Verslo paskola vs. Asmeninė paskola: koks skirtumas?

Asmeninės paskolos paprastai yra be užstato, ir kiekvienas gali jas pasiimti beveik už bet ką. Verslo paskolos yra sukurtos konkrečiai verslo įmonei ar poreikiams, todėl gali tekti pateikti užstatą, kad užtikrintumėte paskolą.

Verslo paskola

Verslo paskola suteikiama tik jūsų verslui. Paprastai jis skirtas jūsų įmonei, o ne jums asmeniškai, ir turi skirtingus tinkamumo reikalavimus, palūkanų normas ir sąlygas.

Verslo paskolų privalumai

• Ilgesni grąžinimo terminai. JAV siūlomos paskolos. Smulkaus verslo administravimas (SBA) grąžinimo terminai yra net 25 metai.
instagram viewer
• Didesnė maksimali suma. Galite pasiskolinti iki 2 mln. USD SBA paskolų. Kai kurie bankai ir skolintojai taiko skirtingas maksimalias sumas, kurios gali būti didesnės arba mažesnės nei SBA suma.
• Skirtingos paskolos skirtingiems poreikiams. Yra keletas skirtingų verslo paskolų tipų, kurios gali būti daugiau ar mažiau naudingos, atsižvelgiant į tai, kam jums reikia pinigų. Tai apima SBA paskolas iš vyriausybės, apyvartinio kapitalo paskolos mokėti už veiklos sąnaudos, įrangos paskolos ir kt. Skirtingi skolintojai siūlo įvairių tipų verslo paskolas, todėl galite pasiimti tas, kurios geriausiai tinka jūsų įmonei.

Verslo paskolų trūkumai

• Aukštesnis slenkstis norint gauti kvalifikaciją. Verslo paskoloms – jūsų verslui kredito Taškai ir istorija tikrinami, ar esate tinkami. Jei jūsų įmonė neturi kredito istorijos, jums gali būti sunkiau gauti verslo paskolą.
• Gali užtrukti ilgiau. Gali tekti palaukti kelias dienas ar net savaites, kol bus patvirtinta verslo paskola. Jei jums reikia lėšų iš karto, tai gali būti per ilga.
• Jums gali prireikti asmeninės garantijos. A asmeninė garantija verslo paskola reiškia, kad esate asmeniškai atsakingas už verslo paskolos grąžinimą, jei jūsų įmonė negali. Tai reiškia, kad jūsų asmeninis kredito balas ir istorija yra tikrinami, o jei negalite grąžinti paskolos, jūsų rezultatas bus nukentėjęs.

Asmeninė paskola

Galite naudoti a Asmeninė paskola beveik viskam, ko jums reikia. Nors galite naudoti asmenines paskolas su verslu susijusioms išlaidoms padengti, galite jas naudoti ir kitiems dalykams, kurie turi įtakos jūsų verslui, todėl nesate apribotas tik su įmone susijusiems poreikiams.

Asmeninių paskolų privalumai

• Naudokite beveik viskam. Asmeninės paskolos yra asmeninės, todėl jas galite naudoti beveik viskam, įskaitant pradėti verslo išlaidos. Tačiau tuos pinigus taip pat galite panaudoti išlaidoms, nesusijusioms su jūsų verslu.
• Greitas patvirtinimas. Dauguma asmeninių paskolų skolintojų siūlo a išankstinė kvalifikacija procesas, leidžiantis pamatyti, ar atitinkate reikalavimus, neužpildę visos paraiškos (tam reikia: sunkus tyrimas, sukeldamas trumpalaikį kredito balo sumažėjimą). Užpildę paraišką, paprastai iš karto sužinosite, ar esate patvirtintas.
• Greitas finansavimas. Priklausomai nuo jūsų skolintojo, lėšos gali būti pervestos per vieną ar dvi dienas.

Asmeninių paskolų trūkumai

• Trumpesni grąžinimo terminai ir paskolos sumos. Skirtingi skolintojai turi skirtingas paskolos sąlygas, tačiau daugelis apriboja jūsų grąžinimo terminus iki penkerių, septynerių ar net 10 metų. Jei jums reikia pasiskolinti daug pinigų, tarkime, daugiau nei 100 000 USD, jūsų mėnesinės įmokos gali būti per didelės. Dauguma skolintojų apribokite sumą, kurią galite pasiskolinti iki 40 000 arba 50 000 USD, o tai reiškia, kad jei jums reikia daugiau, turėsite ieškoti kitur.
• Didesnės palūkanų normos. Asmeninės paskolos paprastai būna didesnės palūkanų normos nei verslo paskolos. Šiuo metu, vidutinė asmeninės paskolos palūkanų norma yra daugiau nei 11 proc. Tradiciniai bankai paprastai siūlo verslo paskolas su maždaug 6–7% palūkanomis.
• Sunkesnis laikas kurti verslo kreditą. Nors asmeninė paskola gali padėti jums susikurti asmeninį kredito balą ir istoriją, jūsų verslui tai neduoda daug naudos. Net jei naudosite pinigus su verslu susijusioms išlaidoms, visi tie laiku mokėjimai nepadidins jūsų verslo kredito balo.

