Kaip studentų paskolų atleidimas įtakoja kredito ataskaitą
Studentų paskolų atleidimo programos apima viešųjų paslaugų paskolų atleidimą ir mokytojų paskolų atleidimą. Paskolos atleidimas nepašalina sąskaitų iš a kredito ataskaita. Vietoj to, visos paskolos bus sumokėtos ir skolininko skolos ir pajamų (DTI) santykis pagerins. Jei federalinės paskolos nevykdomos, prezidento Bideno programa „Fresh Start“ gali pašalinti įsipareigojimų neįvykdymą iš kredito ataskaitos, o neįvykdytos paskolos bus rodomos grąžinimas.”
Key Takeaways
- Atleidus studentų paskolą, skolininko skolų istorija lieka jų kredito ataskaitoje.
- Paskolų atleidimo programos apima viešųjų paslaugų paskolų atleidimą ir mokytojų paskolų atleidimą.
- Skolininkai gali pašalinti netikslumus iš savo kredito ataskaitų, susijusių su studentų paskolomis, kad pagerintų savo kreditą.
Studentų paskolų atleidimo programos
Kelių rūšių studento paskolos atleidimas programos taikomos tik federalinėms studentų paskoloms ir apima:
- Viešųjų paslaugų paskolų atleidimas (PSLF): Pagal PSLF federalinės paskolos gavėjai gali gauti paskolos atleidimą, jei dirba visą darbo dieną ne pelno organizacija ar vyriausybinė įstaiga bent dešimt metų ir kas mėnesį uždirba 120 kvalifikuotų mokėjimų.
- Mokytojo paskolos atleidimas: Tie, kurie moko mažas pajamas gaunančiose mokyklose arba švietimo paslaugų agentūrose bent penkerius akademinius metus iš eilės, gali gauti iki 17 500 USD paskolos atleidimas už jų federalines paskolas.
- Pajamomis pagrįstas grąžinimas (IDR) atleidimas: Naudodami IDR planus, skolininkai gali gauti sumažintą mokėjimą pagal savo nuožiūra gaunamas pajamas. O jei paskolos gavėjas dar turi likutį pasibaigus grąžinimo terminui, likusi dalis atleidžiama. 2023 m. liepos mėn. prezidentas Bidenas inicijavo taupymo vertingam švietimui (SAVE) planą. SAVE yra pajamomis pagrįstas grąžinimo (IDR) planas, kuris apskaičiuoja mėnesinės įmokos sumą pagal pajamas ir šeimos dydžio, nereikalauja pasirašančio asmens ir nesumokamų palūkanų, nes mokėjimai yra pagamintas.
2022 m. rugpjūčio mėn. prezidentas Bidenas inicijavo vienkartinę paskolos atleidimo programą, pagal kurią skolininkai turi teisę į paskolos atleidimą iki 20 000 USD. 2023 m. birželio 30 d. Aukščiausiasis Teismas atmetė prezidento Bideno bandymą atleisti daugiau nei 400 mlrd. skolos. 6-3 nuomone, dauguma teisėjų nustatė, kad atleidimo programa peržengė federalinio įstatymo ribas ir pasisavino Kongreso galią kontroliuoti vyriausybės išlaidas.
Studentų paskolos įsipareigojimų neįvykdymas
Studentų paskolų nemokėjimas gali sukelti numatytas. Privačių paskolų atveju įsipareigojimų neįvykdymas gali prasidėti praleidus mokėjimą 90 dienų, o su federalinėmis paskolomis - po 270 dienų. Skolininkai, kurie mato netikslumų, susijusių su studento paskola turėtų ištirti klaidas, kad pagerintų savo kreditą.
Įsipareigojimų nevykdymo pasekmės gali būti rimtos, ypač su federalinėmis studentų paskolomis. Įprastomis aplinkybėmis federalinė vyriausybė gali padengti atlyginimus ir susigrąžinti mokesčius. Apie įsipareigojimų neįvykdymą pranešama kredito biurams, o pavėluotų mokėjimų įrašai greičiausiai išliks skolininko kredito ataskaitose iki septynerių metų.
Programa „Fresh Start“.
Valdant prezidentui Bidenui Programa Fresh Start, skolininkai, kurių federalinės studentų paskolos nevykdo įsipareigojimų, gali drastiškai pagerinti savo kreditą. Neįvykdytos studentų paskolos būtų pašalintos iš kredito ataskaitos, o paskolos kredito ataskaitoje būtų rodomos kaip „grąžinamos“.
