Kas atsitiks, jei negrąžinsite asmeninės paskolos?
Daugelis žmonių skolinasi pinigus visiškai žinodami, kad turės juos grąžinti, tačiau dėl įvairių gyvenimo aplinkybių tai padaryti gali būti sudėtinga. Ši galimybė gali paskatinti jus susimąstyti, kas iš tikrųjų atsitiks, jei negalėsite grąžinti a Asmeninė paskola.
Tai priklauso nuo asmeninės paskolos tipo (t. y. su užstatu ar be užstato), be to, kaip vėluoja mokėjimai. Galiausiai galite tikėtis, kad jūsų kredito balas bus pažeistas ir atsiras įvairių finansinių pasekmių.
Key Takeaways
- Jei nesumokėsite asmeninės paskolos, jūsų kredito ataskaitose bus pateikta neigiama informacija mažiausiai septynerius metus.
- Tačiau per pirmąsias 30 dienų gali nepastebėti didelio pavėluotų mokėjimų poveikio. Dauguma neigiamų pasekmių dėl pavėluotų asmeninės paskolos mokėjimų atsiranda po to, kai vėluojate bent 30 dienų.
- Leisdami paskyrai pereiti nuo nemokumo į numatytuosius (paprastai nuo 90 iki 120 dienų), taip pat gali atsirasti kitų neigiamų pasekmių. pasekmės, įskaitant inkaso skambučius, galimus ieškinius, turto areštą jūsų namuose ar net jūsų turto areštą. darbo užmokesčio.
- Galiausiai turėtumėte stengtis, kad nepraleistumėte paskolos įmokų, susisiekdami su savo skolintoju ir pasiteiraukite apie sunkumų programas, refinansavimą ar skolų konsolidavimą.
Kas atsitinka, kai praleidote asmeninės paskolos mokėjimą?
Kas atsitinka, kai praleidote paskolos įmoką, pasikeičia tuo ilgiau nusikaltėlis. Pateikiame apibendrintą informaciją, ko galite tikėtis už kiekvieną 30 dienų slenkstį, kai nesugebėsite sumokėti paskolos.
30 dienų terminas
Pirmąsias 30 dienų po to, kai praleidote asmeninės paskolos mokėjimą, galite nepastebėti jokio poveikio kredito Taškai arba gauti daug korespondencijos dėl praleisto mokėjimo. Taip yra todėl, kad paprastai skolintojai nepraneškite apie pavėluotus mokėjimus sąskaitose bent iki vienos atsiskaitymo ciklas išlaikė.
Beje, prie jūsų asmeninės paskolos likučio gali būti pridėtas vėlavimo mokestis. Šie mokesčiai gali skirtis priklausomai nuo skolintojo ir paskolos dokumentuose nurodytos informacijos.
30–60 dienų terminas
Kai apie jūsų pavėluotą mokėjimą bus pranešta kredito biurai, jūsų paskyra laikoma nevykdoma ir greičiausiai pamatysite, kad jūsų kredito balas pasikeis. Vartotojų finansinės apsaugos biuro (CFPB) teigimu, kredito biurams pranešta neigiama informacija gali likti kredito ataskaitos mažiausiai septynerius metus.
60–90 dienų terminas
Kai jūsų paskolos mokėjimas vėluoja 60–90 dienų, jūsų skolintojas ir toliau siųs jums ataskaitas ir prašys sumokėti. Jūsų pavėluoti mokėjimai taip pat ir toliau bus pranešami kredito biurams kas 30 dienų tomis dienomis, kai turi būti atliktas kiekvienas mokėjimas.
90–120 dienų terminas
Tam tikru momentu nuo 90 iki 120 dienų, jūsų skolintojas nustos pranešti apie jūsų sąskaitą kaip pradelstą ir pradės pranešti apie ją kaip numatytas. Ši informacija pridedama prie jūsų kredito ataskaitų, o tai reiškia, kad žala, kurią matote savo kredito balui, gali palaipsniui didėti.
Praėjus 120 dienų
„Equifax“ teigimu, skolintojai paprastai „atsakingas už“ sąskaitos nevykdo įsipareigojimų po to, kai mokėjimas nebuvo atliktas mažiausiai 120 dienų. Galiausiai tai reiškia, kad skolintojas atsisakė galimybės atsiimti iš jūsų mokėjimą ir planuoja parduoti jūsų sąskaitą trečiosios šalies įmonei, paprastai inkasavimo agentūra.
Kai jūsų paskyra bus surinkta, agentūra bandys iš jūsų surinkti mokėjimą ir galbūt net paduosią į teismą dėl to, ką esate skolingi. Agentūra netgi gali bandyti įdėti a areštas apie bet kokį turtą, kurį turite padėti padengti skolą, arba jie gali bandyti tai padaryti garnyras savo atlyginimą per teismų sistemą.
Neigiamos ataskaitos apie pavėluotus mokėjimus taip pat du kartus bus rodomos jūsų kredito ataskaitose šiuo metu – vieną kartą su pradiniu skolintojo ir kitą kartą su inkasavimo agentūra. Ši informacija taip pat gali likti jūsų kredito ataskaitose septynerius metus, todėl visą laiką bus padaryta didelė žala jūsų kredito balui, nebent ji bus išspręsta.