Pagrindiniai asmeninių ir verslo paskolų skirtumai

Naudoja

Verslo paskolą galite naudoti su verslu susijusioms išlaidoms, įskaitant darbo užmokestis, įranga, pradžios lėšos ir kt.

Asmeninė paskola gali būti naudojama tiek asmeniniams, tiek verslo poreikiams tenkinti, kurių jums gali prireikti, jei tik pradedate savo veiklą kaip įmonė.

Kur gauti vieną

Galite gauti tiek asmenines, tiek verslo paskolas iš daugelio bankai, kredito unijos, ir internetiniai skolintojai. Kai kurie bankai gali turėti verslui skirtas paskolas, o kiti gali turėti bendresnes paskolas kredito linijos.

Paskolos sumos

Pinigų suma, kurią galite tikėtis gauti iš asmeninės paskolos, skiriasi priklausomai nuo skolintojo, tačiau paprastai galite tikėtis, kad jie sieks 1000 USD ir 40 000 arba 50 000 USD.

Verslo paskolos finansavimas taip pat skiriasi priklausomai nuo skolintojo. Kai kurie siekia 500 000 USD, o kiti siūlo dar didesnes sumas, pavyzdžiui, 2 mln. USD ar net 5 mln.

Tinkamumas

Asmeninės paskolos tinkamumas priklauso nuo jūsų kredito balo ir istorijos. Kuo aukštesnis jūsų kredito balas, tuo didesnė tikimybė, kad gausite mažiausią palūkanų normą. Kuo mažesnis balas, tuo mažesnė tikimybė, kad kvalifikuosite.

Teisė gauti verslo paskolas yra susieta su jūsų įmonės verslo kredito balu ir istorija. Jei jūsų verslas vis dar naujas, galbūt jų neturite. Kai kurie bankai naudoja jūsų asmeninį kredito balą ir istoriją, kad galėtų gauti verslo paskolą, tačiau jums gali prireikti prisijunkite kaip asmeninis garantas, kuris sako, kad esate asmeniškai atsakingas už paskolos grąžinimą, jei jūsų verslas negali.

Užstatas

Kai kurios asmeninės paskolos yra apsaugotas, kuriame galite sutalpinti santaupų arba a indėlio sertifikatas (CD) sąskaita kaip užstatas, tačiau jūsų paskolos limitas paprastai yra susietas su tose sąskaitose esančiomis sumos. Dauguma verslo paskolų yra neužtikrintos, tačiau kai kurie skolintojai siūlo paskolas su užstatu. Verslo paskolų užstatas paprastai yra susietas su verslo turtu, pvz., nekilnojamuoju turtu, įranga arba inventorius.

Palūkanų normos

Asmeninėms paskoloms būdingos didesnės palūkanų normos nei verslo paskoloms. Šiuo metu asmeninės paskolos palūkanų normos yra vidutiniškai apie 11,5%, o vidutinės verslo paskolų palūkanų normos yra šiek tiek daugiau nei pusė šio skaičiaus.

Paskolos trukmė

Asmeninę paskolą galite pasiimti trejiems, penkeriems, o kartais ir septyneriems metams. Kai kurie skolintojai turės ilgesnius terminus – 10 ar net 12 metų, priklausomai nuo jūsų paskolos tikslo.

Nors kai kurios verslo paskolos gali būti trumpalaikės, kurias turėsite grąžinti per vienerius ar penkerius metus, daugelio verslo paskolų terminas yra toks pat kaip hipotekos (t. y. daugiau nei 25 ar net 30 metų). Kadangi yra daug skirtingų verslo paskolų rūšių, grąžinimo sąlygos taip pat gali skirtis.

Mokesčių lengvatos

Asmeninėms paskoloms nėra jokių mokesčių lengvatų. Priklausomai nuo to, kur gyvenate, palūkanų sumokėta už verslo paskolas, gali būti atskaitoma iš mokesčių.

Ar turėčiau rinktis asmeninę paskolą ar verslo paskolą?

Asmeninė paskola yra prasminga, jei:

• Jūs neturite verslo, kuris dar galėtų pats pasiskolinti pinigų.
• Neturite verslo kredito balo ar istorijos, kad įrodytumėte, kad jūsų verslas gali gauti paskolą.
• Jums reikia finansavimo dėl verslo ir asmeninių priežasčių.
• Jūs nenorite dėti jokio užstato paskolai užtikrinti.
• Jums reikia pinigų iš karto (t. y. per kelias artimiausias dienas).

Verslo paskola yra prasminga, jei:

• Norite, kad jūsų verslas sukurtų ir išlaikytų kreditą.
• Reikia pasiskolinti daug pinigų.
• Norite gauti mažiausią palūkanų normą.
• Jums gali būti naudingi ilgesni grąžinimo terminai ir daugiau paskolos galimybių.
• Galite sau leisti palaukti, kol gausite pinigus, nes gali užtrukti, kol lėšos bus pervestos į jūsų sąskaitą.

Esmė

Nors su verslu susijusioms išlaidoms padengti galimos ir asmeninės, ir verslo paskolos, tai, kurią turėtumėte pasirinkti, priklauso nuo jūsų poreikių – ne tik profesinių, bet ir asmeninių. Jei įmanoma, prieš užpildydami visą paraišką susiraskite tinkamas grąžinimo sąlygas.