Kas yra portfelio planas?
Kas yra portfelio planas?
Portfelio planas yra bendra strategija, kuria vadovaujami kasdieniai sprendimai dėl ilgalaikio investavimo. Planuojant portfelį, be kitų veiksnių, atsižvelgiama į investuotojo tikslus ir toleranciją rizikai.
Portfelio planas yra orientuotas į didelių pensijų fondų ir didelės grynosios vertės asmenų investavimo sprendimus, tačiau jo principus gali pritaikyti naudoti bet kuris asmuo ar šeima, susirūpinę dėl taupymo būsimiems poreikiams tikslus.
Portfelio plano supratimas
Portfelio planas yra investicijų pasirinkimo planas, kuriame išdėstyti investuotojo tikslai ir lūkesčiai bei tolerancija rizikai. Kiti veiksniai gali apimti asmenį investavimo horizontas, galimi likvidumo poreikiai ir mokesčių našta.
Pagrindiniai išsinešimai
- Portfelio planas yra bendra strategija, kuria vadovaujamasi priimant kasdienius sprendimus dėl investavimo.
- Planas nurodo įvairias investicijas - nuo labai konservatyvių iki labai rizikingų -, kurios greičiausiai privers investuotoją siekti konkrečių finansinių tikslų.
- Tolerancija rizikai yra pagrindinis portfelio plano aspektas.
Tai yra vienas iš veiksnių, lemiančių plano paskirstymą turtui, kuris turi įvairaus galimo pelno ir rizikos.
Pavyzdžiui, 40 -ies metų pora su kolegomis besiartinančiais vaikais negali rizikuoti investuoti savo pinigus į vadinamuosius agresyvius akcijų fondus, kurie gali patirti didelių nuostolių tik tada, kai jų yra daugiausia reikia. Tačiau kai jie išeis į pensiją toli ateityje, jie gali norėti dalies savo pinigų tame agresyviame fonde, o dauguma jų yra investuota palyginti konservatyvus pasirinkimus. Ta pati pora, sulaukusi 70-ies, gali norėti daugiausiai pinigų investicijoms, kurios duoda pajamų ir prisideda prie jų mėnesinių pensijų pajamų.
Tai yra portfelio paskirstymo pagrindas, nustatantis trumpalaikius ir ilgalaikius investuotojo tikslus ir poreikius bei tai, kokios investicijos greičiausiai juos pasieks.
Kiti svarstymai
Profesionaliame portfelio plane taip pat yra gairių, kaip įdarbinti ir atleisti išorės pinigų valdytojus, sprendimų priėmimo ar valdymo struktūra ir nurodymas, kaip dažnai planas turi būti atliekamas peržiūrėtas.
Ar esate tolerantiškas rizikai ar nenorite rizikuoti? Atsakymas yra jūsų portfelio plano raktas ir laikui bėgant jis gali keistis.
Investuotojams, dirbantiems naudos gavėjų ar donorų vardu, tvirtas portfelio planas yra gera rizikos valdymo priemonė. Jis naudojamas kaip kontrolinis sąrašas, užtikrinantis apdairias investicijas ir gali padėti apsaugoti investuotojus nuo ieškinių, kuriuose teigiama, kad buvo pažeisti fiduciarinė pareiga didelių nuostolių atveju.
Portfelio plano kūrimas
Individualus investuotojas gali sudaryti portfelio planą vienas arba padedamas profesionalių patarėjų investicijų klausimais.
Stiprus planas apima tikslo pareiškimą, sprendimų priėmimo struktūrą, investavimo filosofiją, investicijų tikslus, investavimo strategiją, rizikos filosofiją ir toleranciją bei portfelio stebėseną procesas.
Portfelio plano pavyzdys realiame gyvenime
Visus aukščiau išvardintus veiksnius galima rasti „Contra Costa County“ darbuotojų pensininkų asociacija. Tai didelis pensijų fondas, investuojantis milijardus dolerių savo naudos gavėjų, šioje Kalifornijos grafystėje dirbančių darbuotojų ir pensininkų, vardu.