Užtikrintos paskolos įsipareigojimų neįvykdymas
Jei jūsų asmeninė paskola buvo užtikrinta užstatas, taip pat galite tikėtis, kad jūsų skolintojas atgaus turtą, kurį naudojote kaip užstatą, kai praleidote kelis mokėjimus. Atkreipkite dėmesį, kad kai kurių atkūrimo rūšių atveju jūsų skolintojas neprivalo jums iš anksto pranešti arba gauti įsakymo iš teismų sistemos. Šis scenarijus labiau būdingas paskoloms automobiliams, o ne asmeninėms paskoloms su užstatu. Tačiau taip gali nutikti ir naudojant a automobilio pavadinimas kaip asmeninės paskolos užstatas.
Kai kurios asmeninės paskolos su užstatu taip pat naudoja grynuosius pinigus taupomoji sąskaita arba indėlio sertifikatas (CD) kaip paskolos užstatas. Jei negrąžinama, suma paliekama santaupų pasiliktų bankas, kad būtų patenkinta paskola.
Bet kuriuo atveju užstato praradimas dėl nemokėjimo nereiškia, kad esate apsaugoti nuo žalos savo kredito balui. Apie pavėluotus mokėjimus ir vėlavimus ir toliau bus pranešama kredito biurams.
Neįvykdymas dėl paskolos be užstato
Jei jūsų asmeninė paskola yra neužtikrinta, o tai yra labiau tikėtinas asmeninės paskolos scenarijus, skolintojas neturi jokio užstato, kurį būtų galima konfiskuoti, jei nesugebėsite grąžinti.
Tačiau, kaip minėta anksčiau, išieškojimo agentūra gali bandyti paduoti jums ieškinį dėl nesumokėtų sumų, bandyti padengti jūsų atlyginimą arba teismo įsakymu įkeisti jūsų būstą.
Kaip asmeninės paskolos įsipareigojimų neįvykdymas paveikia jūsų kreditą?
Tai, kaip tvarkote savo asmeninę paskolą, gali būti dramatiška įtakos jūsų kredito balui, nes jūsų mokėjimų istorija yra svarbiausias FICO kredito balų ir balų, kuriuose naudojamas VantageScore balų modelis, veiksnys.
Pavėluoti mokėjimai ir nevykdomos sąskaitos lieka jūsų kredito ataskaitose septynerius metus, o tai reiškia, kad ateinančiais metais galite susidurti su finansinėmis pasekmėmis. Tikėtina, kad jūsų kredito balas ne tik smarkiai sumažės, bet ir skolintojai, kurie mato šią informaciją jūsų kredito ataskaitose, daug mažiau tikėtina, kad patvirtins jums naują paskolą ateityje.
Kaip galite išvengti asmeninės paskolos įsipareigojimų neįvykdymo?
Nors yra situacijų, kai nesilaikoma a Asmeninė paskola yra neišvengiamas, jei galite, turėtumėte imtis veiksmų, kad apsisaugotumėte nuo šio sunkumo. Atsižvelkite į šiuos patarimus, jei netrukus nesumokėsite paskolos:
- Nedelsdami susisiekite su savo skolintoju. Kreipkitės į savo skolintoją ir sužinokite, ar jis turi kokių nors galimybių, kurios galėtų jums padėti, pvz., a sunkumų programa. Jūsų skolintojas taip pat gali leisti pakeisti mokėjimo datą, kad suteiktų šiek tiek daugiau laiko.
- Ieškokite savo biudžeto sričių, kurias galite sumažinti. Pažiūrėkite, ar galite sumažinti išlaidas savo nuožiūra pasirinktoms kategorijoms, pvz., pietums ar pramogoms, kad atlaisvintumėte pinigų paskolos mokėjimui. Tai gali būti ne ilgalaikis sprendimas, bet gali atpirkti šiek tiek laiko.
- Pažvelkite į paskolų refinansavimą ar skolų konsolidavimą. Pažiūrėkite, ar refinansavimas jūsų asmeninė paskola yra prasminga arba jei skolų konsolidavimas gali padėti gauti mažesnę palūkanų normą, mažesnę mėnesinę įmoką arba abu.
- Kreipkitės į kredito konsultavimo agentūrą. Galiausiai apsvarstykite galimybę susisiekti su ne pelno organizacija kredito konsultacijos agentūra dėl pagalbos ar patarimo. Šios įmonės gali padėti gauti mažesnes palūkanų normas ir geresnę mėnesinę įmoką, taip pat sustabdyti arba užkirsti kelią inkaso skambučiams.
Ar galite prarasti namą su asmenine paskola?
Jei turite asmeninę paskolą su užtikrinta asmenine paskola (kai jūsų namas yra užstatas) ir atsiliekate nuo mokėjimų, jūsų skolintojas gali atsiimti jūsų būstą, kad grąžintų jūsų skolą. Net jei jūsų paskola yra be užstato, jei ji pasibaigtų įsipareigojimų nevykdymu, visada yra galimybė, kad jūsų namas bus įkeistas, kol skola bus grąžinta.
Esmė
Nesugebėjimas grąžinti asmeninės paskolos gali padaryti didelę žalą jūsų kredito balui, kuris tęsis daugelį metų, ir tai gali paveikti jūsų gyvenimą įvairiais būdais. Pavyzdžiui, sumažėjus kredito balui gali būti sunkiau gauti būsto paskolą, o jūs galite mokėti didesnius draudimo tarifus. Kadangi darbdaviai gali paprašyti pamatyti pakeistą jūsų kredito ataskaitų versiją, kad galėtumėte įdarbinti, negrąžinus asmeninės paskolos netgi galite prarasti darbą, kurio tikrai norėjote.
Galiausiai geriau mokėti mokėti paskolą ir, jei įmanoma, išvengti žalos savo kreditui. Tai gali reikšti, kad tam tikrą laiką reikės sumažinti kitas išlaidas, bent jau tol, kol galėsite grįžti į savo vėžes.