Privačios studentų paskolos negali būti atleidžiamos. Vienintelis būdas pašalinti įsipareigojimų neįvykdymą yra visiškai apmokėti sąskaitas, net jei paskolos yra atleistos. Paskolos gavėjai gali pasitelkti kreditingą pasirašiusį asmenį, kad sumokėtų paskolas ir refinansuoti paskolos su kitu skolintoju.
Paskolos gavėjai turi susisiekti su savo studentų paskolų paslaugų teikėjais, kad galėtų kreiptis dėl „Fresh Start“ programos. Registruotis internetu adresu myeddebt.ed.gov arba skambinkite 1-800-621-3115.
Kaip studentų paskolų atleidimas įtakoja kredito balą
- Neįvykdytos paskolos: Pagal „Fresh Start“ programos sąlygas studentų paskolos, kurių įsipareigojimų nevykdymas, pašalinamos iš kredito ataskaitų, o paskolos nurodomos kaip „grąžinamos“.
- Kreditų derinys:Tie, kurie turi teisę į paskolos atleidimą, gali matyti a balas sumažės keliais punktais, jei paskola buvo vienintelė paskola dalimis, nes kreditų derinys, kuris rodo kelias kredito formas, sudaro 10 % FICO balo.
- Kredito amžius: Skolininko kredito istorijos ilgis sudaro 15 % kredito balo. Jei studentų paskola yra seniausia sąskaita, ją išmokėjus balas gali sumažėti.
- Skolos ir pajamų (DTI) santykis: Skolininkai matys pagerėjusį skolos ir pajamų (DTI) santykį, todėl bus lengviau gauti kitas paskolas ar kredito korteles.
Ginčai dėl kredito ataskaitos
Tikslios informacijos pašalinti negalima, tačiau jei kredito ataskaitoje yra klaidų, skolininkai gali užginčyti tuos netikslumus ir pašalinti juos bei pateikti ginčą pagrindinei institucijai. kredito biurai prisijungęs:
- Equifax
- Patyręs
- TransUnion
Skolininkai gali išsiųsti ginčo laišką paskolos tarnybai. Laiške turi būti nurodytas paskolos pavadinimas ir sąskaitos informacija su netikslumais ir išsami informacija apie tai, kodėl ji turėtų būti pašalinta. Laiško pavyzdį galite gauti iš Vartotojų finansinės apsaugos biuras (CFPB).
Ar studentų paskoloms taikomas senaties terminas?
Kreditorius turi tam tikrą laikotarpį pareikšti ieškinį dėl skolingų pinigų. Pasibaigus šiam laikotarpiui, senaties terminas sueina ir paskolos gavėjas nebegali būti teisiškai atsakingas už skolą. Paprastai senaties terminai yra nuo trejų iki šešerių metų. Tačiau studentų paskolos veikia kitaip nei kitos skolos formos. Senaties terminai netaikomos federalinėms studentų paskoloms, todėl jos niekada neišnyksta.
Kiek užtrunka atleisti už studento paskolą?
Norėdami gauti paskolos atleidimą, skolininkai gali kreiptis naudodami tokią programą kaip viešųjų paslaugų paskolų atleidimas (PSLF) arba mokytojų paskolos atleidimas. Paskolos gavėjai turi atitikti programos kriterijus ir įvykdyti būtinus paslaugų reikalavimus, o tai gali užtrukti keletą metų.
Kur skolininkai gali peržiūrėti savo studentų paskolas?
Norėdami sužinoti informaciją apie studentų paskolą ir statusą, skolininkai gali apsilankyti Federalinės studentų pagalbos svetainėje ir prisijungti adresu StudentAid.gov/aid-summary peržiūrėti jų pagalbos studentams informacijos suvestinę ir istoriją. Taip pat neretai paskolos studentams keičia paslaugų teikėjus.
Skolininkai taip pat gali susisiekti su Federaliniu pagalbos studentams informacijos centru 1-800-433-3243 arba peržiūrėti savo kredito ataskaitą adresu AnnualCreditReport.com.
Esmė
Nors paskolos atleidimas gali turėti įtakos kredito balui, poveikis dažnai yra laikinas. O skolininkams, kurių federalinės studentų paskolos nevykdo įsipareigojimų, „Fresh Start“ programa galėtų suteikti jiems švarų lapą, pašalindama įsipareigojimų neįvykdymą iš jų kredito ataskaitų.