųjų pinigų, galite padaryti daug geriau su dideliais bankais. indėlių sertifikatai (CD) nei su savo taupomosiomis sąskaitomis. Tačiau nors visi penki geriausi bankai moka šiek tiek pagrįstą tarifą už 6 mėnesių kompaktinius diskus nuo 3,00% iki 4,30% APY, jūs galite uždirbti bent 5,00% APY iš beveik dviejų dešimčių mūsų kompaktinių diskų. kasdieninis 6 mėnesių CD reitingas, kurio dabartinis didžiausias tarifas yra 5,65 % APY.
Jei ieškote ilgesnių CD terminų, atotrūkis tarp to, ką moka didieji bankai, ir to, ką galite uždirbti iš mažesnių žaidėjų, pradeda didėti. Keturi iš penkių didžiųjų bankų moka nedidelę palūkanų normą 1 metų sertifikatai. Tačiau 2 metų kadencijai tik trys moka nuo 2,00 % iki 3,00 % APY, o šalies lyderis moka žymiai didesnį 5,50 % APY.
Dar blogiau, kai pereinate prie ilgesnės trukmės kompaktinių diskų, o trys iš penkių didžiųjų bankų moka vos 0,10 % APY arba dar blogiau. 3 metų CD, ir 0,25 % APY ar mažesnė 5 metų CD. Netgi dviejų didelių bankų, mokančių pagrįstesnę palūkanų normą, grąža yra 2–3% mažesnė nei pramonės lyderio arba net 4% mažesnė už „Chase“ 5 metų laikotarpį.
Naudodami 2 metų trukmės kompaktinio disko su 10 000 USD indėliu pavyzdį, štai kaip didėja jūsų pajamos iš skirtingų variantų.
| 2 metų CD | Įkainis (APY) | Uždarbis per 2 metus |
|---|---|---|
| JAV bankas | 0,05 % APY | $ 10 |
| Vytis | 2,00 % APY | $ 404 |
| Citi | 2,50 % APY | $ 506 |
| Amerikos bankas | 3,00 % APY | $ 609 |
| Šalies lyderis | 5,30 % APY | $ 1,088 |
Perkelti santaupas į kitą banką yra saugu ir paprasta
Jei čekį ir santaupas visada laikėte didesniame banke, galite nerimauti, kad taip bus būti mažiau saugus kitame banke arba turėti lėšų dviejose skirtingose įstaigose nepatogu. Tačiau šiuos rūpesčius lengva išsklaidyti.
Federalinė apsauga yra vienoda visų dydžių bankams
Visi FDIC bankai yra vienodai apdrausti nuo banko žlugimo. Kiekvienas indėlininkas yra padengtas iki 250 000 USD indėliu kiekviename FDIC įstaiga, kurioje jie turi lėšų (ir kiekvienoje NCUA– taip pat apdrausta kredito unija). Taigi jūs esate ne daugiau ar mažiau apsaugoti nuo mažo prieš. didelis bankas.
Tai taip pat taikoma internetiniams bankams. Daugelis internetinių bankų, su kuriais susiduriate mūsų reitinguose, yra esamų fizinių bankų internetiniai padaliniai, tačiau net tik internetu veikiančios įstaigos yra apdraustos FDIC. Tiesiog ieškokite žodžių „FDIC narys“ arba FDIC logotipo bet kurio banko, kuriame planuojate vykdyti verslą, svetainėje.
Naudoti kelis bankus yra lengviau, nei manote
Tiesa, jei turite pinigų daugiau nei viename banke, lėšas pervessite iš vieno banko. Tačiau naudojant šiuolaikines internetinės bankininkystės sąsajas tai padaryti labai paprasta. Paprastai pervedimai gaunami gaunančiame banke užtrunka nuo vienos iki trijų dienų, bet tol, kol neperkeliate pinigų kurios jums prireiks per tą laiką į išorinę taupomąją sąskaitą, procesas yra paprastas ir patogus valdyti.
Taip pat labai lengva nustatyti automatinius pervedimus iš pagrindinės sąskaitos į išorinę taupomąją sąskaitą, jei kiekvieną mėnesį atidedate tam tikrą sumą tam, kad pasiektumėte konkretų taupymo tikslą.
Kompaktiniai diskai dar geriau tinka laikyti kitame banke, nes su sąskaita neatliekate sandorių, kol sueina jos terminas. CD atidarymas kitame banke yra vienas pradinis pavedimas, kad atidarytumėte sąskaitą, o tada tik dar vienas pavedimas, kai išgryninate pinigus. Kadangi nebus vykdomų operacijų, jūs beveik nebendrausite su savo kompaktinių diskų banku, išskyrus gauti išrašus ir, artėjant terminui, nurodyti bankui, kaip norite savo kompaktinio disko likučio tvarkomi.
Vis dar jaučiatės patogiai tik turėdami didesnį banką?
Jei vis dar nesate įsitikinęs, kad verta perkelti dalį savo santaupų ten, kur galite uždirbti aukščiausią procentą visoje šalyje, arba jei tiesiog manote, kad geriau miegokite su savo pinigais po tikrai didelio banko stogu, verta manyti, kad kai kurios didelės įstaigos moka daug geresnius tarifus nei kiti. Pirmiau aptarėme penkis didžiausius bankus pagal turtą, tačiau tarp 25 didžiausių bankų yra keletas variantų, kur galite uždirbti pakankamai konkurencingą palūkanų normą.
| Dideli bankai, siūlantys konkurencingas palūkanas | JAV reitingas pagal dydį (ištekliai) | Taupomosios sąskaitos norma (APY) | 1 metų kompaktinio disko kaina (APY) | 3 metų kompaktinio disko kaina (APY) | 5 metų CD kaina (APY) |
|---|---|---|---|---|---|
| Markusas iš Goldman Sachs | 8 | 4.15% | 4.85% | 4.30% | 3.80% |
| Pirmoji sostinė | 9 | 3.75% | 4.15% | 4.30% | 4.10% |
| Sąjungininkų bankas | 20 | 3.75% | 4.50% | 4.25% | 4.25% |
| BMO Harrisas | 21 | 4.50% | 5.10% | 4.50% | 4.50% |
| American Express | 23 | 3.90% | 4.25% | 1.15% | 3.00% |
| Atraskite banką | 26 | 4.15% | 4.85% | 4.30% | 4.00% |
| Šalies lyderis | 5.20% | 5.50% | 5.13% | 4.77% |
Atminkite, kad dauguma aukščiau nurodytų paskyrų yra tik internetinės paskyros, nors „Capital One“ ir „BMO Harris“ taip pat valdo fizinius filialus. Tačiau, kaip nurodėme, tai neturėtų kelti nerimo dėl pinigų, kuriuos gausite tik išgrynindami pinigus.
Įkainių rinkimo metodikos atskleidimas
Kiekvieną darbo dieną „Investopedia“ stebi daugiau nei 200 siūlančių bankų ir kredito unijų tarifų duomenis Kompaktiniai diskai klientams visoje šalyje ir kasdien nustato geriausiai apmokamų sertifikatų reitingus kiekvienoje srityje terminas. Kad patektų į mūsų sąrašus, įstaiga turi būti apdrausta federaliniu lygiu (bankams FDIC, kredito unijoms – NCUA), o kompaktinio disko minimalus pradinis įnašas neturi viršyti 25 000 USD.
Bankai turi būti prieinami mažiausiai 40 valstybių. Ir nors kai kurios kredito unijos reikalauja, kad paaukotumėte konkrečiai labdaros organizacijai ar asociacijai, kad taptumėte jos nariu, jei neatitinkate kitų reikalavimų kriterijus (pvz., jūs negyvenate tam tikroje vietovėje arba dirbate tam tikrą darbą), neįtraukiame kredito unijų, kurių aukos reikalavimas yra 40 USD arba daugiau. Norėdami sužinoti daugiau apie tai, kaip pasirenkame geriausius tarifus, perskaitykite visą mūsų metodiką.